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專訪中郵消費(fèi)金融董事長王曉敏:將消費(fèi)金融服務(wù)真正融入到日常消費(fèi)場景

每日經(jīng)濟(jì)新聞 2023-03-03 18:28:07

每經(jīng)記者 潘婷    每經(jīng)編輯 馬子卿    

2023年全國“兩會”即將召開,將進(jìn)一步提振全國人民發(fā)展信心,匯聚奮進(jìn)力量。

黨的十八大以來,金融在助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展過程中的作用愈發(fā)突出,金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)逐步形成。步入新時代以來,金融業(yè)堅(jiān)持回歸本源,全面提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效,以更好推動經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展。

中郵消費(fèi)金融董事長 王曉敏

資料來源:受訪者供圖

全國兩會召開前夕,《每日經(jīng)濟(jì)新聞》(以下簡稱NBD)記者對中郵消費(fèi)金融董事長王曉敏進(jìn)行了專訪。王曉敏就金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展、金融人才培養(yǎng)和建設(shè)等話題發(fā)表了自己的見解。

數(shù)字化風(fēng)控能力是消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)的核心競爭力

NBD:近年來,我國持續(xù)進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級以推動經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展,數(shù)字經(jīng)濟(jì)、綠色經(jīng)濟(jì)等發(fā)展取得階段性成果,我國經(jīng)濟(jì)實(shí)力不斷實(shí)現(xiàn)歷史性躍升。在服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的背景下,您覺得消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)扮演了怎樣的角色?

王曉敏:在金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展背景下,消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)是普惠金融領(lǐng)域的重要參與者,是我國多層次消費(fèi)信貸市場的重要組成部分。

近年來,消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)大力提升普惠金融服務(wù)的可得性、便捷性和可負(fù)擔(dān)性,積極服務(wù)“新市民”,滿足傳統(tǒng)金融難以惠及客戶的消費(fèi)信貸需求,不斷提升消費(fèi)信貸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。聚焦服務(wù)“三農(nóng)”,運(yùn)用數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升農(nóng)村居民消費(fèi)金融保障水平,將信貸服務(wù)深入到廣大農(nóng)村地區(qū),鞏固脫貧攻堅(jiān)成果,助力實(shí)現(xiàn)共同富裕。

在機(jī)構(gòu)層面,中郵消費(fèi)金融為例,作為一家金融客戶數(shù)超過7000萬,累計(jì)發(fā)放貸款近5000億元的消費(fèi)金融機(jī)構(gòu),公司積極倡導(dǎo)并踐行低碳發(fā)展理念,利用金融科技實(shí)現(xiàn)無紙化、智能化的全流程綠色金融服務(wù)。在行業(yè)層面,消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)在數(shù)字普惠金融方面不斷推陳出新,有效服務(wù)了經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

NBD:多年來,消費(fèi)金融行業(yè)的參與主體日益豐富,行業(yè)滲透率不斷提高,面對廣闊的市場,持牌消費(fèi)金融公司要如何打出自己的差異化優(yōu)勢,實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展?

王曉敏:一是要發(fā)揮自身資源稟賦,聚焦細(xì)分市場客群,通過深挖生活消費(fèi)場景,將消費(fèi)金融服務(wù)真正融入日常消費(fèi)場景,打造消費(fèi)新生態(tài),為客戶提供便捷的金融服務(wù)。

二是精細(xì)化風(fēng)險經(jīng)營,數(shù)字化風(fēng)控能力是消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)的核心競爭力,消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)持續(xù)夯實(shí)風(fēng)控基礎(chǔ),提升客戶洞察能力,提升風(fēng)險經(jīng)營水平,嚴(yán)守風(fēng)險底線。

三是提升金融科技賦能水平。金融科技是消費(fèi)金融的立足之本,消費(fèi)金融公司應(yīng)緊扣時代發(fā)展脈搏,深化金融科技應(yīng)用,運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維以及科技創(chuàng)新打造和消費(fèi)者之間的鏈接,通過數(shù)字賦能生態(tài)建設(shè),用創(chuàng)新與科技為客戶提供便捷的消費(fèi)信貸服務(wù),持續(xù)提升客戶體驗(yàn)。

合規(guī)經(jīng)營機(jī)構(gòu)將迎來更大的發(fā)展空間

NBD:消費(fèi)金融公司是我國多層次信貸市場的重要組成部分,隨著產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的不斷深入,消費(fèi)金融領(lǐng)域的發(fā)展空間也日益擴(kuò)大。您覺得未來消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級的方向有哪些?

