每經(jīng)記者 涂穎浩    每經(jīng)編輯 廖丹    

近日，上海銀保監(jiān)局指導(dǎo)上海市保險同業(yè)公會發(fā)布了國內(nèi)首個網(wǎng)絡(luò)安全保險服務(wù)團體標(biāo)準(zhǔn)《網(wǎng)絡(luò)安全保險服務(wù)規(guī)范》（以下稱《服務(wù)規(guī)范》），對保險公司開展網(wǎng)絡(luò)安全保險業(yè)務(wù)在承保、風(fēng)控、理賠服務(wù)等各個環(huán)節(jié)制定了統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)要求，特別是針對承保前風(fēng)險評估服務(wù)、承保中風(fēng)險管控服務(wù)、事件發(fā)生后應(yīng)急處置服務(wù)以及保險理賠服務(wù)明確了要求。

達(dá)信中國CEO李銘在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者書面采訪時表示：“從今年7月首個普惠版網(wǎng)絡(luò)安全保險產(chǎn)品的發(fā)布，到如今網(wǎng)絡(luò)安全保險服務(wù)團體標(biāo)準(zhǔn)的制定和發(fā)布，我們能夠感受到構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)安全的重要性日益凸顯。同時，這也意味著中國網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)保險會日漸規(guī)范化。”

推動相關(guān)保險服務(wù)質(zhì)量不斷改善

網(wǎng)絡(luò)安全保險在網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)業(yè)生態(tài)鏈中的風(fēng)險分散和安全托底功能已得到越來越廣泛的認(rèn)可。上海銀保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《服務(wù)規(guī)范》的實施，將幫助保險消費者以及社會各方對網(wǎng)絡(luò)安全保險服務(wù)質(zhì)量進行監(jiān)督、評價，推動網(wǎng)絡(luò)安全保險服務(wù)質(zhì)量不斷改善與提升，切實保障保險消費者合法權(quán)益，提升客戶服務(wù)體驗。

據(jù)悉，《服務(wù)規(guī)范》由人保財險上海市分公司、太平洋財險上海分公司、平安財險上海分公司、眾安保險、大地財險營業(yè)部、國壽財險上海市分公司以及中財再保險上海分公司等7家保險公司共同起草并承諾執(zhí)行。該團體標(biāo)準(zhǔn)對于保證上海市網(wǎng)絡(luò)安全保險服務(wù)有序高效開展、提升網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險整體保障水平具有重要意義。

今年7月，在上海銀保監(jiān)局和上海市經(jīng)信委的指導(dǎo)下，上海市保險同業(yè)公會、上海市信息安全行業(yè)協(xié)會組織保險公司以及網(wǎng)絡(luò)安全服務(wù)企業(yè)共同發(fā)起“科金共生新計劃”行動，提出構(gòu)建“保險+服務(wù)+科技”三位一體新生態(tài)，制定網(wǎng)絡(luò)安全保險服務(wù)系列團體標(biāo)準(zhǔn)，創(chuàng)新開發(fā)普惠險、綜合險、行業(yè)險等網(wǎng)絡(luò)安全保險產(chǎn)品，研究制定網(wǎng)絡(luò)安全保險產(chǎn)業(yè)發(fā)展配套政策。

同月，由上海銀保監(jiān)局指導(dǎo)、上述7家保險公司聯(lián)合打造的全國首個普惠版網(wǎng)絡(luò)安全保險產(chǎn)品在上海發(fā)布，該產(chǎn)品集保險與網(wǎng)絡(luò)安全企業(yè)的合力，面向中小微企業(yè)提供覆蓋業(yè)務(wù)中斷損失、網(wǎng)絡(luò)勒索損失、數(shù)據(jù)泄露損失、企業(yè)名譽損失、法律服務(wù)費用等經(jīng)濟支出的綜合性保險解決方案，顯著提升企業(yè)在數(shù)字經(jīng)濟時代的資產(chǎn)防護水平及風(fēng)險對抗能力，大幅降低企業(yè)獲取基礎(chǔ)安全服務(wù)成本。

