每經特約評論員 蔣光祥

自今年4月《國務院辦公廳關于推動個人養老金發展的意見》發布，到11月初人社部等五部門聯合印發《個人養老金實施辦法》，再到近日個人養老金先行城市（地區）公布等，個人養老金業務的靴子終于在2022歲末落地。

近期，隨著首批個人養老金業務開辦機構的公布，各大機構紛紛開啟相關業務宣傳攻勢。比如，一些銀行為了獲得更多客戶，推出了包括抽獎等在內的各種福利活動。甚至有網友專門編撰了個人養老金開戶“羊毛”大全，只等人去薅，但“薅羊毛”顯然無法代表個人養老金的深遠意義所在。

個人養老金是政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營的補充養老保險制度，參加基本養老保險的勞動者都可以參加。在我國老齡化加劇的背景之下，個人養老金的推出，有效補充了現行的社會基本養老保險制度，有效補齊了我國養老保險體系第三支柱的“短板”，有力推動了個人養老市場的發展。

同時，自掏腰包繳存個人養老金，還有個不得不提的好處，就是可享受稅收優惠，這也是政策支持的主要體現。因此，對于眾多工薪族來說，個人養老金的推出給大家的個稅再添一個法定扣除項。

更為要緊的是，不管是現時的老人，還是喜歡居安思危、未雨綢繆的年輕人，安享暮年、“終身財務安全”的需求更為迫切，但恰恰這些年來，一些圍繞養老受困、受騙的負面消息，讓人們覺得想求得這一份心安并不容易。實際上，在個人養老金落地之前，我國推出的第一款特定養老儲蓄產品已在多地開始試點。據媒體報道，從11月20日起工商銀行在廣州、青島、合肥、西安、成都5個城市營業網點開始發行特定養老儲蓄產品，這是我國推出的第一款特定養老儲蓄產品。相關信息顯示，部分網點開始發行特定養老儲蓄產品，包括整存整取、零存整取、整存零取三種類型，涵蓋5年、10年、15年、20年四個期限，各項利率均在普通利率之上有不小的漲幅。

值得一提的是，此前聯合國《世界人口展望》曾預測，至2026年，中國60歲及以上人口將超過3億，2035年超過4億，2055年達到峰值4.88億，占總人口的35.6％，老齡化程度將遠超世界平均水平。而隨著個人養老金業務、特定養老儲蓄產品等的推出，我國養老金融產品供給將進一步豐富，也為大家提供了新的養老投資選擇。

當前，人口老齡化加劇的現實無法改變，但可以積極應對，因此，養老制度的一系列完善舉措釋放多重利好。一旦相關政策進一步鋪開，對于大家夯實未來養老之路，不失為實打實的好選項。無論年輕，還是老邁，對美好生活的向往不會泯滅，個人養老金雖初始，火焰僅如豆苗，亦可幫助照亮前程。

（作者為財經時評人士）