每經(jīng)記者 肖世清    每經(jīng)編輯 陳星    

近日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《全國(guó)農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)行業(yè)發(fā)展報(bào)告（2022）》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）。《報(bào)告》指出，截至2021年末，全國(guó)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)和總負(fù)債分別達(dá)到45.69萬(wàn)億元和42.23萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)均為10%。

《報(bào)告》指出，未來(lái)一段時(shí)間，中國(guó)經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)的強(qiáng)勁韌性、鄉(xiāng)村振興帶來(lái)的廣闊空間、改革化險(xiǎn)提供的重要保障、數(shù)字轉(zhuǎn)型形成的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，將為全國(guó)農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)帶來(lái)重要發(fā)展機(jī)遇。同時(shí)，在外部發(fā)展環(huán)境日益復(fù)雜嚴(yán)峻的背景下，全國(guó)農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理和盈利能力將面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，發(fā)展不平衡不充分問題仍然存在，可持續(xù)發(fā)展能力、資本補(bǔ)充能力、業(yè)務(wù)拓展能力、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力均受到考驗(yàn)。

村鎮(zhèn)銀行不良貸款率同比下降0.16個(gè)百分點(diǎn)

在經(jīng)營(yíng)方面，《報(bào)告》指出，全國(guó)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重由2020年53.82%提升至2021年55.01%，提升1.19個(gè)百分點(diǎn)；各項(xiàng)存款占總負(fù)債比重由2020年84.14%升至2021年84.35%，上升0.22個(gè)百分點(diǎn)，且呈逐年上升態(tài)勢(shì)。

其中，農(nóng)村商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2130億元，同比增長(zhǎng)9.06%；凈息差略有回升，由一季度的2.20%升至四季度的2.33%；不良貸款率3.63%，同比下降0.25個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到3年來(lái)最低水平；撥備覆蓋率129.48%，同比上升7.29個(gè)百分點(diǎn)，為近3年最高，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好。村鎮(zhèn)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)109.76億元，較去年增加33.42億元，同比增長(zhǎng)43.73%；不良貸款率3.47%，同比下降0.16個(gè)百分點(diǎn)。

《報(bào)告》指出，地區(qū)差異較為明顯，減費(fèi)讓利成效顯著。在全國(guó)35個(gè)省市農(nóng)信系統(tǒng)中，總資產(chǎn)規(guī)模超過1萬(wàn)億元的有18個(gè)，當(dāng)?shù)刭J款市場(chǎng)份額排名位列第一的有19個(gè)。其中，浙江和江蘇2個(gè)省級(jí)農(nóng)合機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款總量均破萬(wàn)億元，兩地占全國(guó)農(nóng)合機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款總量20%以上。

另外，《報(bào)告》對(duì)22個(gè)省市農(nóng)信系統(tǒng)進(jìn)行深入調(diào)研，數(shù)據(jù)顯示，凈利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)的有10個(gè)，吉林、新疆、貴州農(nóng)信凈利潤(rùn)增速居前三位，分別達(dá)57.61%、30.48%、30.06%，但有3個(gè)省市農(nóng)信系統(tǒng)負(fù)增長(zhǎng)；利息凈收入實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)的有7個(gè)，陜西、浙江、河南農(nóng)信利息凈收入增速居前三位，分別達(dá)59.76%、58.85%、49.52%，但有7個(gè)省市農(nóng)信系統(tǒng)負(fù)增長(zhǎng)。

農(nóng)合機(jī)構(gòu)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入104.18億元，較上年減少33.82億元，同比下降24.51%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占營(yíng)業(yè)收入比重為1.21%，較上年下降0.49個(gè)百分點(diǎn)。非利息收入1414.62億元，較上年減少346.61億元，同比下降19.68%，且連續(xù)3年同比減少。

深化省聯(lián)社改革成為新一輪農(nóng)村金融改革的重點(diǎn)

在改革方面，機(jī)構(gòu)改革全面推進(jìn)，創(chuàng)新引領(lǐng)轉(zhuǎn)型發(fā)展。深化省聯(lián)社改革成為新一輪農(nóng)村金融改革的重點(diǎn)，相關(guān)機(jī)構(gòu)按照因地制宜、“一省一策”、分類推進(jìn)的原則，積極探索符合各地實(shí)際的改革模式；全國(guó)農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)始終堅(jiān)持股份制改革方向和市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)原則，大力推進(jìn)產(chǎn)權(quán)改革工作；村鎮(zhèn)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展全面提速，兼并重組適度有序推進(jìn)。

2021年，全國(guó)農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)聚焦戰(zhàn)略升級(jí)，通過變革組織架構(gòu)、實(shí)施差異化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、優(yōu)化盈利模式，推動(dòng)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型邁出新步伐；立足自身實(shí)際和市場(chǎng)需求，以客戶為中心，積極開展產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，打造業(yè)務(wù)創(chuàng)新新生態(tài)；強(qiáng)化金融科技引領(lǐng)，有效賦能業(yè)務(wù)發(fā)展和管理升級(jí)，全力實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略。

展望未來(lái)，《報(bào)告》指出，全國(guó)農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健發(fā)展得益于金融監(jiān)管部門的有效監(jiān)管和積極引導(dǎo)，得益于各地方相關(guān)政府部門的鼎力支持，也得益于自身的積極努力。未來(lái)一段時(shí)間，中國(guó)經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)的強(qiáng)勁韌性、鄉(xiāng)村振興帶來(lái)的廣闊空間、改革化險(xiǎn)提供的重要保障、數(shù)字轉(zhuǎn)型形成的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，將為全國(guó)農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)帶來(lái)重要發(fā)展機(jī)遇。

同時(shí)，《報(bào)告》也指出，在外部發(fā)展環(huán)境日益復(fù)雜嚴(yán)峻的背景下，全國(guó)農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理和盈利能力將面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，發(fā)展不平衡不充分問題仍然存在，可持續(xù)發(fā)展能力、資本補(bǔ)充能力、業(yè)務(wù)拓展能力、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力均受到考驗(yàn)。

對(duì)此，農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)要統(tǒng)籌經(jīng)營(yíng)發(fā)展和疫情防控，從更高的站位、更寬的視野、更深的層次科學(xué)研判和把握面臨的形勢(shì)，在全國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的大背景下去審視當(dāng)下所處的發(fā)展階段，在國(guó)家發(fā)展大戰(zhàn)略中去謀劃自身的發(fā)展藍(lán)圖，堅(jiān)決扛起服務(wù)“三農(nóng)”和中小微企業(yè)發(fā)展的歷史使命，奮力走出一條質(zhì)量更高、效益更好、結(jié)構(gòu)更優(yōu)的發(fā)展之路。

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