每經編輯 何小桃 張錦河 易啟江    

注意了，你手里的這種銀行卡，要被清理了！

去年以來，中國銀行、建設銀行、招商銀行、平安銀行等逾30家商業銀行陸續發布通知，將對長期睡眠的信用卡開展賬戶安全管理等工作。

據去年7月中國銀保監會發布《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》，要求存量業務在2年過渡期內完成整改，并在6個月內完成業務流程及系統改造等工作。

目前《通知》規定的半年期限已過，多家銀行紛紛出手。整頓睡眠卡業務是許多銀行本輪整改的“重頭戲”。

圖片來源：視覺中國-VCG41N1022842358，圖文無關

多家銀行公告：清理睡眠卡、超量卡

據證券日報報道，銀行業信用卡業務整改正持續深化。今年以來，已有不少銀行發布通知表示，開展信用卡相關業務規范管理工作。

整體來看，管理方向主要集中在清理睡眠卡、限制單一持卡人持超量信用卡和優化分期業務等方面。

中國銀行公告稱，自2023年3月20日起，將對連續18個月及以上無主動交易、且無任何未償還款項和存款的長期睡眠信用卡，分階段進行信用卡降額、停用或銷卡等相關處理。

恒豐銀行將于2023年3月31日起，陸續對發卡滿18個月以上仍未激活或已激活卻連續滿18個月及以上未發生主動交易且當前透支余額、溢繳款為零的長期睡眠信用卡停止用卡服務并辦理銷卡手續。

平安銀行公告稱，將于2023年4月1日起通過AI電話或短信等方式向滿足條件的部分長期睡眠客戶進行通知，客戶未在規定期限內根據通知要求對卡片進行操作的，將對其采取銷卡或銷戶措施。

部分銀行清理睡眠卡相關公告 圖片來源：第一財經

據第一財經消息，記者注意到，2月銀行睡眠卡清理進程明顯加速，中國銀行、平安銀行、恒豐銀行、北京農商行均發布通知。此前，招商銀行、興業銀行、浦發銀行等多家銀行也曾發布開展長期不動戶清理工作或信用卡客戶持卡數量上限公告。

例如，興業銀行曾發布提醒公告稱，同一客戶在該行新開立信用卡賬戶時，持有該行當前狀態正常的信用卡總數量不能超過6個。

為何大規模清理睡眠賬戶？

“從去年下半年以來至今，各銀行陸續發布公告對信用卡業務開展規范管理。從年內銀行公告內容來看，除了加強對信用卡資金流向的監控外，清理長期未使用的信用卡仍是重點工作。”博通分析金融行業資深分析師王蓬博表示，銀行清理睡眠賬戶有兩大益處，一是降低管理成本，二是防范電信詐騙、洗錢等違法犯罪。

資深信用卡專家董崢指出，對于銀行而言，睡眠卡清理有其必要性。一方面睡眠卡雖然日常不被使用，但仍在銀行的數據庫中，因此會存在管理成本；另一方面，銀行在睡眠卡上監控較少，存在一定金融風險。

我國睡眠卡規模有多大？根據中國銀行業協會統計數據，截至2020年末，信用卡(包括貸記卡和準貸記卡)的累計發卡量為11.3億張，其中6個月內有過使用記錄的累計活卡量為7.4億張。這也意味著，有近4億張卡在6個月內沒有任何使用記錄，處于“睡眠”狀態。

信用卡風控升級增量設限、

規范分期業務

在銀行加速清理睡眠卡，風控升級的背后，是配套政策的引導。

2022年7月份，中國銀保監會、中國人民銀行發布《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》（以下簡稱《通知》），對信用卡業務經營管理、發卡營銷行為、授信管理和風險管控、資金流向、信用卡分期業務規范管理、信用卡業務監督管理等方面進行規定。

《通知》中規定，連續18個月以上無客戶主動交易且當前透支余額、溢繳款為零的長期睡眠信用卡數量占本機構總發卡數量的比例在任何時點均不得超過20%。

北京商報報道，除了清理睡眠信用卡、限制持卡數量之外，加強信用卡分期業務規范管理也成為優化調整的重點方向。

在優化息費展示方面，此前已有工商銀行、中國銀行、郵儲銀行、招商銀行等多家銀行宣布將“分期手續費”更名為“分期利息”，“分期手續費率”更名為“分期利率”。以工商銀行為例，該行自1月1日起將信用卡分期付款業務的“分期手續費”調整為“分期利息”。

信用卡自動分期業務方面，此前，農業銀行、建設銀行、浙商銀行也均宣布下線自動分期業務。例如，農業銀行此前發布公告稱，自1月6日起下線信用卡自動分期功能，已簽約自動賬單分期功能、已辦理樂分卡（自動分期升級版）的信用卡賬單將不再自動轉為分期，已生成的自動分期還款計劃不受影響。

在審慎設置信用卡分期透支金額和期限方面，平安銀行、民生銀行、寧波銀行發布公告稱，對信用卡分期金額上限進行調整，現金類分期額度上限降至不高于5萬元。以平安銀行為例，該行自1月3日起對現金分期可辦理金額上限進行調整。現金分期辦理金額上限調整：由“單筆最高申請金額不可超過現金分期可申請額度且不高于10萬元”，調整為“現金分期累計金額不超過客戶現金分期額度且不高于5萬元”。

“信用卡整改從去年下半年持續到了今年”，博通分析金融行業資深分析師王蓬博表示，從整改情況來看，信用卡分期業務和信用卡資金流向方面整改動作頻繁，至于下調信用卡現金分期額度則是為了引導消費者理性消費，避免過度負債。

編輯|何小桃?張錦河 易啟江

校對|劉小英

每日經濟新聞綜合第一財經、