在10月27日舉辦的“2022第七屆中國數字化轉型年度盛典”上，國際權威咨詢公司IDC公布了本年度的未來企業大獎優秀獎名單。網商銀行憑借其最新發布的“百靈”智能交互式風控系統獲得“未來智能領軍者”獎項，成為目前唯一一家獲得該獎項的金融行業機構。

未來企業大獎由IDC邀請的數字化轉型專家評委團從500多個提名項目中評選出，涵蓋制造、金融、醫療、零售、服務等13個行業，旨在為行業提供前沿技術突破和推動行業數字化轉型的創新方法和案例。

此次獲獎的“百靈系統”是網商銀行面向小微經營者推出的新一代風控系統，通過將大規模人工智能技術應用于小微風控，實現對于用戶所提交的發票、合同、卡車和店面照片等經營相關資料的自動化識別和解析，同時運用人機互動了解用款訴求和場景，更精準還原其真實經營狀況，從而給出更匹配的信貸額度——這一模式被稱為自證。

與傳統人工審批相比，通過計算機視覺、知識圖譜、人機交互等技術的整合應用，“百靈”系統可以在大規模、高并發的情況下，為小微經營者提供個性化信貸審批服務，實現全程無人工干預，為更普惠、更精準的小微金融服務提供了可能，也解決了以往大數據風控難以兼顧個性化需求，服務深度不足的問題。

IDC認為，網商銀行“百靈”智能風控系統為普惠金融在中國的發展探索了新模式，針對小微金融服務三大難題：數據薄，行業差異大，用戶需求復雜，“百靈”進行了一系列智能化升級，實現了感知-認知-交互-決策的完整鏈路，讓風控會看、會聽、會說、會想，其帶來的全新自證模式也越來越多受到行業認可。

“‘百靈系統’上線半年來，已經幫助超過200萬小微經營者提升信貸額度，市場需求旺盛，風險表現良好。”網商銀行人工智能專家羅徽在會上表示，人工智能正在改變小微金融的底層邏輯，在數據+智能雙輪驅動策略下，許多原先不可見的離散信息得以結構化，讓我們能從全新的角度了解小微用戶，并幫助他們離數字化更近一步。而越來越多的小微經營者通過新技術獲得資金支持，也有助于他們保持經營穩定，對提升實體經濟韌性有積極影響。

金融行業正在進入數字化轉型深水區，而以人工智能為代表的科技正是行業提升經營水平，更好地服務實體經濟的關鍵。在本次論壇上，網商銀行聯合IDC發布了業內首個《小微金融白皮書》。

白皮書調研顯示，90%的金融機構已經或正在布局小微業務，超過90%的機構在小微金融科技投入上有增長。未來小微金融科技的核心是進一步提升信息的獲取和利用效率，面向資產的感知和認知技術、面向用戶的交互技術、面向安全的隱私計算技術、面向合作的OPENAPI+開放技術和面向產業的連接技術是未來5年小微金融科技的“新基建”。