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天弘基金:投資者應如何確定自己的資產配置基本盤?看這一篇就夠了

每日經濟新聞 2022-08-17 10:23:30

◎做資產配置方案不是解數學題,沒有一個精確的公式可以直接套用。投資者需要確定投資目標、確定風險偏好類型、梳理自己的資金情況、確定自己的投資能力,做好這四部分內容,就完成了自己投資基本盤的梳理,邁出了資產配置第一步。

每經記者 李沛沛  每經編輯 肖芮冬

在日常交流中,經??梢钥吹酵顿Y者提出這樣的疑問:“我月薪1萬/2萬……可以做資產配置嗎?”“我有30萬/50萬/100萬……應該怎么配置?”

對于這串問題,天弘基金的回答是:要基于自身情況來確定配置方案。

因為做資產配置方案不是解數學題,沒有一個精確的公式可以直接套用;它更像一個做中餐的過程,要加幾克鹽、要不要放辣椒……都要根據自己的口味偏好來決定。

為了不讓這個回答變成“正確的廢話”,下面就帶大家一起完成資產配置第一步——確定自己的資產配置基本盤。

1、確定投資目標

比起從金額出發的“起點思維”,更應提倡的是直擊目標的“終點思維”。大部分人投資的目的,都是為了借助金錢的力量,為自己和身邊人帶來更好的生活。而所謂的“美好生活”在不同人身上可能具體指向不同的目標。

合理的資產配置目標應該有三個標準:長期性、預期收益率合理、越具體越好。

比如,攢首付、攢留學錢、攢養老錢這類有具體支出日期的目標。當這些目標確認后,投資期限、預計需要的金額這些關鍵信息自然而然地就出來了。

理清資產配置基本盤的第一步,一定要確認你的具體目標。

2、確定風險偏好類型

在購買金融產品前,金融平臺都會要求大家去做一個《投資者風險承受能力測試》。這個五分鐘以內就能做完的測試,從財務狀況、投資經驗、投資目標、風險偏好四個維度給我們進行打分,并根據打分結果把投資者劃分成5種不同類型,每種類型對應了適合選擇的產品范圍。

產品可選范圍要結合我們的投資目標靈活使用。

比如,被分類為成長型的投資者有兩個目標:第一,兩年內買房;第二,18年后供小孩留學。這時候,想拿去買房的錢可以根據自己的實際情況投資穩健型固收+產品,求個穩定;教育金在符合自身風險承受能力的前提下,可以選擇中高風險產品,既可以追求收益,又讓時間平滑波動。

3、梳理自己的資金情況

梳理收入這一步,能幫我們確認每個月能用來投資的錢有多少,自己的收入穩定性怎么樣。

一般來說,我們的資金可以分成兩種:增量和存量。

存量資金,指的是目前手頭能用來投資的積蓄。增量資金我們熟悉,比如工資就是普通人最穩定的收入來源,還有副業收入、租金收入……只要是未來持續增加的錢,都能放入這塊統計,增量資金是我們進行投資的重要“原料庫”。

4、確定自己的投資能力

市場上金融產品五花八門,有投資門檻低好理解的貨幣基金,也有投資門檻高、對專業知識要求很高的期貨、衍生品等。我們的投資能力限制著產品選擇,同時提示我們對于自己不懂的產品謹慎投資。

對普通投資者來說,熟悉一個產品,應該至少做到知道產品的收益從哪來?大概的收益區間是什么?風險來源有什么?同時最好自己還有相關投資經歷。

對于自己不熟悉的投資,可以把資金委托給專業機構進行打理,例如購買公募基金而不是自己直接購買單只股票。

做好這四部分內容,就完成了自己投資基本盤的梳理,邁出了資產配置第一步。即使是投資小白,也能掌握資產配置的思路,從容應對投資路上的不確定性。同時,天弘基金投教基地已上線系列優質資產配置投教內容,感興趣的投資者可以進一步關注了解。

封面圖片來源:攝圖網_500973714

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