每經記者 李玉雯    每經實習編輯 馬子卿    

9月30日，央行發布《中國普惠金融指標分析報告（2021）》，從使用情況、可得性、質量等多維度反映普惠金融發展情況。央行表示，2021年，我國普惠金融在延續較好發展勢頭的基礎上，呈現一些新的特點。

資料來源：央行網站

從央行對這些特點的表述來看，主要涉及支持小微企業、銜接脫貧攻堅與鄉村振興、優化銀行賬戶服務體系、數字支付、金融服務渠道適老化改造、增強保險普惠性、多層次資本市場包容性提升、征信擔保等金融基礎設施建設、金融消費權益保護等9個方面。

普惠小微貸款持續實現量增、面擴、價降

央行提到的特點之一是，2021年，普惠金融發展有效應對疫情帶來的不利影響，金融支持穩企業保就業方式不斷創新，普惠小微貸款持續實現量增、面擴、價降。

具體來看，普惠小微貸款余額和授信戶數繼續較快增長，貸款利率穩中有降。數據顯示，截至2021年末，普惠小微貸款余額19.23萬億元，同比增長27.3%，增速比上年末低3個百分點；全年增加4.13萬億元，同比多增6083億元；普惠小微授信戶數4456萬戶，同比增長38%；2021年新發放的普惠小微企業貸款加權平均利率為4.93%，比上年下降0.22個百分點，降幅大于企業貸款利率整體降幅。

資料來源：央行《中國普惠金融指標分析報告（2021）》

在普惠小微貸款余額方面，浙江、廣東、江蘇、山東、福建五省普惠小微貸款余額相對較高，占全國普惠小微貸款余額的一半；西藏、江蘇、山東、上海、陜西等地普惠小微貸款余額增速較快，10個省（自治區、直轄市）余額增速超過30%。

在普惠小微授信戶數方面，浙江、廣東、江蘇、天津、安徽等地普惠小微授信戶數相對較多，接近全國普惠小微授信戶數的一半。

為了推進金融支持穩企業保就業，綜合運用降準、再貸款、再貼現等政策，保持流動性合理充裕，為小微企業融資營造適宜的貨幣金融環境。

例如，2021年7月前瞻性全面降準0.5個百分點，釋放長期資金約1萬億元；12月再次全面降準0.5個百分點，釋放長期資金約1.2萬億元，有效增加金融機構的長期穩定資金來源。

2021年9月，新增3000億元支小再貸款額度，以優惠利率發放給符合條件的地方法人銀行，支持其增加小微企業和個體工商戶貸款，引導降低小微企業融資成本，并采取“先貸后借”模式發放，以確保再貸款政策精準直達。

2021年12月一年期LPR下行5個基點，引導企業貸款利率下行。2021年12月，下調支農支小再貸款利率0.25個百分點，引導降低“三農”、小微企業的融資成本。優化存款利率監管，將存款利率自律上限由存款基準利率上浮改為加點確定，切實維護存款市場的競爭秩序，穩定銀行負債成本。

不僅如此，各地、各金融機構也在持續創新普惠小微服務方式，不斷提升小微企業信貸可得性和便利性，其中大型商業銀行普惠小微企業貸款增幅超過40%。

數字普惠金融生態不斷豐富

2021年，央行持續推動數字普惠金融發展，穩妥推進數字人民幣試點，強化以科技賦能不斷提升普惠金融服務水平。

央行在表述普惠金融發展的特點時也提到，疫情應對和技術進步持續推動數字普惠金融縱深發展，數字化成為金融機構重要轉型發展方向，數字技術運用促進金融服務范圍持續下沉拓展，數字支付規模持續擴大，小微企業互聯網流動資金貸款等快速增長，數字人民幣試點場景穩妥拓展，數字普惠金融生態不斷豐富。

在疫情背景下，數字支付的發展拓展了金融服務的獲取渠道，在一定程度上更好緩解疫情對民眾生計帶來的不利影響。世界銀行全球普惠金融調查發現，全球接受或進行數字支付的比例持續提升，在中國，2021年有82%的成年人使用數字支付向商戶付款，其中超過1億成年人是在疫情開始后首次嘗試數字支付。

接受或進行數字支付的受訪者比例

資料來源：世界銀行全球普惠金融調查數據、央行《中國普惠金融指標分析報告（2021）》

根據央行數據，2021年，全國銀行業金融機構共辦理非現金支付業務4395.06億筆，金額4415.56萬億元，同比分別增長23.90%和10.03%。移動支付業務1512.28億筆，金額526.98萬億元，同比分別增長22.73%和21.94%。

在數字人民幣方面，截至2021年末，數字人民幣在“10+1”試點地區有序開展試點應用，在批發零售、餐飲文旅、教育醫療、公共交通等便民支付領域形成涵蓋線上線下、可復制可推廣的應用模式；各試點地區圍繞“促進消費”“抗擊疫情”“低碳出行”等主題，累計舉辦18次面向公眾的試點活動，向市民發放數字人民幣紅包2.9億元。

由于數字人民幣具有與銀行賬戶松耦合、支付即結算、低成本、可編程等特性，能為更廣泛群體和更豐富場景提供法定貨幣，有利于進一步提升基礎金融服務的覆蓋面和可得性，也有助于提高資金周轉效率，進一步降低支付成本。

此外，各地在積極推動移動支付便民工程縱深發展，數字人民幣無障礙、適老化服務功能也在不斷優化，深入解決殘障人士、老年人等群體面臨的“數字鴻溝”等問題。

封面圖片來源：攝圖網-500558719