近期，以消費(fèi)為主的政策頻頻出臺(tái)。其中，最令市場(chǎng)矚目的是，《擴(kuò)大內(nèi)需戰(zhàn)略規(guī)劃綱要（2022~2035年）》強(qiáng)調(diào)要全面促進(jìn)消費(fèi)，加快消費(fèi)提質(zhì)升級(jí)。黨的二十大報(bào)告更是強(qiáng)調(diào)，著力擴(kuò)大內(nèi)需，增強(qiáng)消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)性作用。

“消費(fèi)馬車”依然是政策發(fā)力的關(guān)鍵一環(huán)，是當(dāng)下和未來穩(wěn)經(jīng)濟(jì)、發(fā)展經(jīng)濟(jì)的重要一招。信用卡的信貸和支付帶著與生俱來的使命，在促消費(fèi)中與供給端、消費(fèi)端同頻共振，以優(yōu)惠讓利，撬動(dòng)公眾消費(fèi)杠桿，助力國(guó)內(nèi)大循環(huán)更加從容。信用卡與消費(fèi)市場(chǎng)共生共榮，在過去如此，在存量經(jīng)營(yíng)時(shí)期的信用卡行業(yè)更當(dāng)如此。

即將過去的2022年，扎根粵港澳大灣區(qū)這片國(guó)際消費(fèi)中心區(qū)域的廣發(fā)信用卡，預(yù)計(jì)全年消費(fèi)額接近2.5萬億元。這一促消費(fèi)答卷不僅為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)注入了金融動(dòng)能，也是我國(guó)經(jīng)濟(jì)韌性強(qiáng)、潛力足、回旋余地廣的良好證明。

這一年，廣發(fā)信用卡在“信用卡新規(guī)”指引下，以促消費(fèi)為高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)，以智能化、精細(xì)化手段促動(dòng)過億用戶的消費(fèi)意愿，以豐富的優(yōu)惠福利加持公眾的消費(fèi)能力。當(dāng)前，廣發(fā)信用卡啟動(dòng)“春季行動(dòng)”繼續(xù)加碼促消費(fèi)，助推“消費(fèi)馬車”在2022年“收官戰(zhàn)”繼續(xù)沖鋒，靠前發(fā)力為2023年“開好局”打下基礎(chǔ)。

千人千面精細(xì)化促動(dòng)“愿消費(fèi)”

消費(fèi)行為的發(fā)生可以歸結(jié)于三個(gè)要素：動(dòng)機(jī)、觸發(fā)和能力。消費(fèi)者有購買動(dòng)機(jī)，給予適當(dāng)?shù)挠|發(fā)產(chǎn)生消費(fèi)意愿，結(jié)合自身消費(fèi)能力評(píng)估，最終做出消費(fèi)決策。

信用卡作為促消費(fèi)利器，連接著公眾和消費(fèi)市場(chǎng)。如果想要觸發(fā)消費(fèi)意愿，需要在兩端發(fā)力。信用卡行業(yè)存量之爭(zhēng)年代，各家銀行做法不一而足。廣發(fā)信用卡的路徑是利用科技化推進(jìn)千人千面的精細(xì)化經(jīng)營(yíng)，以一客一策的差異化服務(wù)在細(xì)微處激發(fā)潛在意愿，將剛性金融服務(wù)轉(zhuǎn)化成柔性客戶體驗(yàn)。

信用卡APP是服務(wù)存量客群的重要載體，也是銀行做大消費(fèi)的流量渠道。2021年年中廣發(fā)信用卡提出，信用卡APP進(jìn)入新發(fā)展階段，當(dāng)以“千人千面、極致體驗(yàn)”的精細(xì)化來驅(qū)動(dòng)用戶。這對(duì)信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)而言，是提升吸引和轉(zhuǎn)化用戶的效率。對(duì)消費(fèi)者而言，便是差異化服務(wù)拉動(dòng)消費(fèi)意愿。在發(fā)現(xiàn)精彩APP，廣發(fā)信用卡利用智能中臺(tái)，基于首創(chuàng)的客戶價(jià)值體系模型，圍繞客戶的生命周期、消費(fèi)偏好、用卡周期、產(chǎn)品選擇等維度，大規(guī)模實(shí)施分群標(biāo)簽、觸點(diǎn)的布控，分層經(jīng)營(yíng)用戶。

