每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)實習編輯 馬子卿    

保險是現(xiàn)代經(jīng)濟的重要產(chǎn)業(yè)和風險管理的基本手段，也是社會文明進步、經(jīng)濟發(fā)達程度、社會治理能力的重要標志。近年來，隨著中國保險市場規(guī)模的不斷壯大，商業(yè)保險作為經(jīng)濟“減震器”和社會“穩(wěn)定器”的重要作用愈加凸顯。

回望過去的2021年，保險的身影無處不在，無論是與新冠疫情的持續(xù)作戰(zhàn)，還是應對河南暴雨等突發(fā)自然災害，以及助力“雙碳”目標的實現(xiàn)，保險都勇于擔當，展現(xiàn)了其社會“穩(wěn)定器”的價值。展望2022年，在一系列國家戰(zhàn)略和大政方針的指導下，商業(yè)保險如何進一步發(fā)揮保險業(yè)長期穩(wěn)健風險管理和保障功能，研究促進實體經(jīng)濟發(fā)展的思路和舉措，是當前整個行業(yè)面臨的一個現(xiàn)實課題。

7月8日，在每日經(jīng)濟新聞主辦的“2022中國保險業(yè)創(chuàng)新與發(fā)展論壇”上，大家人壽副總經(jīng)理兼總精算師王智勇，陽光人壽總裁助理、總精算師、首席風險官趙宇平，同方全球人壽總經(jīng)理助理、董事會秘書兼首席人力資源及行政官王前進，錦泰保險黨委副書記、總經(jīng)理任瑞洪，輕松集團創(chuàng)始人、董事長兼CEO楊胤，國寶人壽總裁邱毅就“經(jīng)濟穩(wěn)大盤、保險新?lián)?rdquo;展開了對話。

與會嘉賓認為，作為社會“穩(wěn)定器”、經(jīng)濟“助推器”，保險業(yè)在現(xiàn)代經(jīng)濟社會發(fā)展中，發(fā)揮著獨特的、不可替代的作用。在近幾年的實踐中，保險機構(gòu)也在各揮所長，在服務實體經(jīng)濟領域和社會民生方面做出了不少探索。

保險業(yè)在服務新經(jīng)濟領域方面亮點多多

近年來，隨著保險業(yè)的逐步發(fā)展，其已經(jīng)深入到社會經(jīng)濟的方方面面，為我們的行業(yè)企業(yè)、經(jīng)濟民生保駕護航。一方面，保險業(yè)通過推出貨運物流保通保暢、促進產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈循環(huán)、加大普惠型保險產(chǎn)品供給等措施，積極構(gòu)筑實體經(jīng)濟的風險管理保障體系；另一方面，保險資金亦積極服務實體經(jīng)濟，支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，支持重要項目融資需求。

同方全球人壽總經(jīng)理助理、董事會秘書兼首席人力資源及行政官王前進

“保險行業(yè)是一個對風險長期管理的行業(yè)，特別是壽險行業(yè)更是如此。”王前進以壽險為例，指出壽險業(yè)主要管理人的生老病死，人能否平安幸福地度過一生，保險在其中發(fā)揮了很大的保障作用，尤其是進入老齡化社會后，保險在養(yǎng)老社區(qū)和養(yǎng)老服務方面進行的探索，有助于社會平穩(wěn)發(fā)展。此外，保險資金的性質(zhì)決定了其具有長期性的特點，保險機構(gòu)還將這部分資金投入到基礎設施建設上，助推實體經(jīng)濟的發(fā)展。“當前經(jīng)濟面臨下行壓力，保險行業(yè)無論是投資基礎設施建設還是投資實體經(jīng)濟，都能在推動社會發(fā)展、促進就業(yè)、促進經(jīng)濟向好等方面發(fā)揮非常重要的作用。”

錦泰保險黨委副書記、總經(jīng)理任瑞洪

任瑞洪對此也深有感觸。其表示，當前受新冠疫情等因素的影響，我國經(jīng)濟發(fā)展的環(huán)境的復雜性、嚴峻性、不確定性在上升，穩(wěn)增長、穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)物價面臨新的挑戰(zhàn)。保險所具備的風險轉(zhuǎn)移、風險預防、經(jīng)濟損失補償、資金融通等獨特的屬性，決定了保險在穩(wěn)住經(jīng)濟大盤中發(fā)揮不可替代的作用。

在實際操作中，保險業(yè)也是這么做的。近年來。保險的風險保障功能得到更好發(fā)揮，銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至2022年一季度末，保險公司原保險保費收入1.8萬億元，同比增長4.5%。賠款與給付支出4513億元，同比增長16.1%。與此同時，保險資金運用余額也在同步增長，銀保監(jiān)會最新數(shù)據(jù)顯示，目前保險業(yè)資金運用余額約24萬億元。

大家人壽副總經(jīng)理兼總精算師王智勇

與會嘉賓們談起保險業(yè)服務新經(jīng)濟領域的亮點和成果時，也十分有心得。王智勇表示，目前新經(jīng)濟當中討論最多的就是養(yǎng)老需求，在這方面，保險做了一些很有亮點的工作。“首先就是投資養(yǎng)老服務設施方面，保險資金的長期性和穩(wěn)健性的特點，使得保險資金天然跟養(yǎng)老設施的金融需求相匹配，近年來包括大家人壽在內(nèi)的多個機構(gòu)也在投資養(yǎng)老設施服務方面做了很多建設。”王智勇表示，險企通過嘗試校企聯(lián)合的方式，開設定向?qū)I(yè)版，引入國際上比較先進的護理知識和標準，為養(yǎng)老服務行業(yè)輸送人才。

