從事數據安全服務的合肥全息網御科技有限公司是合肥高新區招商引資重點企業，創業團隊學歷高，具備多年行業研發經驗，經歷了初創期的系統研發、產品測試過程后，產品逐步走向市場，急需流動資金周轉，但又面臨無抵押無擔保的困境。徽商銀行通過“金融服務對接會”了解到企業的情況后，綜合考慮企業人才團隊、未來成長等因素，將企業推薦到該行與合肥高新區合作的“貸投批量聯動”項目中，快速高效地滿足企業融資需求，由于“貸投批量聯動”項目貼息政策，還進一步降低了企業的融資成本，解決了科創企業的融資難題。

類似的資金需求一直是科創型企業創新創業道路上最亟待解決的需求。徽商銀行作為地方主流銀行，聚焦重點服務區域，創新專屬評價體系，構建多元產品矩陣，完善服務體制機制，提高金融服務科技創新質效，以新金融助推經濟社會高質量發展，為安徽“三地一區”建設輸送金融活水。截至2022年8月末，徽商銀行科技型企業貸款余額561.94億元，較年初增長122.97億元，增幅28.01%，高于各項貸款增速13.42個百分點，科技信貸投放在省內金融機構持續領先；貸款戶數4086戶，較年初增長733戶，增幅21.86%。

徽商銀行員工深入企業了解客戶需求

聚焦科技創新需求，擴大服務覆蓋面

徽商銀行加強政策研究和市場分析，緊跟政府科技創新和戰略性新興產業發展方向，錨定對接重點。全面布局金融支持科技創新工作，立足高新園區、戰新基地、孵化空間等，輻射全省科技創新領域，企業規模涵蓋大中小微型全生命周期科技型企業，市場領域涵蓋高新技術企業、科技型中小企業、專精特新企業、戰略性新興產業基地企業、實際控制人為創新型人才的企業，讓更多科創企業獲得融資支持。各分行結合區域產業政策和經濟環境，專注于區域特色產業、特色行業和特色客群，以產業鏈龍頭企業為核心，搜集建立鏈條內企業信息庫，實現科技金融專營支行服務科技型企業不低于支行對公客戶總數50%的目標，不斷擴大科技創新服務覆蓋面。

構建專屬評價體系，量化創新識別能力

為有效量化識別科創企業的創新能力，該行突破傳統評價模式，構建專屬評價體系，將關注點從傳統的“資金流”轉向“技術流”。根據科技型企業特性，將科技型企業獨有的、區別于傳統企業的核心科技要素等納入評價體系中，構建開發了科創企業專屬的“技術流”創新能力評價體系，包括人才、技術、成果、轉化、政策等五大維度數十項評價指標，與傳統的“資金流”互為補充，為全面評價企業科技創新綜合實力、科學精準開展科創金融綜合服務提供有益參考。

同時，該行還將“技術流”評價體系應用于差別化的客戶準入、特色化的線上產品、精細化的客戶分層、精準化的貸后管理等，開發符合科技型企業特性的專屬信貸產品，探索研究科技型企業專屬畫像報告，通過對科技型企業進行分層，提高營銷精準性和產品的客戶適用性。

多元化產品譜系，精準服務科創企業

不同周期、不同類型、不同規模的科創企業，有著不同的發展特點，針對科創企業特點分類分層設計金融產品，可更好匹配企業需求。徽商銀行結合科創企業特征，制定了涵蓋純信用、弱擔保、風險分擔、投貸聯動等7大類17款科技金融專屬產品體系，有針對性地解決科技型企業融資難擔保難問題。

創新線上純信用貸款。該行堅持科技賦能，運用專屬“技術流”評價體系，為科技型企業提供全線上純信用貸款產品“科技e貸”，解決科技型企業融資難題。截至2022年8月末，“科技e貸”產品已為2264戶科技型企業提供純信用授信64.55億元，貸款余額43.45億元、服務科技型企業1668戶。

提升科技型企業服務質效。為創新科技金融服務模式，切實提升科技型企業服務質效，徽商銀行與安徽省科技融資擔保有限公司簽訂合作協議，合作開展科技型企業“總對總”批量擔保業務。在雙方共擔風險、事先鎖定代償上限的前提下，該模式下所有業務由安徽省科技融資擔保有限公司提供批量擔保，無須再就單筆業務核保及簽訂保證合同，極大縮短簡化業務流程，全面提升服務科技型企業效率。

盤活知識產權價值。針對科技型企業普遍存在的輕資產、弱擔保、高技術特征，徽商銀行持續推動知識產權質押貸款業務，不斷優化融資業務流程，提高業務辦理實效，推動知識產權質押融資業務合理持續增長。截至2022年8月末，該行已累計為153戶科技型企業提供知識產權質押貸款27.03億元。

加強地方政府合作。為更好支持科技創新企業發展，各地政府出臺了風險補償和分擔政策，徽商銀行積極利用政策支持，加強與地方政府合作，研發區域性風險補償和分擔類貸款產品，創新開展科技“園區貸”“青創貸”“瞪羚貸”等業務，彌補科創企業服務短板，打造了覆蓋科技型企業全生命周期的專業化產品體系。

穩健開展投貸聯動業務。圍繞不同階段科創企業差異化投融資需求，徽商銀行穩健開展投貸聯動業務，與企業建立緊密的利益聯合體。一方面，聚焦省“三重一創”基金、中小企業發展基金以及省科技成果轉化引導母基金等，加強與安徽高新產投、安元基金、華富嘉業、創谷資本、合肥天使投等104家投資機構合作，采取“先投后貸”“先貸后投”和加載認股選擇權等業務模式，有效開展外部投貸聯動。另一方面，積極參與安徽銀行業協會牽頭的貸投批量聯動工作，引入政府風險補償機制參與投貸聯動業務，作為方案實施試點行，積極推進方案執行和業務落地。

打造專業化團隊，深耕完善服務體系

2015年2月16日，徽商銀行首個總行級科技金融專營機構——徽商銀行安徽自貿試驗區合肥片區支行在合肥成立，開啟了徽商銀行專業化支持科技創新的新征程。自此，徽商銀行在科技金融領域潛心探索、精耕細作，不斷創新科創金融產品和服務，打造科學高效的服務體系，積極踐行社會責任，加大科創企業信貸投放，擴大科創企業服務覆蓋面，多措并舉提升科創企業服務質效，以實際行動支持科技創新發展。近年來，徽商銀行不斷完善科技金融服務體系，在總行成立科技金融工作領導小組和科技金融管理團隊，先后在合肥、蕪湖、蚌埠和滁州4市成立5家科技金融專營機構，有效支持區域內科創企業和新興產業發展。制定了科技金融業務工作方案、指導意見、營銷指引、金融產品等制度，聚焦高新技術企業和科技型中小企業，以點帶面，輻射全省，加大科技創新類企業信貸投放。

當前，我國經濟社會正處在立足新發展階段、貫徹新發展理念、構建新發展格局、推動高質量發展的關鍵階段，徽商銀行將在安徽省委、省政府的堅強領導下，不斷創新金融服務模式，切實提高金融服務科技創新質效，為安徽“三地一區”建設輸送源源不斷的金融活水。文/張平