王曉敏:金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展,黨的二十大報告為金融行業(yè)指明了發(fā)展思路和方向。作為普惠金融領(lǐng)域重要參與者,消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型,構(gòu)建數(shù)字普惠金融新發(fā)展格局,在支持經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展中實(shí)現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展。

一方面是風(fēng)險管理轉(zhuǎn)型升級,牢牢把握高質(zhì)量發(fā)展的本質(zhì)要求,從風(fēng)險防控轉(zhuǎn)向風(fēng)險經(jīng)營,賦能業(yè)務(wù)發(fā)展。

另一方面是消費(fèi)場景的升級拓展,響應(yīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求加大對新消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域的支持,如養(yǎng)老家政健康消費(fèi)、信息和網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)、綠色消費(fèi)、旅游休閑消費(fèi)、教育文化體育消費(fèi)、農(nóng)村消費(fèi)等。我認(rèn)為,上述方向是國家支持發(fā)展普惠金融和綠色金融政策的延伸,為消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展指引了方向。

NBD:隨著金融監(jiān)管政策的不斷加強(qiáng),金融業(yè)面臨著更大挑戰(zhàn),您對此怎么看?

王曉敏:走中國特色金融發(fā)展之路,踐行金融工作的政治性、人民性。近年來監(jiān)管部門在持牌經(jīng)營、利率壓降、征信合規(guī)、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面做出規(guī)范性要求,短期內(nèi)金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營方面可能會面臨一定的挑戰(zhàn),長期來看,金融市場競爭環(huán)境更加公平,合規(guī)經(jīng)營機(jī)構(gòu)將迎來更大的發(fā)展空間。

此外隨著疫情影響的逐步減弱、消費(fèi)信貸需求的逐步恢復(fù),消費(fèi)在國民經(jīng)濟(jì)中的占比將穩(wěn)步提升,我國消費(fèi)信貸規(guī)模有望保持穩(wěn)步增長。

金融從業(yè)者同樣需要數(shù)字化轉(zhuǎn)型

NBD:近年來,金融人才培養(yǎng)和建設(shè)被提到政策高度,多地出臺了金融科技人才建設(shè)方案和規(guī)劃,旨在留住人才。金融業(yè)是人才聚集的領(lǐng)域,在高質(zhì)量發(fā)展的背景下,您覺得金融業(yè)需要什么樣的人才,應(yīng)如何培養(yǎng)?

王曉敏:加強(qiáng)金融科技人才隊(duì)伍建設(shè)是金融科技與數(shù)字金融發(fā)展的重要抓手,目前金融行業(yè)處于數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中,金融從業(yè)者同樣需要數(shù)字化轉(zhuǎn)型,金融行業(yè)需要更多高素質(zhì)的復(fù)合型金融人才以支持整個行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級,既要掌握金融知識,又要具備計(jì)算機(jī)、數(shù)據(jù)分析、金融科技等方面的知識技能。

從內(nèi)部來講,首先界定數(shù)字化人才的分類,包括數(shù)字化專業(yè)人才、數(shù)字化應(yīng)用人才和數(shù)字化管理人才,針對每一層次的人才制定數(shù)字化人才的標(biāo)準(zhǔn),通過標(biāo)準(zhǔn)提出數(shù)字化人才能力發(fā)展的方向,堅(jiān)持以市場為導(dǎo)向,以提升公司核心競爭力為牽引;其次,建立組織保障,通過建立數(shù)字化辦公室提供能力孵化的平臺,通過業(yè)務(wù)與技術(shù)人員的共創(chuàng)加強(qiáng)數(shù)字化人才的能力發(fā)展;最后,創(chuàng)新培養(yǎng)方式,通過內(nèi)部跨職能團(tuán)隊(duì)訓(xùn)戰(zhàn)的方式,通過引導(dǎo)并解決實(shí)際的業(yè)務(wù)問題,實(shí)現(xiàn)數(shù)字化人才的業(yè)技融合。

從外部來講,要培養(yǎng)這樣的人才,應(yīng)打造一套科學(xué)合理的金融科技人才培養(yǎng)體系,加強(qiáng)學(xué)術(shù)界與金融業(yè)的貫通融合,提高產(chǎn)學(xué)研一體化水平,讓高校和科研院所產(chǎn)出的最新金融科技創(chuàng)新理論成果迅速應(yīng)用到具體實(shí)踐中,形成良性的科創(chuàng)應(yīng)用互動循環(huán),提升研究成果轉(zhuǎn)化效率與水平。

以中郵消費(fèi)金融為例,2022年,公司與高校合作舉辦了高校金融科技算法大賽,并成立了“大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)工作室”,致力打造成國內(nèi)一流的金融科技人才培養(yǎng)基地,探索金融科技算法領(lǐng)域創(chuàng)新路徑,挖掘和培養(yǎng)一批高素質(zhì)金融科技人才。

NBD:您覺得未來金融行業(yè)對于人才的需求會發(fā)生怎樣的改變?

