每經記者 李娜    每經編輯 葉峰    

2022年隨著更多獲得試點資質的投顧機構業務上線，讓更多人接觸并認識基金投顧。

不過，2022年的權益、固收市場都不美妙，上證指數圍繞3000點上下爭奪數次。基金投顧業務的開展同樣面臨巨大的壓力。那么，2023年基金投顧的道路又會走向何方呢？

基金投顧：多樣化的2022

市場的不配合，并沒能阻擋基金投顧業務在2022年前進的腳步。越來越多的機構開始上線基金投顧業務，私募大V的加盟，多樣化的策略以及聚焦基金投顧買賣的智能工具等不斷涌現。

“越是不配合，才更能體現投的價值。”某基金投顧人士指出。

華夏財富認為，投顧服務的核心競爭力在于盡可能滿足投資者的實際需要。據了解，2022年華夏財富從權威第三方機構采購了涵蓋我國各省份各行業的工資收入大數據，并將這些數據植入到小程序中，力求給投資者提供更精準的投顧服務。截止到2022年末，華夏財富已經在華夏財富APP、天天基金、支付寶等平臺上線了教育養老規劃小程序、養老遞延測算小程序、信號寶投顧服務小程序，投資者可以根據個人偏好和需求，獲得相應的投顧服務建議和推薦策略。

作為各家機構都必覆蓋的直播領域，華夏財富推出了《基金投顧有問必答》欄目，結合私域投資者交流群與線上直播，將專業投資經理與投資者進行直播連線，通過與投資人面對面交流的陪伴方式，更好地提升投資者的投資體驗。

而嘉實財富則是在完成前兩年業務能力布局的基礎上，2022年工作重點聚焦在特色投顧組合孵化、投教內容建設和外部渠道合作拓展等方面。

博時基金旗下的博樂智投依托兩大核心系統賦能資管業務，并搭建投研一體化團隊進行投資的精耕細作。博樂智投秉承“為客戶每筆投資負責”的服務理念，不斷優化升級全方位陪伴服務。

南方基金旗下的司南投顧此前發布的數據顯示，司南投顧累計簽約金額超130億元， 累計簽約客戶數超50萬人，陪伴服務觸達超500萬人次。數據進一步顯示，復投金額占比為64.78%，最大單客持有金額超2500萬元，平均持有時長超220天。

興證全球基金的公告顯示，截至2022年11月30日，興證全球基金投顧累計服務客戶超過8萬，累計申購金額約15億，87%客戶在參與投顧服務后，選擇繼續持有。客戶平均持有時間超過180天。

交銀施羅德基金有關人士向記者表示：“公司基金投顧規模超過50億。知名穩健型投顧策略‘我要穩穩的幸福’實盤運作超過2100天，受到眾多投資者青睞，累計服務客戶數超過50萬人。”

精細化投顧管理

12月28日，中歐財富和螞蟻理財智庫聯合撰寫的《試點三周年基金投顧業務發展白皮書（2022）》發布。

根據白皮書的問卷調研顯示，越來越多的用戶開始關注整個投資過程中客戶服務的完備性，這一比例從去年的27.5%上升到43.1%。而在用戶心目中“理想的基金投顧”應該具備的能力包括“適應市場的買入/賣出方案、定期的賬戶分析和診斷、個性化定制的投顧方案、一對一理財師服務”等。

調研結果毫無疑問地顯示出，用戶對于基金投顧的個性化定制以及服務獲得感也提出了更高的要求。未來，個性化的策略定制、動態的資金解決方案和有針對性的資產管理建議和服務是需要進一步優化完善的方向。

據了解，2023年中歐財富會繼續在投和顧兩個層面繼續發力，探索更適合每個客戶的基金投顧服務。大致會有如下幾個方面的規劃：

一是，繼續加深對客戶需求的洞察分析。通過投資人的互動計劃、利用科技互聯網大數據的手段等等，加大對客戶的畫像和需求的研究投入，研發與之匹配的投顧產品服務體系。對客戶的需求洞察和理解是做好投顧的前提。

二是，投顧服務的內容。將繼續探索如何將資管機構的專業性的投研知識沉淀，工具化、產品化，并且更有溫度地傳遞給客戶，轉化成貼近客戶的語言體系，最終為用戶所理解甚至吸收。

三是，投顧服務的形式。針對差異化的客群，嘗試更多的可能的服務形式。比如針對長尾客群，通過大數據和智能化的手段，在成本可控、服務質量保障的基礎上，提供千人千面的適合每個人的投顧服務；針對高凈值客戶，會嘗試更加定制化的服務方案，來提升服務感和定制感。比如引入人工，提供專屬定制的賬戶管理方案。

“在新的一年里，在滿足客戶需求深度和探索投顧形態廣度兩個方面做了詳細的規劃。在滿足客戶需求方面，根據嘉實財富對客戶生息+增值的廣泛需求，聚焦短期現金流服務、中期生息服務和長期增值服務的投顧策略精品化改造，在數量上做減法，在質量和內容上做加法。在投顧形態方面，將探索建議型投顧，以此加強客戶陪伴和互動，拓展財富客戶對投顧業務的認知和接受度。”嘉實財富的相關人士告訴記者。

交銀施羅德基金表示，對于即將到來的2023，我們希望在以下三個方面對基金投顧做一些探索和嘗試：首先，更充分的認知客戶，理解客戶需求，做好客戶分類，提供有針對性的投顧建議，建立高質量的客戶投資需求辨識度，做好客戶賬戶全生命周期投資管理。

其次，堅持以幫助客戶控制投資風險為目標，提供有效的投顧策略，幫助客戶實現長期投資收益，去改變傳統的基金重新發，不重持營；重收益，不重風控的問題。

最后，與銷售平臺探索更深度的合作，線上線下并重。線上方面，借助中后臺的系統投入，不斷優化投顧服務。在線下方面，考慮通過建立專業服務團隊，更有效的理解客戶需求，幫助客戶解決投資問題。

基金投顧起步較早的機構正在朝著精細化的管理前進，而新進成員則是忙著搭建各類系統，以及進一步拓展業務平臺。

博時基金則是打算在2023年開展三位一體的千人千面買方投顧服務。

2022年4月，證監會發布《關于加快推進公募基金行業高質量發展的意見》，意見指出，公募行業要以投資者利益為核心，同時強調要做好投資者陪伴，重視投顧業務。此外，11月份隨著個人養老金業務的正式售賣，基金投顧與個人養老金業務的結合也同樣是值得期待的事情。

封面圖片來源：攝圖網_401906785