每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 馬子卿    

2月2日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從業(yè)內(nèi)獲悉，銀保監(jiān)會已于近期發(fā)布《人身保險公司分類監(jiān)管辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》）。根據(jù)《征求意見稿》，人身保險公司將被分為Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類、Ⅳ類和Ⅴ類共5個類別。

銀保監(jiān)會表示，此舉旨在進(jìn)一步強化人身保險公司分類監(jiān)管工作，強化監(jiān)管評級結(jié)果運用，推動人身保險公司高質(zhì)量發(fā)展。

分類結(jié)果每兩年調(diào)整一次

人身保險公司分類監(jiān)管，主要是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)以人身保險公司監(jiān)管評級為基礎(chǔ)進(jìn)行分類，根據(jù)本辦法對分類后的人身保險公司采取相應(yīng)監(jiān)管政策或監(jiān)管措施的監(jiān)管活動。

《征求意見稿》表示，人身保險公司根據(jù)本辦法分為Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類、Ⅳ類和Ⅴ類共5個類別。其中，Ⅰ類公司最近一次監(jiān)管評級為1級；Ⅱ類公司最近一次監(jiān)管評級為2級；Ⅲ類公司最近一次監(jiān)管評級為3級；Ⅳ類公司最近一次監(jiān)管評級為4級；Ⅴ類公司最近一次監(jiān)管評級為5級或S級。

監(jiān)管評級結(jié)果主要是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)依據(jù)《人身保險公司監(jiān)管評級辦法》對人身保險公司評定的監(jiān)管評級。而人身保險公司分類結(jié)果每兩年調(diào)整一次，監(jiān)管機(jī)構(gòu)原則上在監(jiān)管評級確定后30日內(nèi)完成分類。

《征求意見稿》表示，監(jiān)管機(jī)構(gòu)會將人身保險公司的分類結(jié)果以及適用的監(jiān)管措施等，通過會談、審慎監(jiān)管會議、監(jiān)管意見書、監(jiān)管通報等方式通報給人身保險公司。值得注意的是，監(jiān)管機(jī)構(gòu)定期監(jiān)測人身保險公司監(jiān)管評級，監(jiān)管分類工作結(jié)束后，人身保險公司風(fēng)險狀況或管理狀況發(fā)生重大變化的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可對分類進(jìn)行動態(tài)調(diào)整。

而人身保險公司未按照分類監(jiān)管要求開展業(yè)務(wù)的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取責(zé)令限期整改，責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)，停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)，責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或限制其權(quán)利等監(jiān)管措施。

記者注意到，不經(jīng)營國內(nèi)商業(yè)保險業(yè)務(wù)的人身保險公司可以不參與分類監(jiān)管，而成立時間不滿1年的人身保險公司的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營區(qū)域范圍、投資范圍則由監(jiān)管機(jī)構(gòu)按照審慎原則確定。

《征求意見稿》指出，人身保險公司因風(fēng)險處置需要申請豁免政策的，按照銀保監(jiān)會相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

Ⅳ類和Ⅴ類公司原則上不得增設(shè)各級分支機(jī)構(gòu)

值得一提的是，《征求意見稿》在對人身險公司進(jìn)行分類同時，還將根據(jù)分類結(jié)果對人身險公司的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域進(jìn)行調(diào)整。

業(yè)務(wù)范圍方面，Ⅰ類公司在經(jīng)營范圍內(nèi)，可開展基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)和擴(kuò)展類業(yè)務(wù)；支持開展專屬養(yǎng)老產(chǎn)品、費率可調(diào)型長期醫(yī)療保險產(chǎn)品開發(fā)等對公司經(jīng)營和管理能力和風(fēng)險管控能力要求較高的創(chuàng)新業(yè)務(wù)。

Ⅱ類公司應(yīng)根據(jù)公司具體風(fēng)險狀況和實際經(jīng)營能力，控制萬能型保險和擴(kuò)展類業(yè)務(wù)保費增長，原則上萬能型保險和擴(kuò)展類業(yè)務(wù)規(guī)模保費增速不能超過公司上一年度萬能型保險和擴(kuò)展類業(yè)務(wù)規(guī)模保費增速或30%兩者取低，按照“一司一策”原則，在經(jīng)營范圍內(nèi)，可以開展專屬養(yǎng)老產(chǎn)品、費率可調(diào)型長期醫(yī)療保險產(chǎn)品開發(fā)等對公司經(jīng)營和管理能力和風(fēng)險管控能力要求較高的創(chuàng)新業(yè)務(wù)。

Ⅲ類公司需嚴(yán)格控制萬能型保險和擴(kuò)展類業(yè)務(wù)保費規(guī)模；Ⅳ類公司嚴(yán)格壓降萬能型保險和擴(kuò)展類業(yè)務(wù)保費規(guī)模和業(yè)務(wù)占比，避免風(fēng)險聚集；Ⅴ類公司，監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)人身保險公司風(fēng)險情況，審慎決定暫停人身保險公司萬能型保險和擴(kuò)展類業(yè)務(wù)，且不得開展專屬養(yǎng)老產(chǎn)品、費率可調(diào)型長期醫(yī)療保險產(chǎn)品開發(fā)等對公司經(jīng)營和管理能力和風(fēng)險管控能力要求較高的創(chuàng)新業(yè)務(wù)。

在經(jīng)營區(qū)域方面，《征求意見稿》表示，Ⅰ類公司可按照全國人身保險市場準(zhǔn)入規(guī)劃在全國范圍內(nèi)依法合規(guī)增設(shè)各級分支機(jī)構(gòu)。Ⅱ類公司可按照全國人身保險市場準(zhǔn)入規(guī)劃在一定區(qū)域內(nèi)依法合規(guī)增設(shè)各級分支機(jī)構(gòu)。Ⅲ類公司可在注冊地所在省級地區(qū)及經(jīng)濟(jì)毗鄰省級地區(qū)依法合規(guī)增設(shè)各級分支機(jī)構(gòu)。Ⅳ類公司和Ⅴ類公司，原則上不得增設(shè)各級分支機(jī)構(gòu)。

《征求意見稿》表示，人身保險公司分類結(jié)果僅供審慎監(jiān)管使用，人身保險公司不得將分類結(jié)果用于廣告、宣傳等商業(yè)行為，不得利用該結(jié)果散布不利于其他人身保險公司的信息，擾亂市場秩序。

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