每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 廖丹    

11月18日，銀保監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《商業(yè)銀行和理財(cái)公司個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，確定首批開辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)名單，其中包括23家商業(yè)銀行和11家理財(cái)公司。同日，證監(jiān)會(huì)官網(wǎng)公布個(gè)人養(yǎng)老金基金銷售機(jī)構(gòu)名錄，共有37家機(jī)構(gòu)入選，其中16家為商業(yè)銀行。

其實(shí)，早在“入場券”公布之前，隨著個(gè)人養(yǎng)老金制度的落地，以銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)便已開始布局相關(guān)業(yè)務(wù)。

“今年底或明年初才會(huì)有（個(gè)人養(yǎng)老金）產(chǎn)品上線。”近日，在《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者走訪線下銀行時(shí)，工商銀行某支行的理財(cái)經(jīng)理對記者如是表示。

招商銀行一網(wǎng)點(diǎn)工作人員也向記者介紹，目前個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的熱度很高，很多消費(fèi)者都有所關(guān)注，但是主動(dòng)預(yù)約和前來網(wǎng)點(diǎn)咨詢的并不是很多。“主要還是因?yàn)闆]有具體產(chǎn)品，等產(chǎn)品出來后，消費(fèi)者的積極性應(yīng)該會(huì)更高一些。”

由于個(gè)人養(yǎng)老金賬戶具有唯一性，消費(fèi)者雖然還在觀望，但是銀行機(jī)構(gòu)卻已經(jīng)開始了卡位布局，企圖在這場個(gè)人養(yǎng)老金爭奪戰(zhàn)中拔得頭籌。《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，關(guān)注個(gè)人養(yǎng)老金的不只是銀行，保險(xiǎn)和銀行理財(cái)子公司也在摩拳擦掌，緊鑼密鼓地籌備著相關(guān)產(chǎn)品。

機(jī)構(gòu)名單包括23家商業(yè)銀行和11家理財(cái)公司 數(shù)據(jù)來源：銀保監(jiān)會(huì) 攝圖網(wǎng)圖 劉國梅制圖

多家銀行個(gè)人養(yǎng)老金賬戶放開預(yù)約

11月初，《個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施辦法》《商業(yè)銀行和理財(cái)公司個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見稿）》同日發(fā)布，標(biāo)志著個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)相關(guān)細(xì)則在商業(yè)銀行和理財(cái)公司端進(jìn)一步明晰。

由于資金賬戶具有唯一性，即參加人只能選擇一家符合條件的商業(yè)銀行確定一個(gè)資金賬戶，商業(yè)銀行只能為同一參加人開立一個(gè)資金賬戶，因此個(gè)人養(yǎng)老金賬戶對銀行而言價(jià)值極高。在此背景下，商業(yè)銀行“備戰(zhàn)”個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)進(jìn)一步提速。

據(jù)記者梳理，已有中信銀行、招商銀行、興業(yè)銀行等多家銀行機(jī)構(gòu)啟動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金開通訂閱通知和預(yù)約開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶工作。其中，興業(yè)銀行已經(jīng)可以直接上傳個(gè)人資料進(jìn)行預(yù)約。

“直接掃碼或者在APP上操作就行，個(gè)人資料上傳后，就預(yù)約成功了，等待官方通知就好。”興業(yè)銀行某網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理對記者表示。記者注意到，在該網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)臺(tái)上，個(gè)人養(yǎng)老金的宣傳頁已經(jīng)擺上，在宣傳頁上有二維碼，想要預(yù)約的客戶可以自行掃碼了解。

不過，該理財(cái)經(jīng)理也表示，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶只能開一個(gè)，消費(fèi)者最好還是多比較，選擇自己認(rèn)為的可以長期使用的銀行賬戶作為個(gè)人養(yǎng)老金賬戶。

而工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行等則是在APP上開辟了養(yǎng)老金專區(qū)，為后續(xù)工作的開展做好準(zhǔn)備。

“目前，沒聽說可以預(yù)約，得等后續(xù)的通知。”工商銀行某支行理財(cái)經(jīng)理對記者表示，后續(xù)銀行估計(jì)也會(huì)舉辦一些進(jìn)社區(qū)、進(jìn)機(jī)構(gòu)的相關(guān)活動(dòng)，為消費(fèi)者來普及個(gè)人養(yǎng)老金知識(shí)。

18日，隨著銀保監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《商業(yè)銀行和理財(cái)公司個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，首批開辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)名單也正式確定，其中包括6家大型銀行、12家股份制銀行、5家城市商業(yè)銀行和11家理財(cái)公司。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也在積極籌備相關(guān)產(chǎn)品

