黨的十九大以來，人民銀行堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，按照“穩(wěn)定大局、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、分類施策、精準(zhǔn)拆彈”的基本方針，會(huì)同有關(guān)部門打好防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，持續(xù)推動(dòng)健全金融穩(wěn)定長效機(jī)制，有效應(yīng)對(duì)復(fù)雜嚴(yán)峻的國內(nèi)外形勢(shì)和新冠肺炎疫情的沖擊考驗(yàn)，維護(hù)了金融穩(wěn)定安全發(fā)展大局，為金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展?fàn)I造了安全穩(wěn)定的良好環(huán)境。

一、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)取得重要成果

一是果斷處置高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)集團(tuán)和高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)。按照市場化、法治化的原則，對(duì)“明天系”“安邦系”“華信系”、海航集團(tuán)等資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模大的高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)集團(tuán)進(jìn)行“精準(zhǔn)拆彈”。果斷接管包括包商銀行在內(nèi)的10家“明天系”金融機(jī)構(gòu)，目前均已順利結(jié)束接管。穩(wěn)妥處置錦州銀行并推動(dòng)其改革重組，及時(shí)阻斷其風(fēng)險(xiǎn)跨機(jī)構(gòu)、跨市場蔓延。順利完成恒豐銀行等重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置。穩(wěn)妥推進(jìn)華融公司風(fēng)險(xiǎn)處置，順利完成增資引戰(zhàn)并推動(dòng)其聚焦主責(zé)主業(yè)、瘦身化險(xiǎn)。支持配合相關(guān)地方政府推動(dòng)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)，高風(fēng)險(xiǎn)中小金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量總體下降。

二是有效壓降影子銀行風(fēng)險(xiǎn)。按照“防風(fēng)險(xiǎn)、治亂象、補(bǔ)短板”的要求，出臺(tái)資管新規(guī)及配套實(shí)施細(xì)則，統(tǒng)一資管產(chǎn)品監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，重點(diǎn)拆解高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行業(yè)務(wù)和交叉性金融產(chǎn)品。2022年6月末，資管產(chǎn)品凈值化比例為87%，較2018年末提高41個(gè)百分點(diǎn)。資管業(yè)務(wù)逐步回歸直接融資本源，影子銀行風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)收斂，行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展取得實(shí)效。

三是全面清理整頓金融秩序。互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作順利完成，近5000家P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)已經(jīng)全部停業(yè)。持續(xù)打擊境內(nèi)虛擬貨幣交易炒作，中國境內(nèi)比特幣交易量在全球占比大幅下降。金融資產(chǎn)類交易場所清理整頓工作取得積極成效，無序擴(kuò)張和野蠻生長勢(shì)頭得到有效遏制，數(shù)量、業(yè)務(wù)規(guī)模和涉眾人數(shù)均大幅壓降，風(fēng)險(xiǎn)明顯收斂。深入推進(jìn)“偽金交所”專項(xiàng)整治工作，消除監(jiān)管真空。嚴(yán)厲打擊非法集資，過去5年累計(jì)立案查處非法集資案件2.5萬起。

二、扎實(shí)推進(jìn)金融穩(wěn)定長效機(jī)制建設(shè)

一是持續(xù)推動(dòng)構(gòu)建結(jié)構(gòu)合理、層次分明、差異化競爭的金融機(jī)構(gòu)體系。持續(xù)推動(dòng)大型商業(yè)銀行保持穩(wěn)健經(jīng)營勢(shì)頭，不斷夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行已成為全球系統(tǒng)重要性銀行，資本和資產(chǎn)規(guī)模躍居全球前列，經(jīng)營效率接近國際先進(jìn)水平。全面落實(shí)政策性、開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)改革方案，推動(dòng)政策性、開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持職能定位，建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度，不斷完善組織架構(gòu)和治理結(jié)構(gòu)，有效提升資本實(shí)力，推進(jìn)業(yè)務(wù)分類分賬，發(fā)揮好在支持國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的重要作用。引導(dǎo)中小銀行回歸本源、深耕本地、下沉服務(wù)，推進(jìn)中小銀行補(bǔ)充資本，進(jìn)一步增強(qiáng)中小銀行風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。穩(wěn)步推進(jìn)農(nóng)村信用社深化改革，支持各省（區(qū)）制定農(nóng)村信用社改革方案，落實(shí)中央對(duì)省聯(lián)社“淡出行政管理”的改革要求，因地制宜做優(yōu)做強(qiáng)行業(yè)服務(wù)功能。