目前，發(fā)現(xiàn)精彩APP存量客群的布控覆蓋已近500個(gè)，覆蓋率近100%，數(shù)千個(gè)標(biāo)簽和觸點(diǎn)鋪陳在信用卡用戶的全生命周期中，推動(dòng)業(yè)務(wù)訪問同比增近30%。這些手段的目的則是，讓用戶在使用APP時(shí)可獲得精準(zhǔn)推薦、專屬定制的內(nèi)容，接觸到更符合自身消費(fèi)意愿的產(chǎn)品、活動(dòng)，體驗(yàn)到零干擾、步驟少、耗時(shí)短的服務(wù)。

對(duì)消費(fèi)者來說，“我需要時(shí)你恰好在”的舒適且方便體驗(yàn)，更能觸發(fā)消費(fèi)意愿。今年以來，廣發(fā)信用卡緊抓民生剛需，布局水、電、話費(fèi)等高頻民生消費(fèi)，不斷加碼“食、住、行、娛、車、購、生活服務(wù)”領(lǐng)域的場(chǎng)景建設(shè)。同時(shí)拓展線上場(chǎng)景的精細(xì)化促消費(fèi)活動(dòng)，與支付平臺(tái)、線上電商平臺(tái)、頭部品牌商戶多方聯(lián)動(dòng)，以首綁立減、消費(fèi)滿減、五折優(yōu)惠等活動(dòng)促動(dòng)用戶，不斷提升公眾的消費(fèi)意愿，拉升消費(fèi)活躍以及消費(fèi)動(dòng)能。截至2022年11月末，廣發(fā)信用卡的線上消費(fèi)占比約37%，同比提升約7個(gè)百分點(diǎn)。

豐富補(bǔ)貼激勵(lì)“能消費(fèi)”

公眾有了消費(fèi)意愿之后，消費(fèi)能力就是左右消費(fèi)決策的最后關(guān)口。隨著疫情防控措施優(yōu)化，各地全面復(fù)工復(fù)產(chǎn)節(jié)奏進(jìn)入加速期，公眾消費(fèi)能力有了信心基礎(chǔ)。當(dāng)前，全社會(huì)都需要通過居民消費(fèi)來為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)增加確定性，除了在根本上保證消費(fèi)能力和信心，“消費(fèi)補(bǔ)貼”成為加強(qiáng)消費(fèi)能力從而促進(jìn)消費(fèi)的一個(gè)手段。

作為日常生活使用頻率最高的金融產(chǎn)品之一，信用卡在以“補(bǔ)貼”促進(jìn)消費(fèi)能力方面具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)。今年以來，廣發(fā)信用卡持續(xù)通過業(yè)內(nèi)首個(gè)客戶專屬品牌活動(dòng)“超級(jí)廣發(fā)日”在天貓、淘寶、拼多多、京東、抖音電商等線上平臺(tái)以及麥當(dāng)勞、喜茶、奈雪的茶、星巴克等線下渠道，累計(jì)投入價(jià)值1億多元的補(bǔ)貼，全年帶動(dòng)相關(guān)消費(fèi)上百億元。在以信用卡服務(wù)增強(qiáng)消費(fèi)能力的同時(shí)，廣發(fā)信用卡也從供給側(cè)發(fā)力提振消費(fèi)，通過263個(gè)城市1000座商圈的超6萬家商戶為公眾發(fā)放優(yōu)惠券，其中飯票優(yōu)惠累計(jì)投入5億多元消費(fèi)補(bǔ)貼，拉動(dòng)場(chǎng)景消費(fèi)約2500億元。在2022年疫情散點(diǎn)多發(fā)的背景下，廣發(fā)信用卡基于深耕商旅出行領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)，打造“周末出游找廣發(fā)”的短途出游優(yōu)惠品牌，提供一站式旅游出行消費(fèi)服務(wù)。

此外，廣發(fā)信用卡積極推動(dòng)“雙碳”目標(biāo)達(dá)成，與南方電網(wǎng)聯(lián)手發(fā)行聯(lián)名卡，為新能源車主發(fā)放大量充電券，加大汽車分期業(yè)務(wù)、車主卡等服務(wù)對(duì)新能源汽車的補(bǔ)貼投入力度，積極加持公眾的綠色消費(fèi)能力。目前，汽車分期業(yè)務(wù)已與華為AITO、奇瑞新能源、哪吒、比亞迪、廣汽埃安等新勢(shì)力品牌合作為公眾提供優(yōu)惠分期服務(wù)，累計(jì)撥貸占比超55%。

春季行動(dòng)加碼推進(jìn)“多消費(fèi)”

伴隨著《綱要》的逐步落實(shí)，消費(fèi)市場(chǎng)將迎來繁榮。對(duì)公眾而言，他們正期待著逐步走回曾經(jīng)熟悉的生活消費(fèi)日常。

