記者：潘婷

日前，平安銀行舉辦基金公司合作年度峰會，針對銀行與基金公司間如何合作共贏進行了深入探討。平安集團總經理、聯席CEO、平安銀行董事長謝永林在峰會上表示，經過一年多探索，平安銀行攜手各家基金公司共筑銀基生態圈的路徑越來越清楚，目標是打造一個高效連接資金與資產的平臺。

在特色公募銷售體系下，平安銀行整體銷售指標表現優異，記者獲得的數據顯示，截至目前平安銀行累計非貨持倉客戶250萬，一年翻倍式增長，存量客戶復購率超過70%，新破冰客戶復購率45%；機構側來看，截至2022年底，行E通平臺整體的基金規模增長超過260%，戶均認購額度21.7億，復購率82.45%，較2022年初顯著增長。

很多情況下基金公司缺乏渠道與客戶鏈接

數據顯示，2016年平安銀行啟動零售轉型以來，截至目前，財富客戶數增長2.7倍，私行規模增長5.5倍，公募、私募產生了跨越式的發展，公募非貨規模增長593%，私募證券規模增長20倍，零售AUM增長350%達到3.6萬億，在股份行中排名第二。

“2022年對于財富管理行業、資產管理行業來講都是一個寒冬之年，受到疫情等諸多因素影響，公募基金市場規模也受到較大影響。”平安銀行首席資金執行官王偉在接受采訪時表示，平安銀行零售側的非貨代銷規模也出現了略微下降，但降幅較其他股份行是最低的。

這得益于平安銀行“投銷研一體化”驅動公募基金生態長鏈條經營。

王偉對記者表示，在公募基金生態圈體制的建立下，我們打通集團子公司及行內的投資端，共享入庫基金經理及入庫產品信息：一方面我們可以站在投資人的角度上，優選市場上能力強業績優秀的基金經理及基金產品，為銷售團隊提供優質的產品貨架銷售資源；另一方面，我們通過強化集團投資資源聯動，為公募基金產品的首發和持營提供支持。此外，共享集團內投資端的研究內容也是我們一體化的重要經營環節。我們一直在做數據化投研工作，建了KYZ、KYM和KYF，KYF是泛基金的概念，既有我們對企業數據的了解，也有基金經理的系統、債券的系統，我們把研究轉化為投資，數據和模型綜合在一起有一個推薦基金的評價。

銀行和基金公司的合作，最重要的服務功能是代銷。“基金管理規模增加一方面得益于產品要管理得好，我們不能把壞的產品、不好的產品介紹給客戶，很多情況下基金公司的產品不錯，但是缺乏渠道與客戶鏈接。”據王偉介紹，平安會把自己的選擇和賣方的推薦結合起來，驅動產業鏈，幫基金公司把做大好的產品的管理規模。

“投銷研一體化”的核心是選擇好的產品。不同于普遍將收益率作為“好產品”的評判標準，平安銀行將每個賽道最好的基金進行分類畫像，同時給客戶做精準畫像進行匹配。

“以‘固收+’為例，平安理財推薦了‘固收+’產品，平安基金也有‘固收+’類似的產品，我們可以幫客戶做模型，通過財富管理的方式讓客戶自己選擇，這也是我們未來要做的。”王偉對記者表示，“除了幫基金公司把規模做大，還有傳統的附加服務，比如給基金公司提供托管業務，包括賬號服務、清算服務，甚至還有增值的傳統服務等，這些是我們生態服務能力一個長的生態鏈條。”

買方投顧式服務是針對大客戶的服務趨勢

在全國儲蓄存款大幅度上升的背景下，帶給財富管理行業、資產管理行業無限可能性。

中基協數據顯示，截至2022年四季度末，基金管理公司及其子公司、證券公司、期貨公司、私募基金管理機構資產管理業務總規模約66.74萬億元，其中，公募基金規模26.03萬億元。

對于投資者來講，更加全面的貨架會給投資者更多的選擇，這也要求銀行具備更高地篩選基金產品和基金經理的能力。

“我們有主動精選和被動選擇兩種，通過我們的投研力量研究基金公司，研究基金經理的策略，研究市場趨勢來做主動精選。4月份會上一個量化選基的功能，讓客戶設定篩選條件自主篩選。”平安銀行私行財富事業部總裁洪帥在接受采訪時表示，通過優選做一些重點的評價推薦，可以讓投資者找到更好的產品。

據了解，目前平安銀行在篩選公募基金產品時，會使用“MASTERs大師”基金評價模型，通過模型客觀量化基金經理的風格特征，并通過定性的調研分析，探究基金經理的投研框架及定量結果背后的邏輯。其中，定量指標有風格屬性、業績、排名、回撤等；定性指標有投資策略完善度、風險控制有效性、投資內驅力等。

在公募基金銷售中，客戶陪伴是不可缺失的一環。“買方投顧式服務是針對大客戶的服務趨勢。”洪帥在接受采訪時表示，平安銀行是分層給客戶提供投顧類的服務，針對普通客戶和持倉量比較高的客戶分兩個做法。針對普通客戶引入銀基平臺，用基金公司服務好這些大眾類的客戶；針對持倉量比較高的客戶，線下隊伍會做定期的回訪，對持倉進行定期交流溝通。同時，通過頂級私行家族辦公室為最頂端的客戶提供服務。

此外，對機構投資者方面，平安銀行組建了基金研究專職隊伍，搭建基金投研投教服務體系，借力集團子投研資源，在投前、投中、投后的全流程做跟蹤服務。