近日，渤海銀行披露的2022年中期業(yè)績報告顯示，該行上半年實現(xiàn)營收134.91億元，實現(xiàn)凈利潤44.03億元。報告期內(nèi)，該行資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長并實現(xiàn)新突破，較上年末增長793.09億元至1.66萬億元，增幅5.01%。其中，全行發(fā)放貸款和墊款凈額為9722.62億元，較上年末新增343.55億元；負債總額為15525.94億元，較上年末新增764.50億元。

值得注意的是，在助力實體經(jīng)濟提質(zhì)增效方面，渤海銀行普惠型小微貸款與制造業(yè)貸款余額增幅明顯。截至報告期末，普惠小微貸款余額為672.53億元，較上年末增加77.71億元，增速達13%，高于一般性貸款增速9.7個百分點。制造業(yè)貸款余額為1064.62億元，較上年末增幅為5.9%，切實有效滿足實體經(jīng)濟融資需求。

精準“滴灌”中小微 普惠貸款較上年末增長13%

今年上半年，面對疫情影響，渤海銀行進一步加大普惠金融惠企服務(wù)力度。數(shù)據(jù)顯示，截至報告期末，該行普惠金融貸款余額672.53億元，比上年末增加77.71億元，增長13%；普惠金融貸款客戶16.70萬戶，比上年末增加2.08萬戶，增長14%，新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均執(zhí)行利率5.99%，與同期基本持平。

普惠金融業(yè)務(wù)快速發(fā)展背后，是該行在服務(wù)實體經(jīng)濟上多面發(fā)力。2022年上半年，為落實落細《扎實穩(wěn)住經(jīng)濟一攬子政策措施》，渤海銀行出臺《渤海銀行落實穩(wěn)住經(jīng)濟大盤28條舉措》，并立足于天津“一基地三區(qū)”功能定位，緊密結(jié)合總部所在地經(jīng)濟發(fā)展特色及自身實際，附加細化出臺了《渤海銀行助力天津地區(qū)經(jīng)濟穩(wěn)增長22項舉措》，主動且堅定地扛起作為市屬國有金融企業(yè)主力軍的使命與擔當。

在加強金融紓困、惠企利民方面，渤海銀行引導信貸資源優(yōu)先投向受疫情影響較大的批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業(yè)：主動為受疫情影響的小微企業(yè)辦理無還本續(xù)貸、展期、延期還款等服務(wù)，堅決做到不抽貸、不壓貸；對受疫情影響導致授信逾期的個人、小微企業(yè)、個體工商戶減免罰息，不影響征信記錄；加強與個體工商戶、貨車司機、網(wǎng)店店主等靈活就業(yè)群體的自主協(xié)商，對其貸款實施年內(nèi)延期還本付息，應(yīng)延盡延、能延盡延。

同時，今年以來，渤海銀行緊密圍繞天津市出臺的《關(guān)于助企紓困和支持市場主體發(fā)展的若干措施》，從加大紓困解難專項信貸資金支持；加大延期還本付息等紓困政策支持力度；堅持并扎實做好減費讓利、惠企利民工作；加大首貸和信用貸款的政策傾斜；加大與商會、行業(yè)協(xié)會的“銀行+商會+企業(yè)”對接；加大金融科技對普惠金融的賦能等六個方面入手積極采取措施確保各項助企紓困措施的全面落地。

創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融 持續(xù)助力中小微紓困解難

隨著全國受疫情影響地區(qū)逐步復工復產(chǎn)復市，需求端和供給端都在加快恢復。上半年，渤海銀行以供應(yīng)鏈金融作為服務(wù)實體經(jīng)濟的重要抓手，在金融領(lǐng)域持續(xù)助力中小微企業(yè)紓困解難，讓企業(yè)加速復工復產(chǎn)。

