每經記者 黃小聰    每經編輯 肖芮冬    

本周是個人養老金賬戶啟用后的第一周，對接個人養老金的專屬Y份額也正式開售。從第一周的銷售情況來看，有的已經打滿了1.2萬元的稅延額度，有的則選擇暫不參與。

隨著個人養老金賬戶的啟動，各大基金公司也紛紛加快在養老產品方面的布局，多只基金以發起式的方式發行成立。

此外，除了個人養老金，本周銀保監會還公布明年開始在10個省（市）開展商業養老金業務試點。

基金Y份額開賣

11月28日起，對接個人養老金的公募基金專屬Y份額正式在個人養老金賬戶中開賣。

據每經記者了解，開賣首日就有多位參與者直接用完了1.2萬元的當年稅延額度。不過據記者進一步了解，第一周整體的申購未見火爆場景，有的選擇暫不參與。

比如有基金公司人士表示：“第一天只有幾十萬的金額。”另有基金公司人士也表示：“肯定沒法跟普通基金銷售比。“

不過在多位業內人士看來，個人養老金是細水長流的積累。而且各家機構也在加大對于個人養老金的宣傳，多家銀行更是推出開戶領取紅包的活動。

國泰君安指出，公募基金個人養老金產品近3年平均收益率可達到6%，相比其他產品收益率更高；同時各家基金公司均推出Y份額，給出費率優惠，并持續加強宣傳力度，產品收益率優勢疊加機構持續宣傳，預計公募基金產品將在個人養老金試點中獲取較大份額。

基金公司加快布局養老產品

隨著個人養老金賬戶的推出，各大基金公司也紛紛加快在養老金產品領域的布局。本周又有兩只養老目標基金成立，分別為華夏福澤養老目標2035三年持有、英大延福養老2040三年持有。

基金公司的加快布局從另一個方面也可以看出，為了順利發行、搶先布局，近期新成立的養老目標基金都采用發起式的方式，單只基金的成立規模并不大且大多在1億元以下。

另外，正在發行中的養老目標基金還有9只，還有更多的養老目標基金在上周也提交了申請材料。不過在各家基金公司爭相發行養老目標基金的同時，也有個別基金公司的養老目標基金出現了清盤。

商業養老金明年起試點開展

在個人養老金賬戶推出之后，12月1日，銀保監會發布通知，自2023年1月1日起，在北京市、上海市、江蘇省、浙江省、福建省等10個省（市）開展商業養老金業務試點。試點期限暫定一年。

記者注意到，參與試點的養老保險公司有四家，分別為中國人民養老保險有限責任公司、中國人壽養老保險股份有限公司、太平養老保險股份有限公司、國民養老保險股份有限公司。

那么，商業養老金與個人養老金又有什么區別呢？

簡單而言，個人養老金是政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營，實現養老保險補充功能的養老保險制度。商業養老金是個人自愿參與，市場化、法治化運作的養老金融業務，由養老保險公司提供包括賬戶管理、規劃顧問、產品購買、長期領取等一站式服務。

在稅優政策方面，個人參與商業養老金業務，不享受相關個人所得稅稅收優惠政策。而個人養老金賬戶是可以享受稅優政策。

另外，在產品方面，個人養老金資金賬戶用于購買符合規定的銀行理財、儲蓄存款、商業養老保險、公募基金等金融產品。而商業養老金客戶可選擇購買養老保險公司提供的多種商業養老金產品。

封面圖片來源：攝圖網_500575825