每經記者 袁園    每經實習編輯 馬子卿    

11月1日，《每日經濟新聞》記者注意到，“北京京惠保”公眾號已于近期發布公告稱，“北京京惠保”保障將于11月30日到期并停售，歷史保單的后續服務仍將由“北京京惠保”公眾號提供。

這意味著，北京地區的“一城多保”模式將結束，原有的兩個惠民保產品將僅剩“北京普惠健康保”一款產品。

公開信息顯示，“北京京惠保”是北京人壽、安盛天平保險公司共同推出的一款面向北京市醫保參保人群的惠民保產品，該產品自2020年10月首次推出，首年投保人群超過150萬人；2021年，第二年運營增加保障責任的前提下，依然保持了79元的低價。截至今年10月宣布停售，該產品的完整運營承保周期僅持續了兩年。

值得一提的是，雖然“北京京惠保”即將到期并停售，但是北京人壽卻并未放棄惠民保這一項目。據悉，作為“北京京惠保”的承保公司之一，北京人壽加入“北京普惠健康保”共保體，2023年度“北京普惠健康保”已于11月1日上線。

從公開資料來看，2023年度“北京普惠健康保”是由北京市醫療保障局、北京市地方金融監督管理局共同指導；由中國銀行保險監督管理委員會北京監管局監督，保障方案緊密銜接基本醫保；由中國人民保險、中國人壽主承保，由泰康、太平洋保險、中國平安、北京人壽共同承保。

國家金融與發展實驗室發表的《“惠民保”模式向何處去——2022Q2中國保險業運行》(以下簡稱《報告》）指出，“政府推動型模式”、“醫保部門推動型模式”這兩種普惠性程度較高的兩種惠民保模式已成為主流。與上述兩種模式相對，行政部門不介入或介入程度較低的“非醫保部門支持模式”、“純商業運作模式”、“醫保部門指導模式”三種惠民保模式，保費明顯下降，參保率總體下降。

資料來源：《“惠民保”模式向何處去——2022Q2中國保險業運行》

調研中指出，政府部門的參與可以“分享行政資源”，包括基層組織資源、政府信用背書、醫保等數據資源、醫保等支付資源，從而降低運營成本。因此，在很大程度上解決了商業健康保險領域公信力較低、覆蓋面不足等方面問題，顯著降低了惠民保的營銷成本，從而成為惠民保擺脫“死亡螺旋”的重要因素。

可以說，政府和醫保部門的參與度已經成為消費者投保的一個重要參考指標。不過，這種模式也并非毫無瑕疵。《報告》認為，各界對于普惠型補充醫療保險的認識，仍然堅持的是“社會保險和商業保險二分法”，對介于社會保險和商業保險之間、兼具公益性和市場性的“保險+公益”“保險+準公益”等新業態，缺乏清晰的制度定位。因此，需要進一步優化頂層設計，提升制度定位。

封面圖片來源：攝圖網-500940948