此外，王智勇認為，險企在數(shù)字經(jīng)濟領域方面的動作也很受關注。包括通過數(shù)字化手段的運用來改進客戶的消費體驗，通過數(shù)字化技術(shù)來提升和創(chuàng)造險企與客戶的交互方式，通過數(shù)字化的運用挖掘細分客戶提高營銷效率等，都是保險業(yè)在數(shù)字經(jīng)濟領域的探索，也確實實現(xiàn)了保險業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。

保險機構(gòu)需從需求端、渠道、科技等領域發(fā)力

服務實體經(jīng)濟、新經(jīng)濟領域固然能更好地發(fā)揮保險業(yè)“穩(wěn)定器”的作用，可是保險業(yè)也不能忽略主業(yè)的發(fā)展。當前市場利率下行、疊加疫情影響，保險業(yè)面臨的外部環(huán)境也十分嚴峻，如何保增長、提效益是擺在各家機構(gòu)面前不可忽視的問題。

陽光人壽總裁助理、總精算師、首席風險官趙宇平

“從需求端來看，保險機構(gòu)需要考慮如何通過供給端的改革去滿足消費者需求的變化；從渠道來看，保險機構(gòu)需要去提高銷售隊伍的質(zhì)量，拓寬銷售渠道的維度；從科技方面來看，保險機構(gòu)需要不斷用科技手段去賦能。”趙宇平分別從這三個方面進行了介紹，首先，當下我國的保險密度和保險深度雖然跟發(fā)達國家還有距離，但是保險需求確實不斷增加的，保險機構(gòu)要考慮豐富產(chǎn)品供給，從消費者的生命周期和家庭結(jié)構(gòu)入手，設計一些能滿足他們需求的產(chǎn)品；其次，現(xiàn)在的客戶越來越專業(yè)，保險機構(gòu)也需要相應地提高代理人的專業(yè)度，同時還要構(gòu)建一個能夠觸達消費者服務的多元渠道，滿足消費者的差異化購買需求；第三，用科技賦能主要包括構(gòu)建一站式全流程的服務平臺，給代理人更好的培訓、幫助他們?nèi)ザ床炜蛻簦瑯?gòu)建更直接更扁平的管理模式，提高運營效率、降低成本。

輕松集團創(chuàng)始人、董事長兼CEO楊胤

與趙宇平觀點相似，楊胤也認為保險機構(gòu)需要從產(chǎn)品端和科技手段入手，來實現(xiàn)保增長、提效益。“保險產(chǎn)品要更好地抓住并滿足人民群眾日益增長的養(yǎng)老健康的保障需求，深入?yún)⑴c到醫(yī)療健康系統(tǒng)，引入更加優(yōu)質(zhì)的健康服務，以產(chǎn)品加服務的這個組合拳來服務消費者。”楊胤表示，《“健康中國2030”規(guī)劃綱要》提出目標：2030年，商業(yè)健康保險賠付支出占衛(wèi)生總費用比重要顯著提高，個人衛(wèi)生支出占衛(wèi)生總費用比重從2015年29.3%降低到2030年25%左右。所以我們的市場足夠大，從業(yè)機構(gòu)需要提高供給側(cè)產(chǎn)品的供應，應有更加優(yōu)化的產(chǎn)品來匹配消費者的需求。

在科技方面，楊胤認為，科技的投入和多方合作不可缺少，保險機構(gòu)要不斷地加大保障服務的投入，提高數(shù)字化運營能力，將前沿的科技應用于保險產(chǎn)業(yè)鏈的各個環(huán)節(jié)。此外，楊胤還從合規(guī)角度，對保險業(yè)保增長、提效益給出見解。“保險首先是要姓‘保’的，所以從業(yè)機構(gòu)要牢牢地守住風險底線，為保險行業(yè)的改革創(chuàng)新營造一個良好的環(huán)境。”楊胤表示，2021年銀保監(jiān)會和央行從政策層下發(fā)了40多個行業(yè)監(jiān)管文件，都是為了給行業(yè)創(chuàng)造一個良好穩(wěn)定的發(fā)展環(huán)境。作為從業(yè)者，輕松集團也一直堅守合規(guī)紅線，今年還聯(lián)合十余家險企共同發(fā)起合規(guī)經(jīng)營承諾書，共同構(gòu)造健康的市場發(fā)展環(huán)境，推動保險的可持續(xù)發(fā)展。

國寶人壽總裁邱毅

在敏銳觀察行業(yè)外部環(huán)境變化的同時，從業(yè)人員也將這些見解和觀點運用到機構(gòu)的業(yè)務發(fā)展上。邱毅表示，國寶人壽已經(jīng)提出了“回歸商業(yè)壽險本質(zhì)，強化核心主業(yè)”的發(fā)展思路，著力推動保險銷售和組織模式、保險產(chǎn)品、保險服務、保險投資品類和路徑、保險科技應用等五大創(chuàng)新。

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