每經(jīng)編輯 張錦河    

近日，各大銀行加大消費貸利率優(yōu)惠力度，有銀行利率最低降至3.2%。

2022年12月以來，很多銀行推出種類繁多的個人消費貸款優(yōu)惠活動，部分幸運客戶可以在活動期間獲得突破正常利率下限的超低利率，目前市場最低的優(yōu)惠利率是招行閃電貸給出的3.2%。與此同時，國有大行的最低利率在破“4”之后繼續(xù)下調(diào)。

銀行消費貸利率大降

據(jù)《金融時報》，“現(xiàn)在3.2%利率優(yōu)惠活動已經(jīng)截止了，目前最低只能做到3.4%。”1月31日，記者致電招商銀行北京地區(qū)某客戶經(jīng)理時了解到，今年1月1日至3月31日，招商銀行推出了消費貸利率優(yōu)惠活動，對于符合辦理資質(zhì)的用戶，系統(tǒng)會發(fā)放6.6折、8.5折、9.5折不等的利率折扣券，部分客戶還可以通過客戶經(jīng)理申請到超低的貸款利率。

“每年春節(jié)前期是各家銀行推廣個人消費貸款的最佳窗口期之一，客戶在這段時間辦理消費貸的優(yōu)惠力度往往是最大的。”某股份制銀行相關(guān)工作人員向記者透露。

招行外，國有四大行消費貸的利率也降至了4%以下。

針對一年來消費貸利率持續(xù)下行的情況，光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華接受《金融時報》記者采訪時表示，“一方面，市場資金利率持續(xù)下行，帶動了消費貸利率回落；另一方面，由于內(nèi)外多重因素超預(yù)期沖擊，宏觀經(jīng)濟波動，消費信貸增速明顯放緩，部分機構(gòu)積極推動業(yè)務(wù)恢復及應(yīng)對同業(yè)激烈競爭，調(diào)降消費貸利率。”

到底要不要“薅羊毛”？專家提醒

越來越低的貸款利率，讓不少動心的消費者躍躍欲試。

金融時報報道，“本來我是沒有貸款需求的，但是看到銀行消費貸利率優(yōu)惠活動力度這么大，這時候不申請，總感覺自己吃虧了。”北京市民劉先生近日告訴記者, 前兩天接到招商銀行客戶經(jīng)理電話，聽說閃電貸年利率降至3.2%，20萬元貸款3年，利息總額才1萬元，這讓沒有借貸想法的他也猶豫了。

圖片來源：每日經(jīng)濟新聞 劉國梅 攝

“對于普通消費者來說，在享受小額消費貸帶來便利的同時，需要綜合考慮個人財務(wù)杠桿的可持續(xù)性，避免非理性過度負債。”周茂華受訪時建議。

業(yè)內(nèi)人士提醒大家，一定要按需申請，量力而行，不要盲目借貸。

據(jù)北京青年報，北京銀保監(jiān)局曾發(fā)布風險提示，提醒消費者要樹立正確借貸觀念，提高風險防范意識，養(yǎng)成理性消費習慣，弘揚勤儉節(jié)約美德，科學安排生活支出，做好開源節(jié)流、量入為出。樹立負責任的借貸意識，不要過度依賴借貸消費。要明確自身貸款需求，根據(jù)需求確定是否需要貸款以及需要何種貸款。不要不計后果盲目借貸、過度借貸，否則可能會使個人甚至家庭陷入困境；更不要選擇“以貸養(yǎng)貸”“多頭借貸”，避免因無力償還而導致債臺高筑。

需要引起消費者重視的是，消費信貸資金不能用于購買房產(chǎn)、炒股、理財、償還其他貸款等非消費領(lǐng)域。據(jù)了解，銀行如果在貸后管理中發(fā)現(xiàn)消費貸款被違規(guī)挪用，會提前收回貸款。

“近兩年來，居民杠桿率有所回落，但仍處于相對較高的水平。因此，消費信貸發(fā)展應(yīng)在適度合理的范圍之內(nèi)，不可盲目過度增長，服務(wù)對象并非越下沉越好。”招聯(lián)首席研究員董希淼接受《金融時報》記者采訪時表示，居民個人應(yīng)將自己債務(wù)水平保持在合理限度之內(nèi)，一般而言，每月還貸支出不應(yīng)超過家庭收入的一半。特別是年輕客戶，不可通過“以卡養(yǎng)卡”“以貸還貸”等方式盲目借貸。

每日經(jīng)濟新聞綜合自金融時報、北京青年報、證券日報

封面圖片來源：每日經(jīng)濟新聞 劉國梅 攝