每經記者 趙景致    每經實習編輯 馬子卿    

10月28日下午，由每日經濟新聞發起舉辦的“2022中國金融發展論壇暨第13屆金鼎獎（金融）頒獎禮”正式舉辦，本次論壇圍繞“金融賦能雙循環 綠色發展新動力”這一主題，匯聚行業智慧，共話金融擔當。

會上，中國郵政儲蓄銀行普惠金融事業部副總經理蔡禹分享了利用數字化助力實體經濟發展的“郵儲經驗”，發布了主題為“加速推進數字化轉型普惠金融助力實體經濟發展”的演講。蔡禹表示，為深入推進小微金融數字化轉型，郵儲銀行搭建小微金融數字化“5D（Digital）”體系，全力破解小微企業融資難題，助力實體經濟發展。

提升小微企業融資便利性

“小微企業既是保障我國經濟持續健康發展的動力之源，也是推動我國經濟結構轉型升級和穩定就業的重要支柱，在推動經濟和社會發展中發揮了重要的作用。”蔡禹表示。

蔡禹介紹，截至今年6月末，郵儲銀行普惠型小微企業貸款余額10900億元，較年初增加了1300億元，普惠小微貸款結余占比超過了全行的15%，穩居國有大行的前列，有貸款余額戶數近180萬戶，較年初凈增了8.6萬戶，實現了小微企業融資增量、擴面、提質和增效。

據悉，為深入推進小微金融數字化轉型，郵儲銀行搭建起了包括數字化營銷體系、數字化產品體系、數字化風控體系、數字化運營模式、數字化服務方式等內容的5D體系，全力破解小微企業融資難題，助力實體經濟的發展。

搭建數字化營銷體系方面，郵儲銀行建立起了線上加線下的批量獲客渠道。

線下渠道方面，郵儲銀行鞏固傳統線下網點的渠道優勢，在建小微特色支行覆蓋了全部的36家一級分行。在線上渠道方面，郵儲銀行面向小微客群的“郵儲經營”手機銀行APP，隨時隨地能為小微企業提供“金融+場景”的一站式服務。郵儲銀行在該APP上搭建了信貸融資，預約開戶、商機撮合、工商查詢等金融服務場景，也開展了注冊有禮、創建有禮、測額有禮、申貸有禮等一系列的活動。

實現小微貸的提質增效

在運用數字化，實現小微企業融資增量、擴面的同時，如何達到提質、增效？蔡禹介紹郵儲銀行升級了智能化的風控體系，以及輕型化的運營模式。

智能化風控方面，郵儲銀行廣泛引入了征信、稅務發票工程等多維度的數據，依托大數據金融科技手段，實現數據的標準化管理和應用。

蔡禹表示，“截至去年末，普惠型小微企業貸款不良率下降了0.35個百分點，資產質量還是非常不錯。”

拓展數字化的服務方式方面，郵儲銀行在傳統網點優勢的基礎上，進一步延伸了小微金融服務的觸角，以線上觸點做媒介、做窗口，以線下服務做內核、做特色，推出了線上線下服務優勢互補，為小微企業提供更加便捷的金融服務。

“通過這種移動展業設備、手機APP等線上渠道，向小微企業提供全流程線上化、自助化的貸款支用服務，實現了小微企業用戶足不出戶辦理業務，在線上點一下鼠標就能實時放款，為客戶提供非接觸式的服務窗口。”蔡禹表示。

封面圖片來源：受訪者供圖