每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 廖丹    

10月28日，由每日經(jīng)濟(jì)新聞主辦的“2022中國(guó)金融發(fā)展論壇暨第13屆金鼎獎(jiǎng)?lì)C獎(jiǎng)禮”在線(xiàn)上拉開(kāi)帷幕。在金融ESG分論壇上，一場(chǎng)來(lái)自銀行、保險(xiǎn)和財(cái)富管理領(lǐng)域代表的圓桌對(duì)話(huà)圍繞“踐行ESG價(jià)值成長(zhǎng)新風(fēng)口新路徑”熱烈展開(kāi)。

企業(yè)是推動(dòng)可持續(xù)發(fā)展的主力軍，在ESG產(chǎn)業(yè)處在難得的歷史機(jī)遇期下，越來(lái)越多的企業(yè)將ESG理念作為實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)的主動(dòng)選擇。金融機(jī)構(gòu)作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，不僅直接影響著經(jīng)濟(jì)建設(shè)的進(jìn)程,也在一定程度上關(guān)系著社會(huì)發(fā)展的狀況。因此，金融機(jī)構(gòu)如何踐行ESG理念、強(qiáng)化ESG信息披露，將成為未來(lái)經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。

那么，金融機(jī)構(gòu)是如何看待ESG的？在踐行ESG的過(guò)程中取得了哪些成績(jī)?未來(lái)又將從哪些方面去踐行ESG?在此次圓桌對(duì)話(huà)中，與會(huì)嘉賓給出了答案。

金融機(jī)構(gòu)對(duì)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要

“ESG是近年興起的企業(yè)管理和金融投資的重要理念，倡導(dǎo)企業(yè)在環(huán)境、社會(huì)和治理等多維度均衡發(fā)展。”陽(yáng)光保險(xiǎn)集團(tuán)戰(zhàn)略發(fā)展部總經(jīng)理助理海霞表示，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，ESG為金融機(jī)構(gòu)提供了一種投資策略，也為金融企業(yè)踐行可持續(xù)發(fā)展提供了指南與工具。

江蘇銀行綠色金融部總經(jīng)理董善寧認(rèn)為，對(duì)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，關(guān)注企業(yè)ESG方面的信息，有助于金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化其資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提升資產(chǎn)質(zhì)量，完善金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品服務(wù)體系。另一方面，ESG還能有效地規(guī)避企業(yè)相關(guān)的環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，幫助金融機(jī)構(gòu)形成差異化的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

可見(jiàn)，ESG對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的意義十分重大。海銀財(cái)富聯(lián)席總裁麻保平認(rèn)為，作為經(jīng)濟(jì)融通樞紐，金融機(jī)構(gòu)對(duì)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要，在ESG及可持續(xù)發(fā)展中起到至關(guān)重要的作用。建議金融機(jī)構(gòu)要提升ESG轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略地位，制定具體、可量化的目標(biāo)。

據(jù)悉，海銀財(cái)富、陽(yáng)光保險(xiǎn)、陸金所控股和江蘇銀行均在ESG方面十分重視，并將其納入戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)中。例如海銀財(cái)富成立了專(zhuān)門(mén)的ESG領(lǐng)導(dǎo)委員會(huì)指導(dǎo)具體工作，從綠色投資、節(jié)能減排、公益實(shí)踐、客戶(hù)服務(wù)、員工關(guān)懷等多方面創(chuàng)造長(zhǎng)期價(jià)值；陽(yáng)光保險(xiǎn)在公司董事會(huì)下設(shè)ESG委員會(huì)，規(guī)劃并推動(dòng)公司ESG發(fā)展。

“金融企業(yè)提升自身可持續(xù)發(fā)展能力，除了可以從金融的本質(zhì)出發(fā)，還可以從經(jīng)濟(jì)面擴(kuò)大到社會(huì)、自然環(huán)境中，用金融的力量驅(qū)動(dòng)全社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。”陸金所控股品牌公關(guān)部總經(jīng)理、平安碳中和綠色金融發(fā)展慈善信托理事程瑞表示，陸金所控股踐行“金融+ESG”的模式，融合16年服務(wù)小微的專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)到環(huán)境、社會(huì)、管治等更廣泛的議題，創(chuàng)造更大的社會(huì)價(jià)值。

不過(guò)，與會(huì)嘉賓也認(rèn)為，ESG并非是一蹴而就的事情，金融機(jī)構(gòu)在踐行ESG時(shí)，除履行好社會(huì)責(zé)任，完善公司治理，強(qiáng)化企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控外，還需要在業(yè)務(wù)模式、信息披露等方面下功夫。

結(jié)合業(yè)務(wù)特點(diǎn)做好綠色金融市場(chǎng)服務(wù)商

在踐行ESG的過(guò)程中，金融機(jī)構(gòu)也結(jié)合自身的業(yè)務(wù)特點(diǎn)形成了一套熟練的業(yè)務(wù)模式，并取得了一定的成績(jī)。

以陸金所控股為例，其主要聚焦小微企業(yè)主的金融需求，通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng)新與專(zhuān)業(yè)合作兩方面，積極貢獻(xiàn)金融力量。在金融機(jī)構(gòu)擅長(zhǎng)的領(lǐng)域創(chuàng)新找出突破點(diǎn)，在不擅長(zhǎng)的領(lǐng)域通過(guò)專(zhuān)業(yè)合作實(shí)現(xiàn)多方共贏。陸金所控股旗下的平安普惠創(chuàng)新開(kāi)拓了面向新能源車(chē)車(chē)主的優(yōu)惠借款服務(wù)，從2021年4月開(kāi)始逐步覆蓋到目前13個(gè)主要新能源汽車(chē)品牌，滿(mǎn)足新能源車(chē)車(chē)主的融資需求。截至目前，陸金所控股已累計(jì)為新能源車(chē)車(chē)主提供優(yōu)惠借款超10億元。