二是不斷健全金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、評(píng)估、預(yù)警體系。加強(qiáng)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估，全面評(píng)估我國金融體系穩(wěn)健性狀況，發(fā)布《中國金融穩(wěn)定報(bào)告》。自2017年起按季對(duì)約4400家機(jī)構(gòu)開展央行金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)工作（分為1-10級(jí)和D級(jí)），通過對(duì)其公司治理、資產(chǎn)管理、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)等方面進(jìn)行評(píng)估，科學(xué)、合理評(píng)價(jià)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理水平和風(fēng)險(xiǎn)狀況，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)審慎、穩(wěn)健經(jīng)營。在持續(xù)化解高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（評(píng)級(jí)為8-10級(jí)和D級(jí)）風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，2020年底以來按季度對(duì)央行金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)1-7級(jí)的銀行開展風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警，及時(shí)識(shí)別苗頭性風(fēng)險(xiǎn)并采取措施促使大部分銀行異常指標(biāo)回歸至行業(yè)正常水平，避免潛在風(fēng)險(xiǎn)演變?yōu)閷?shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)。自2012年起連續(xù)11年對(duì)銀行業(yè)開展壓力測(cè)試，覆蓋約4000家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，結(jié)合我國銀行業(yè)特色和發(fā)展趨勢(shì)，已逐步建立起適應(yīng)國內(nèi)金融形勢(shì)的壓力測(cè)試框架，形成了廣域覆蓋、層次清晰、內(nèi)容豐富的壓力測(cè)試體系和常態(tài)化工作機(jī)制。運(yùn)用金融市場壓力指數(shù)、股票質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試、公募基金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試、保險(xiǎn)業(yè)專項(xiàng)壓力測(cè)試等工具，及時(shí)監(jiān)測(cè)資本市場、保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)及跨市場風(fēng)險(xiǎn)狀況。

三是實(shí)施并完善存款保險(xiǎn)制度。自2015年《存款保險(xiǎn)條例》發(fā)布以來，我國存款保險(xiǎn)制度實(shí)施順利，在守護(hù)好老百姓的“錢袋子”、促進(jìn)銀行業(yè)審慎經(jīng)營等方面發(fā)揮了重要作用。2022年6月末，全國共有4018家投保機(jī)構(gòu)。存款保險(xiǎn)標(biāo)識(shí)全面啟用，存款保險(xiǎn)宣傳取得成效，存款保險(xiǎn)制度逐步深入人心。風(fēng)險(xiǎn)差別費(fèi)率機(jī)制不斷完善，早期糾正初顯成效，累計(jì)推動(dòng)數(shù)百家機(jī)構(gòu)退出問題投保機(jī)構(gòu)名單。探索發(fā)揮存款保險(xiǎn)市場化、法治化處置平臺(tái)作用，支持重點(diǎn)區(qū)域和機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)化解。

