每經記者 袁園    每經編輯 馬子卿    

1月11日，《每日經濟新聞》記者從業內獲悉，銀保監會已于日前向各銀保監局、各財產保險公司、保險業協會、精算師協會、銀保信公司下發《關于進一步擴大商業車險自主定價系數浮動范圍等有關事項的通知》（以下簡稱《通知》），進一步擴大財險公司定價自主權，且明確各地因地制宜實施。

銀保監會表示，《通知》旨在健全以市場為導向、以風險為基礎的車險條款費率形成機制，優化車險產品供給，擴大車險保障覆蓋面，實現車險服務質的有效提升和量的合理增長，推進車險高質量發展。

車險價格最高可降23%，可漲11%

《通知》顯示，將車險自主定價系數范圍從[0.65-1.35]擴大為[0.5-1.5]。根據商業車險保費計算公式（商業車險保費=基準保費×NCD系數×自主定價系數）來算，理論上調整后車險保費價格最高可降價23%，最高可漲價11%。也就是說，調整后，未來有些車主的車險價格會變得更便宜，而有些會變得更貴。

《通知》要求，各財產保險公司要嚴格執行車險各項監管要求，提高費率厘定的科學性，按照監管規定做好條款費率備案工作；積極承擔社會責任，優化和保障車險產品供給，提升車險承保理賠服務水平，增強車險消費者的獲得感。

各銀保監局要在各財產保險公司設定各地區商車險產品自主定價系數均值范圍和手續費上限時，積極主動發揮指導作用，同時持續做好車險市場監測，強化車險費率回溯監管，確保轄區車險市場平穩運行。

此外，各銀保監局應根據轄區內車險市場情況，在征求相關方面意見的基礎上，穩妥確定轄區內政策執行時間并向銀保監會備案，執行時間原則上不得晚于2023年6月1日。

“監管發布《通知》的意圖仍是進一步提高賠付率，壓縮費用率，讓利消費者并非等同損失，各地因地制宜有助于縮小各省之間賠付率的差異，進一步解決之前省際保費不合理的問題。”東吳證券預計，監管意圖鼓勵行業通過差異化自主定價系數方式讓利消費者，同時對于高風險業務進一步提高定價上限，以解決此前部分地區的營運車等高風險車輛投保的行業性難題。

車險綜改以來，近9成消費者保費支出下降

2020年9月，銀保監會發布《關于實施車險綜合改革的指導意見》（以下簡稱“車險綜改”），以“保護消費者權益”為主要目標，具體包括：市場化條款費率形成機制建立、保障責任優化、產品服務豐富、附加費用合理、市場體系健全、市場競爭有序、經營效益提升、車險高質量發展等。短期內將“降價、增保、提質”作為階段性目標。

并同步提出，要逐步放開自主定價系數浮動范圍。第一步將自主定價系數范圍確定為［0.65－1.35］，第二步適時完全放開自主定價系數的范圍。銀保監會表示，車險綜改實施兩年多來，車險市場平穩有序，消費者普遍受益，財產保險公司經營水平顯著提升。

數據顯示，截至2022年6月底，消費者車均保費為2784元，較綜改前大幅下降21%，87%的消費者保費支出下降，為車險消費者減少支出2500億元以上。

記者注意到，在車險綜改影響下，險企不斷優化風控、渠道、服務等內容，意圖在市場角逐中獲得更多的業務和主動權。“自車險綜改以來，各類財險公司都面臨保費、盈利雙承壓的局面。”興業證券在專題研究報告中分析稱，尋求差異化、特色化的發展是未來立足財險市場的必由之路。例如，在車險領域探索創新產品，或者拓展非車險市場領域。

《每日經濟新聞》記者注意到，各家雖然都在致力于車險業務上提質增效，但是具體到各家機構，側重點還是有所不同。以眾安在線為例，其此前在接受每經記者采訪時表示，主要是借助科技降低管理成本。在風控方面，眾安車險打造了數智化的風控智慧大腦搭建風控定價模型。在投保方面，眾安構建的互聯網大中臺架構，利用數據化思維和工具指導前線經營，負責制定靈活的策略。

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