具體來看，該行為企業(yè)的上下游客戶提供基于買賣交易的融資方案，以此實現(xiàn)整個供應(yīng)鏈降低成本、提效率。根據(jù)企業(yè)供應(yīng)鏈特點，該行還可提供“供應(yīng)商融資方案”及“經(jīng)銷商融資方案”。

此外，渤海銀行還通過銀企直連、互聯(lián)網(wǎng)在線連接方式，實現(xiàn)銀行系統(tǒng)與客戶的ERP管理系統(tǒng)、供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)、物流倉儲管理平臺、互聯(lián)網(wǎng)商務(wù)網(wǎng)站等無縫對接，在貨物流、資金流、信息流等數(shù)據(jù)分析的基礎(chǔ)上，為供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供在線融資、在線結(jié)算、在線理財?shù)染C合金融服務(wù)。

在執(zhí)行層面，渤海銀行“因企施策”，并以創(chuàng)新模式給企業(yè)提供金融支持。例如，在和上海鄭明物流現(xiàn)代有限公司合作中，渤海銀行上海分行重點聚焦在融資方案上，實踐了通過撮合交易模式、供應(yīng)鏈金融模式為該公司提供融資，支持其新建張家港冷鏈物流倉庫，優(yōu)化其付款結(jié)算模式。2022年3月以來，該行加快對鄭明物流的供應(yīng)鏈金融信貸投放。截至3月末，累計為其投放3500萬元商票保貼，服務(wù)35家小型物流企業(yè)。

渤海銀行表示，下半年，還將持續(xù)加大對小微企業(yè)、三農(nóng)、制造業(yè)等重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)支持力度，加快推進發(fā)展普惠金融、綠色金融、供應(yīng)鏈金融、金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興等工作。

科技賦能金融服務(wù) 上半年相關(guān)投入達到5.05億元

如今，大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)在金融業(yè)中得到廣泛應(yīng)用，其在助力商業(yè)銀行數(shù)字化普惠轉(zhuǎn)型方面發(fā)揮著關(guān)鍵作用。正是意識到這一點，渤海銀行率先開啟了“線上化、數(shù)據(jù)化、智能化”的“三步走”模式，并依托金融科技大大提升了金融服務(wù)的普惠性。

今年上半年，疫情呈多點散發(fā)態(tài)勢，并給民眾出行帶來影響。為了提升便民服務(wù)力度，渤海銀行推出全線上流程的小微貸款產(chǎn)品，申貸、用貸、還貸全流程線上操作，減少企業(yè)和銀行的直接對接。該行通過微信、手機銀行為有融資需求的客戶提供預(yù)授信，企業(yè)只需掃描二維碼，即可進行貸款額度測算。目前，渤海銀行多款小微貸款產(chǎn)品均可實現(xiàn)線上全流程。

與此同時，為了解決小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢的難題，渤海銀行此前推出了線上流動資金貸款產(chǎn)品，充分運用了金融科技力量，以企業(yè)工商、稅務(wù)、財務(wù)等信息為核心，通過大數(shù)據(jù)風控在線審批，具有“無抵押、線上申請、審批、放款，隨借隨還，方便使用”等特點。

除了利用科技提升金融普惠性，在以科技為發(fā)展驅(qū)動力的戰(zhàn)略模式下，該行零售業(yè)務(wù)和資管業(yè)務(wù)也邁上新臺階。中期業(yè)績報告顯示，該行零售存款總額為1442.28億元，較上年末增幅為6.89%，零售存款占比達到16.78%；零售貸款總額為3397.17億元，占比達到34.41%。同期，財富資產(chǎn)余額為3453億元，較上年末增幅為3.1%；代銷基金、保險業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)收入3592.26萬元，同比大幅增長42.44%。

值得一提的是，該行取得上述成績，與其“大手筆”科技投入密切相關(guān)。報告顯示，截至2022年6月末，該行科技投入達到5.05億元。另外，科技人員占比在報告期末已達到7.48%。 文/世清