每經編輯 王月龍    

3月2日，#30歲碩士辭職存100萬到云南養老#一詞沖上百度熱搜榜。

你考慮過養老嗎？你覺得積攢多少錢，可以優雅地提前退休？

當我們翻查微博、B站、小紅書時，可以發現“養老”已經成為不少年輕人的共同話題，90后、95后甚至00后都在熱烈討論如何提前退休、如何攢夠養老錢、如何優雅地過上老年生活，我們突然發現養老不再是一個人到中年才會去規劃的議程，而是趁年輕先謀定。

30歲碩士存100萬辭職養老

據橙柿互動3月2日報道，在網上，一位30歲的年輕碩士拿著100萬元的本金，在云南過上了吃利息的“躺平式養老”生活，通過分享養老經驗他成為了B站養老區UP主，并吸引了不少年輕人關注。

圖片來源：視頻截圖

記者發現，這位UP主將自己的100萬元本金分成3份，其中84萬存3年定期（接近4%原則下需要的本金數額），利率是3.5%，這樣每個月可以得到2450元的固定收入；短期理財部分是10萬元，獲取相對較高的收益；剩余的6萬元做高風險投資（比如股票）用于搏取高回報。

據他講述，1月的收入達到新高，為6977元。支出方面，最大頭的是食品飲料，月均千元，其次是房租800元。截至發稿前，賬號收獲超10萬粉絲，獲贊超25萬，播放數超千萬。

值得注意的是，此前，上海本地的一對80后夫妻，在存到300萬后，決定提前退休。據當事人講述，即使不上班，每個月通過理財和銀行利息，也有一萬塊錢的收入，不如干脆“退休”。

幾十萬年輕人在努力“FIRE”

據中國青年報，在豆瓣網上，有一個擁有20余萬組員，而又相當特別的小組，名曰“FIRE生活”。小組成員以“生活家”彼此相稱，希望能靠各自的努力，早日過上理想中的“FIRE生活”。這里所說的“FIRE”，并不是“把公司老板炒掉”那個意思，而是“經濟獨立，提前退休”（Financial Independence, Retire Early）的英文縮寫。它主張降低欲望、極簡生活、努力攢錢、合理理財，盡早賺到自己25年的生活費，提前退休，去追求自己想要的生活。

和一些人可能產生的誤解不同，追求“FIRE生活”并不等于“躺平”。恰恰相反，為了過上理想中的生活，絕大多數小組里的“生活家”都在努力工作。在他們看來，“FIRE”的意義與其說是謀求退休，不如說是擺脫那些“出賣時間換金錢”的工作，去做每天都能讓人微笑的事。為了實現目標，他們往往有著強大的斗志和行動力，以至于在不知內情的同齡人看來“卷”得厲害。

據證券時報，今年還是博士生的月島表示，“年輕人養老有點‘偽命題’，我周圍大部分人是‘提前消費，享受當下’，還有一部分則是存錢買房，感覺沒有閑錢去投資養老。”月島其實也指出了當前談論年輕人養老時的一個問題所在，大家僅僅將“養老”作為想象中的未來經歷，諸如“旅游，追劇磕CP，打麻將”，而非一件要著手采取具體行動的規劃，原因就在于“對我們能掙夠養老錢的自信吧”。

不過，一旦需要將想象的經歷變成可操作的步驟時，存錢依舊是亙古不變的硬道理。工作了快兩年的洲洲在2022年春節假期開始記賬，主要是為了清楚自己的收支情況，年底時就把結余的六萬塊存了一年定期，“我家的錢，這么多年來，基本上就是存和房”。

要存多少錢才能“養老自由”？

據第一財經，事實上，“存多少錢才能體面養老”也是近兩年大家關注的熱點話題，答案見仁見智。

當然，確實有一個指標來衡量未來養老生活的質量，即“養老金替代率”。所謂養老金替代率，是指勞動者退休時的養老金領取水平與退休前工資收入水平之間的比率。

比如，退休前的月收入為2萬，退休后每月領取基本養老金1萬，那么養老金替代率就是50%。

養老金替代率越高，代表退休后的生活質量越高；反之，則代表退休后的生活質量可能會出現下滑。世界銀行建議，養老金替代率在70%~80%才能基本維持原有的生活水平。國際勞工組織建議養老金替代率最低標準為55%。

據都市快報，1994年，麻省理工學院學者威廉·班根提出“4%原則”，只要在退休第一年從退休金本金中提取不超過4.2%之后，每年需要提取的金額=總額×(4%+通脹率)。即使到過世，退休金都花不完。

對于年輕人晚年養老究竟需要多少錢的問題，平安人壽浙江分公司相關工作人員陳理棟說，“這事實上是個非常個性化的問題，如果一個人對晚年生活的要求比較高，比如想在晚年去環游世界、享受高品質的生活，那他要在現有用于生活支出的基礎上額外做一些規劃，比如做更多的投資或者保險；最后，對于年輕人來說，一定要養成強制儲蓄的習慣，有了一定的經濟基礎和資本原始積累，才能應對日常生活中的一些不確定性，比如生病、意外，才能更好地達到晚年過上比較體面生活的養老目標。”

編輯|王月龍 杜波

校對|何小桃

封面圖來源：每日經濟新聞 資料圖

每日經濟網綜合自都市快報、第一財經、中國青年報、證券時報

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