王曉敏:在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展與云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)的推動下,金融行業(yè)發(fā)展趨勢發(fā)生了新的變化。金融行業(yè)在變革前端金融客戶實(shí)際操作模式的同時,金融企業(yè)需要招聘大量具備互聯(lián)網(wǎng)思維和互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用能力的金融科技人才,以便對金融數(shù)據(jù)進(jìn)行深度分析、更好地設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品。

一是復(fù)合型人才需求持續(xù)增長。面對國內(nèi)外金融科技創(chuàng)新發(fā)展形勢,金融行業(yè)需要更多高素質(zhì)的復(fù)合型人才,例如業(yè)務(wù)與技術(shù)復(fù)合,營銷、產(chǎn)品與風(fēng)控復(fù)合等,以此支持行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級。

二是創(chuàng)新型人才短缺。隨著各類金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品設(shè)計(jì)與業(yè)務(wù)模式的不斷創(chuàng)新與發(fā)展,新型金融應(yīng)用場景的不斷衍生,良好體驗(yàn)的線上金融服務(wù)成為未來金融發(fā)展的主要趨勢,虛擬金融場景將逐步取代現(xiàn)實(shí)金融場景,金融行業(yè)未來的發(fā)展模式與形態(tài)越發(fā)難以預(yù)測,因此具有創(chuàng)新意識和產(chǎn)品研發(fā)能力的創(chuàng)新型人才成為各大金融機(jī)構(gòu)爭取的對象。

充分發(fā)揮金融科技降低金融服務(wù)風(fēng)險和成本等積極作用

NBD:國內(nèi)外對金融科技發(fā)展的關(guān)注度不斷提升,金融與科技的融合也衍生出各類創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù),并對傳統(tǒng)金融行業(yè)造成了極大沖擊。消費(fèi)金融公司應(yīng)如何應(yīng)對此種情況?

王曉敏:金融科技對金融行業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)型有著積極的促進(jìn)意義,有助于平衡覆蓋長尾客戶與實(shí)現(xiàn)盈利之間的關(guān)系,是發(fā)展可持續(xù)普惠金融的重要利器。

作為消費(fèi)金融公司,我們應(yīng)積極探索金融科技與傳統(tǒng)金融行業(yè)的契合點(diǎn),充分發(fā)揮金融科技降低金融服務(wù)風(fēng)險和成本等積極作用,著力發(fā)展數(shù)字普惠金融,提高個體層面金融服務(wù)的可獲得性,助推經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

以中郵消費(fèi)金融為例,通過不斷深化數(shù)字科技與金融服務(wù)的融合,公司全力做好新市民等客群的金融服務(wù),并通過ABS等融資手段不斷降低資金成本,持續(xù)讓利金融消費(fèi)者惠及長尾客群。

NBD:如今,創(chuàng)新已經(jīng)成為金融行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的有力推手,在金融科技創(chuàng)新方面,您有什么建議?

王曉敏:近年來,國家將知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)工作擺在更加突出的位置,在消費(fèi)金融行業(yè)亦是如此,專利作為衡量企業(yè)創(chuàng)新能力的重要指標(biāo),是企業(yè)科技創(chuàng)新的重要載體,也是創(chuàng)新型企業(yè)建設(shè)的核心資產(chǎn)。隨著行業(yè)金融科技比拼愈加激烈,科技創(chuàng)新能力成為企業(yè)核心競爭力,誰掌握核心專利技術(shù),誰就能占領(lǐng)創(chuàng)新發(fā)展先機(jī),在金融與科技深度融合的道路上行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

中郵消費(fèi)金融始終將創(chuàng)新與變革作為推動公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要抓手。多年來,不斷加強(qiáng)在人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)風(fēng)控和智能測試等領(lǐng)域的新技術(shù)研究和應(yīng)用探索,目前已獲得35項(xiàng)由國家知識產(chǎn)權(quán)局授權(quán)的發(fā)明專利,成功申請計(jì)算機(jī)軟件著作權(quán)66項(xiàng),另有多項(xiàng)發(fā)明專利正在申請中,這為公司高質(zhì)量發(fā)展提供了有力支撐。

封面圖片來源:受訪者供圖

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