目前，網(wǎng)絡(luò)安全保險的安全技術(shù)服務(wù)規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)及服務(wù)能力評價標(biāo)準(zhǔn)也正在制定過程中。上海銀保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這兩大配套標(biāo)準(zhǔn)將指導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)安全保險定點服務(wù)商開展相關(guān)安全服務(wù)支撐工作，并幫助相關(guān)方識別、評價各類網(wǎng)絡(luò)安全保險服務(wù)供應(yīng)商的能力，實現(xiàn)保險與科技雙向賦能，最終引導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)業(yè)健康有序發(fā)展，讓客戶獲得優(yōu)質(zhì)、可靠、完善的網(wǎng)絡(luò)安全服務(wù)。

險企與第三方合作形成優(yōu)勢互補

網(wǎng)絡(luò)安全保險就是保險人承保投保人因網(wǎng)絡(luò)安全事件造成的經(jīng)濟損失或應(yīng)承擔(dān)的法律賠償責(zé)任的保險。簡單來說，如果企業(yè)出了網(wǎng)絡(luò)安全事件，那么網(wǎng)絡(luò)安全險就有可能從一定程度上降低企業(yè)的損失。

李銘表示，隨著網(wǎng)絡(luò)攻擊變得更加頻繁，相關(guān)的保險索賠導(dǎo)致保險公司損失增加。因此，保險公司現(xiàn)在采取了更為謹(jǐn)慎的態(tài)度，收緊了承保條款，仔細(xì)分析所有網(wǎng)絡(luò)保險申請，并就申請人的網(wǎng)絡(luò)運營環(huán)境和采取的風(fēng)險控制措施進行評估。通過對相關(guān)數(shù)據(jù)的分析和持續(xù)檢查，承保人可確定某些控制措施與相應(yīng)網(wǎng)絡(luò)事件之間的相關(guān)性，并對企業(yè)可以采取哪些技術(shù)步驟來建立其網(wǎng)絡(luò)彈性有更深入的了解。

“越來越明顯的是，任何規(guī)模的企業(yè)都可能成為網(wǎng)絡(luò)攻擊的潛在目標(biāo)，對于企業(yè)而言，采取措施量化其網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險敞口至關(guān)重要。”李銘指出，企業(yè)必須實施網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險控制措施，采取某些風(fēng)險控制措施現(xiàn)已成為保險公司的最低承保要求。供企業(yè)考慮的一些控制措施包括：多重身份驗證(MFA)、電子郵件過濾和網(wǎng)絡(luò)安全、備份安全、加密和測試、特權(quán)用戶訪問管理、端點檢測響應(yīng)。

眾安科技與賽博研究院聯(lián)合出品的《2022網(wǎng)絡(luò)安全保險科技白皮書》（以下簡稱《白皮書》）顯示，安全基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是風(fēng)險緩解的主要措施，而網(wǎng)絡(luò)安全保險是風(fēng)險轉(zhuǎn)移的最佳選擇，兩者的結(jié)合成為企業(yè)安全最高效的投資組合。在網(wǎng)絡(luò)安全保險解決方案的設(shè)計方面，保險公司一般與第三方進行合作，形成優(yōu)勢互補。

據(jù)《白皮書》，網(wǎng)絡(luò)安全保險科技服務(wù)由第三方基于數(shù)據(jù)搜集、清洗整合，人工智能、云原生等技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用，將保險與技術(shù)、風(fēng)險工程和安全響應(yīng)服務(wù)相結(jié)合，映射在投保、承保、理賠等保險環(huán)節(jié)，旨在通過科技融合保險業(yè)態(tài)與網(wǎng)絡(luò)安全業(yè)態(tài)，以網(wǎng)絡(luò)安全保險科技服務(wù)加強企業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全彈性。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)-500486826