不只是銀行，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也在積極籌備相關(guān)產(chǎn)品。據(jù)悉，部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)正積極參與人社部、行業(yè)信息平臺(tái)、合作銀行的聯(lián)合測試工作。

11月11日，中國人壽壽險(xiǎn)公司在其“壽險(xiǎn)APP”正式上線個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)專區(qū)。該公司介紹，其個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)專區(qū)首期提供個(gè)人養(yǎng)老金知識(shí)普及、問卷調(diào)查、信息披露等功能。客戶可通過登錄專區(qū)，先行了解個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)政策，參與問卷調(diào)查，待個(gè)人養(yǎng)老金配套政策全部落地后，即可根據(jù)個(gè)人養(yǎng)老需求在專區(qū)進(jìn)行業(yè)務(wù)咨詢、權(quán)益查詢等相關(guān)業(yè)務(wù)，并選擇購買個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品。

中國人壽壽險(xiǎn)公司表示，在個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品儲(chǔ)備方面，中國人壽壽險(xiǎn)公司積極準(zhǔn)備了多款個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品。在渠道銷售方面，該公司將充分發(fā)揮相關(guān)渠道的營銷服務(wù)優(yōu)勢，為客戶提供便捷、高效、優(yōu)質(zhì)的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品服務(wù)。

“太平人壽緊跟政策進(jìn)度，加速布局，全力推進(jìn)個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)落地工作。首款個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品已完成準(zhǔn)備工作，與保險(xiǎn)行業(yè)信息平臺(tái)的對接驗(yàn)收工作也順利完成，各主要系統(tǒng)相關(guān)功能的設(shè)計(jì)與開發(fā)均將于近期上線落地。”太平人壽相關(guān)人士對記者表示，在渠道銷售平臺(tái)方面，公司也將充分發(fā)揮相關(guān)渠道的營銷服務(wù)優(yōu)勢，為客戶提供便捷、高效、優(yōu)質(zhì)的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品服務(wù)，通過“產(chǎn)品+渠道+科技+服務(wù)”的全方位閉環(huán)切實(shí)響應(yīng)百姓養(yǎng)老需求。

平安保險(xiǎn)集團(tuán)相關(guān)人士在接受每經(jīng)記者采訪時(shí)表示，平安養(yǎng)老險(xiǎn)正在積極籌備個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)產(chǎn)品，目前有推出個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品和具備一定養(yǎng)老儲(chǔ)備性質(zhì)的個(gè)人長期金融產(chǎn)品。個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品的候選產(chǎn)品，平安養(yǎng)老險(xiǎn)也全面參與了個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等。

銀行、基金、保險(xiǎn)有望迎來二次曲線成長

第七次人口普查數(shù)據(jù)顯示，2020年末，中國65歲及以上人口占比達(dá)13.5%。

但中國三支柱養(yǎng)老體系發(fā)展不均衡，數(shù)據(jù)顯示，2021年末第一、第二、第三支柱規(guī)模分別為6.4萬億、4.4萬億、0.7萬億元，分別占比55.6%、38.1%、6.3%，以第一支柱為主，亟需發(fā)展第三支柱。

“國內(nèi)養(yǎng)老金整體供給不足，基本養(yǎng)老金替代率較低，職工養(yǎng)老金第一支柱替代率約36.2%，且持續(xù)走低；第一支柱收支壓力較大，20年職工養(yǎng)老保險(xiǎn)出現(xiàn)6994億元缺口；第二支柱在城鎮(zhèn)職工中覆蓋率僅為6.1%；未來增加供給有待第三支柱發(fā)展。”浙商證券預(yù)計(jì)，隨著個(gè)人養(yǎng)老金制度落地，我國個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)將具有萬億增長空間。

對于從業(yè)機(jī)構(gòu)而言，東吳證券分析稱，商業(yè)銀行、公募基金、保險(xiǎn)公司迎來二次成長曲線。

“長期來看，個(gè)人養(yǎng)老金作為長久期資金，預(yù)計(jì)未來隨著規(guī)模增長、投資經(jīng)驗(yàn)成熟以及政策逐步放開，將更多流入資本市場，為其穩(wěn)定發(fā)展起到支撐。”光大證券認(rèn)為，隨著各類金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步通過差異化產(chǎn)品設(shè)計(jì)和專業(yè)服務(wù)搶占細(xì)分賽道，預(yù)計(jì)投研能力強(qiáng)、所提供產(chǎn)品適配性高的頭部資管機(jī)構(gòu)將在產(chǎn)品供給端“強(qiáng)者恒強(qiáng)”。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)