作為依托消費(fèi)而生的信用卡行業(yè)，可以預(yù)見，在促消費(fèi)這場(chǎng)“未來之戰(zhàn)”中將扮演愈加重要的角色，將與消費(fèi)市場(chǎng)長(zhǎng)期共生共榮。作為行業(yè)中軍，廣發(fā)信用卡在2022年的促消費(fèi)成果呈上升走勢(shì)，前十一月累計(jì)消費(fèi)總額2.29萬億元，同比增4%，預(yù)計(jì)全年消費(fèi)總額將接近2.5萬億元。在2022年末，廣發(fā)信用卡在加碼“收官之戰(zhàn)”同時(shí)，繼往開來開啟“春季行動(dòng)”奏響2023年服務(wù)促消費(fèi)的號(hào)角，迎接消費(fèi)市場(chǎng)的新“春天”。

廣發(fā)信用卡將在一季度以“百億補(bǔ)貼”之勢(shì)引爆消費(fèi)。通過消費(fèi)券、刷卡返現(xiàn)、積分獎(jiǎng)勵(lì)、分期紅包、五折飯票、購車補(bǔ)貼等加碼福利，廣發(fā)信用卡在元旦出游、年貨儲(chǔ)備、春節(jié)購物、情人節(jié)歡聚、婦女節(jié)消費(fèi)等多個(gè)大型消費(fèi)熱潮時(shí)點(diǎn)，進(jìn)入商圈、線上、機(jī)場(chǎng)、油站、充電站等場(chǎng)景中，為公眾精準(zhǔn)化、多元化提供“多消費(fèi)”的能力支持。

圍繞促消費(fèi)的核心任務(wù)，廣發(fā)信用卡著手以《綱要》為基準(zhǔn)謀劃新一輪的產(chǎn)品創(chuàng)新升級(jí)，以驅(qū)動(dòng)新的消費(fèi)增長(zhǎng)點(diǎn)。廣受市場(chǎng)歡迎的95后專屬產(chǎn)品——廣發(fā)有魚卡將進(jìn)入差異化服務(wù)期，潮玩等權(quán)益將觸達(dá)更多消費(fèi)新生力；大眾白領(lǐng)趨之若鶩的返現(xiàn)神卡——廣發(fā)多利卡將迎來更加豐富的優(yōu)惠權(quán)益池，進(jìn)一步助力公眾提高吃穿用等消費(fèi)品質(zhì)。以車主卡為代表的產(chǎn)品品牌化將逐漸深入，構(gòu)建城市汽車生活生態(tài)，將信用卡服務(wù)深度嵌入到出行有關(guān)的所有場(chǎng)景中，打通購車、用車、養(yǎng)車的金融消費(fèi)優(yōu)惠服務(wù)鏈條，充分推動(dòng)釋放出行消費(fèi)潛力。

全面復(fù)工復(fù)產(chǎn)、旅游復(fù)蘇之際，廣發(fā)信用卡緊抓消費(fèi)趨勢(shì)，機(jī)票、火車票、酒店特惠活動(dòng)鋪展到文旅全場(chǎng)景，上千家景區(qū)優(yōu)惠門票被納入到發(fā)現(xiàn)精彩APP優(yōu)惠專區(qū)，與合作方聯(lián)動(dòng)推出“免費(fèi)里程兌機(jī)票”、“免費(fèi)積分兌住宿”等優(yōu)惠獎(jiǎng)勵(lì)，讓在春暖花開時(shí)節(jié)出游的公眾獲得高頻的消費(fèi)激勵(lì)，促進(jìn)旅游消費(fèi)提質(zhì)擴(kuò)容。

中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議指出要把恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)擺在優(yōu)先位置，增強(qiáng)消費(fèi)能力，改善消費(fèi)條件，創(chuàng)新消費(fèi)場(chǎng)景。作為金融央企成員單位的下屬機(jī)構(gòu)，廣發(fā)信用卡堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央的各項(xiàng)決策部署、融入國(guó)家發(fā)展大局。這既是責(zé)任，也是機(jī)遇。廣發(fā)信用卡將繼續(xù)當(dāng)好消費(fèi)的“連接器”、擴(kuò)大消費(fèi)的“加速器”，圍繞人民美好生活需求，打造信用卡消費(fèi)全場(chǎng)景，以“千人千面、極致體驗(yàn)”為策略在線上線下全渠道改善消費(fèi)條件，用創(chuàng)新產(chǎn)品和豐富優(yōu)惠增強(qiáng)公眾消費(fèi)能力，始終以促消費(fèi)、擴(kuò)內(nèi)需為己任，為2023年的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供開好局、起好步的信用卡力量。 文/詹寧