不同于陸金所控股的普惠角色，在綠色金融市場(chǎng)上，保險(xiǎn)企業(yè)主要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)保障者和資金提供者兩個(gè)角色，因此保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的ESG實(shí)踐也多和這兩個(gè)項(xiàng)目相關(guān)。

據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《保險(xiǎn)業(yè)聚焦碳達(dá)峰碳中和目標(biāo)助推綠色發(fā)展藍(lán)皮書(shū)》統(tǒng)計(jì)，2018-2020年，綠色保險(xiǎn)呈現(xiàn)快速發(fā)展趨勢(shì)，保額年均增長(zhǎng)23.43%，賠付金額年均增長(zhǎng)28.77%。

陽(yáng)光保險(xiǎn)作為大型保險(xiǎn)集團(tuán)，在這兩個(gè)方面也貢獻(xiàn)了自己的力量。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，為2.2萬(wàn)次企業(yè)及個(gè)人提供綠色保險(xiǎn)服務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)保障金累計(jì)達(dá)3800億元，累計(jì)提供賠款支持1.17億元；截至2021年末，陽(yáng)光保險(xiǎn)參與可持續(xù)投資余額超過(guò)384億元。

銀行方面，針對(duì)信貸客戶(hù)，江蘇銀行開(kāi)發(fā)了自己的ESG指標(biāo)體系，并在近年來(lái)不斷對(duì)其迭代優(yōu)化。目前，江蘇銀行已將ESG評(píng)級(jí)方法應(yīng)用到產(chǎn)品創(chuàng)新當(dāng)中，并在徐州落地了掛鉤ESG的貸款等。而ESG作為企業(yè)的非財(cái)務(wù)指標(biāo)，江蘇銀行還將其作為設(shè)置差異化融資政策的一項(xiàng)參考。

期待統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)體系和相關(guān)激勵(lì)措施落地

雖然金融機(jī)構(gòu)在踐行ESG和綠色金融方面各有特色，但是綠色金融畢竟還處于初級(jí)階段，仍面臨很多困難和挑戰(zhàn)。

“在開(kāi)展綠色金融實(shí)踐的過(guò)程中，我們發(fā)現(xiàn)小微企業(yè)主體目前較難找到合適的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)劃定是否歸屬為綠色產(chǎn)業(yè)。”程瑞表示，小微企業(yè)自身業(yè)務(wù)發(fā)展的隨意性較強(qiáng)，同時(shí)存在跨行業(yè)經(jīng)營(yíng)等現(xiàn)象，如何去識(shí)別它是否屬于綠色產(chǎn)業(yè)并給予專(zhuān)屬支持，也是現(xiàn)在面臨的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。此外，面向目前需求量比較大的高效應(yīng)用、綠色轉(zhuǎn)型等領(lǐng)域，隨著綠色生活、綠色發(fā)展的逐步推廣與普及，也衍生了一些新產(chǎn)業(yè)的融資需求。

陸金所控股遇到的困難并非個(gè)例，在實(shí)踐過(guò)程中，銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)也遇到了類(lèi)似的問(wèn)題。海霞表示，綠色保險(xiǎn)是一個(gè)較新的概念，目前學(xué)界、業(yè)界并未形成統(tǒng)一的定義范疇，各家險(xiǎn)企發(fā)展綠色保險(xiǎn)主要還是沿著已有業(yè)務(wù)模式來(lái)發(fā)展，缺乏前瞻性。

董善寧對(duì)此也持相同看法。其表示，綠色信貸的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和體系建設(shè)相對(duì)完善，但是轉(zhuǎn)型金融的標(biāo)準(zhǔn)目前卻還沒(méi)出來(lái)，這導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中存在很多不確定。金融作為強(qiáng)監(jiān)管的行業(yè)，亟待出臺(tái)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。“金融機(jī)構(gòu)在參與構(gòu)建綠色金融市場(chǎng)的過(guò)程中存在的挑戰(zhàn)主要表現(xiàn)在三大方面。”董善寧表示，其一是標(biāo)準(zhǔn)落后于金融實(shí)踐，上述的轉(zhuǎn)型金融就是較為典型的案例；其二是信息不對(duì)稱(chēng)，金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)可獲得性較差，很多企業(yè)并無(wú)相關(guān)的數(shù)據(jù)可供金融機(jī)構(gòu)參考；其三是相應(yīng)的激勵(lì)措施較弱，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)參與綠色金融的內(nèi)生動(dòng)力不足。

基于此，與會(huì)嘉賓建議加強(qiáng)ESG相關(guān)法律和標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)。“首先，健全推進(jìn)綠色金融的法律法規(guī)保障體系，為利用金融手段促進(jìn)低碳經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展提供保障。同時(shí)有效控制資本的消極作用，加強(qiáng)對(duì)資本的有效監(jiān)管。”麻保平從六大方面給出了建議，其次，完善環(huán)保和金融部門(mén)之間的信息溝通和共享機(jī)制。金融部門(mén)能獲得及時(shí)和有效的企業(yè)環(huán)保信息，是綠色金融開(kāi)展的前提；第三，在綠色金融融資體系中引入ESG因素，推進(jìn)建立綠色金融實(shí)施的有效標(biāo)準(zhǔn)體系；第四，設(shè)計(jì)并完善企業(yè)的環(huán)境會(huì)計(jì)制度；第五，加強(qiáng)國(guó)際的交流和合作，借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)；第六，鼓勵(lì)加快綠色金融服務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新和推出。

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