四是設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金。根據(jù)中央有關(guān)工作部署，2022年，人民銀行會(huì)同有關(guān)部門加快推動(dòng)建立金融穩(wěn)定保障基金。金融穩(wěn)定保障基金定位于由中央掌握的應(yīng)對(duì)重大金融風(fēng)險(xiǎn)的資金，資金來自金融機(jī)構(gòu)、金融基礎(chǔ)設(shè)施等市場主體，與存款保險(xiǎn)基金和相關(guān)行業(yè)保障基金雙層運(yùn)行、協(xié)同配合，共同維護(hù)金融穩(wěn)定與安全。在重大金融風(fēng)險(xiǎn)處置中，金融機(jī)構(gòu)、股東和實(shí)際控制人、地方政府、存款保險(xiǎn)基金和相關(guān)行業(yè)保障基金等各方應(yīng)依法依責(zé)充分投入相應(yīng)資源。仍有缺口的，經(jīng)批準(zhǔn)按程序使用金融穩(wěn)定保障基金。目前，金融穩(wěn)定保障基金基礎(chǔ)框架初步建立，已有一定資金積累。

五是補(bǔ)齊金融穩(wěn)定制度短板。強(qiáng)化人民銀行宏觀審慎管理和系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防范職責(zé)，開展金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)，出臺(tái)加強(qiáng)金融控股公司、系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管等制度性文件，統(tǒng)籌金融基礎(chǔ)設(shè)施監(jiān)管。出臺(tái)《關(guān)于加強(qiáng)非金融企業(yè)投資金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的指導(dǎo)意見》，防范實(shí)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)與金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)鬟f。發(fā)布《全球系統(tǒng)重要性銀行總損失吸收能力管理辦法》，提高全球系統(tǒng)重要性銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。發(fā)布《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)開展個(gè)人存款業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，要求商業(yè)銀行不得通過非自營網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)開展存款業(yè)務(wù)，穩(wěn)妥有序處理存量業(yè)務(wù)，已開展的業(yè)務(wù)到期自然結(jié)清。牽頭起草《金融穩(wěn)定法》并向社會(huì)公開征求意見，加強(qiáng)金融穩(wěn)定法律制度的頂層設(shè)計(jì)和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，壓實(shí)各方責(zé)任，充分發(fā)揮法治固根本、穩(wěn)預(yù)期、利長遠(yuǎn)的作用。

三、下一步工作思路

經(jīng)過三年集中攻堅(jiān)，一批緊迫性、全局性的突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)得到有效處置，金融脫實(shí)向虛、盲目擴(kuò)張的局面得到根本扭轉(zhuǎn)，金融風(fēng)險(xiǎn)整體收斂、總體可控。當(dāng)前我國金融體系總體穩(wěn)健，突出表現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健性程度保持在較高水平。我國銀行業(yè)總資產(chǎn)在金融業(yè)總資產(chǎn)中占比超過90%，銀行穩(wěn)則金融穩(wěn)。2021年末，我國央行金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)安全邊界內(nèi)（1-7級(jí)）的銀行資產(chǎn)規(guī)模占銀行業(yè)總資產(chǎn)的98.9%，其中24家大型商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模占銀行業(yè)七成以上，評(píng)級(jí)一直優(yōu)良，發(fā)揮了金融體系穩(wěn)定“壓艙石”的關(guān)鍵作用。

人民銀行將深入貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，持續(xù)抓好金融改革發(fā)展穩(wěn)定工作，進(jìn)一步夯實(shí)金融穩(wěn)健運(yùn)行制度基礎(chǔ)，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。一是按照既定方案，分類施策，持續(xù)化解重點(diǎn)企業(yè)集團(tuán)和金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。二是進(jìn)一步推動(dòng)深化金融機(jī)構(gòu)改革，完善公司治理結(jié)構(gòu)。三是推動(dòng)提高監(jiān)管有效性，持續(xù)強(qiáng)化金融業(yè)審慎監(jiān)管和行為監(jiān)管，加強(qiáng)消費(fèi)者和投資者保護(hù)。四是堅(jiān)持“治已病”和“治未病”相結(jié)合，健全金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、預(yù)警、處置、問責(zé)制度體系，補(bǔ)齊金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解制度短板。

（作者：金融穩(wěn)定局）

封面圖片來源：每經(jīng)記者 張建 攝