每經編輯 王月龍    

當地時間3月10日，根據美國聯邦存款保險公司（FDIC）發布聲明，美國加州金融保護和創新部（DFPI）當日宣布關閉美國硅谷銀行，并任命FDIC為破產管理人。

為保護投保的儲戶，美國聯邦存款保險公司創建了存款保險國家銀行（DINB），硅谷銀行在關閉時，作為接管人的聯邦存款保險公司需立即將硅谷銀行所有受保存款轉移到DINB。

硅谷銀行是一家沒有零售業務，專注于PE/VC和科技型企業融資的中小型銀行，目前暫不清楚有該銀行有多少個人儲戶，個人儲戶中有多少人的存款金額在25萬美元以上（即美國存款保險的賠付限額），但一些公開上市的企業級儲戶，因為股價暴跌，不得不公開其對硅谷銀行的存款情況。從目前來看，大部分企業稱“影響有限”，但也有企業存款數千萬美元（折合人民幣數億元不等），也有公司多達26%的現金及等價物還在里面，不清楚能拿回多少。

截至收盤，納斯達克銀行股指數下跌4.65%，pacwest bancorp領跌指數，跌幅接近38%，signature bank下跌22.87%，總計有35只銀行股跌幅在5%以上。

美國財政部長耶倫當天召集美聯儲、聯邦存款保險公司和貨幣監理署的領導人舉行會議，討論圍繞硅谷銀行的事態發展。耶倫稱，美國的銀行系統“依舊堅韌”，監管機構擁有有效的工具來應對硅谷銀行危機。

破產后存款被接管

母公司股票被停牌

3月10日，美國聯邦存款保險公司（FDIC）發聲明表示，為保護參保儲戶，FDIC設立了圣克拉拉儲蓄保險國家銀行（DINB）。硅谷銀行已在周五被加州監管機構關閉，FDIC立即將硅谷銀行參保的所有存款轉移至DINB。

硅谷銀行金融集團將被從標普500指數中剔除，INSULET將取代硅谷銀行金融集團成為標普500指數成份股。納斯達克暫停硅谷銀行金融集團的交易，該行將停牌至滿足提供更多信息的要求。

據第一財經報道，記者從多家外資行和風投基金人士處了解到，出險后，SVB的眾多儲戶開始四處逃竄，希望將存款取出并轉存到其他規模更大的銀行，例如花旗、匯豐等。另有資料顯示，美國金融服務和金融技術公司Brex周四（3月9日）從硅谷銀行收到了數十億美元的資金。一位直接了解情況的人士說，Brex周四開設了數千個新賬戶，總計流入數十億美元。摩根大通、摩根士丹利和第一共和銀行等其他公司周四的資金流入也有所增加。

據中新社援引美國消費者新聞與商業頻道(CNBC)報道，硅谷銀行由于流動性不足，曾于9日宣布計劃通過出售普通股和優先股籌集超過20億美元的額外資金。該消息一出，其母公司硅谷金融集團的股票在一個交易日內暴跌逾60%。在10日的盤前交易中，硅谷金融集團的股票再次暴跌，跌幅達到68%，隨后進入停牌狀態。

這家銀行的倒閉給做空方帶來了巨額利潤，但現在他們必須經歷有時較為艱難的平倉和盯市利潤變現過程，”S3 Partners預測分析主管Ihor Dusaniwsky說。“股票借入的資金成本每天都在累積，哪怕是在周末，即使該股已停牌，因此在做空方平倉并歸還所借的股票之前，利潤將持續減少。”

美東時間周五，硅谷銀行倒閉事件引發市場劇烈動蕩，盡管一些知名人士聲稱不太可能發生系統性金融危機，但也無法安撫投資者，股市遭到了拋售，標普500指數本周累跌4.55%，創2022年9月下旬以來最大單周跌幅。據英國金融時報，當地時間周五，美國銀行股的拋售潮蔓延至歐洲，德意志銀行股價下跌8%，法國興業銀行和匯豐股價均下跌5%

斯托克歐洲600銀行指數周五一度下跌4.5%，跌至一個多月來的最低點，瑞信股價盤中跌至2.50瑞郎的新低，此前已下跌3%。桑坦德銀行和荷蘭國際集團均下跌4.4%。

更廣泛的斯托克600指數下跌1.22%，而以銀行股為主的富時100指數下跌1.64%。

企業儲戶公告存款數額

美國前財長：儲戶得拿到全部錢

據中新社報道，聯邦存款保險公司對每個賬戶的最高承保額為25萬美元。該機構表示，硅谷銀行截至去年年底的總資產約為2090億美元，存款總額約為1754億美元（約合人民幣1.2萬億元），目前尚不清楚這些存款中有多少屬于高于保險上限的部分。資金超過保險上限的存款人將獲得未保險余額的接管證書。

流媒體服務商Roku稱，公司有26%的現金及現金等價物存放于硅谷銀行；大部分存款都沒有擔保；不清楚能從硅谷銀行拿回多少存款；公司現有現金流可滿足未來至少12個月的需求。

數字健康服務公司Irhythm Technologies表示，在硅谷銀行設有的運營賬戶資金余額約5450萬美元，公司在硅谷銀行處有3500萬美元的未償還貸款；在硅谷銀行以外渠道的資金仍在可預見未來足夠公司使用。

在線金融服務公司派安贏（Payoneer）：有不到2000萬美元的資金存放在硅谷銀行。

科休半導體（COHU）表示，在硅谷銀行的存款賬戶金額大約1230萬美元，這在公司總現金和投資的占比大約3.8%。

生物制藥公司Protagonist Therapeutics稱，截至3月9日約有1300萬美元資金存放在硅谷銀行；對硅谷銀行的風險敞口仍處于“有限”水平。

電子游戲公司Roblox稱其有5%的資金存放于硅谷銀行，不會影響公司運營。

全球最大的住宅太陽能企業SunRun稱，公司在硅谷銀行的存款總額不超過8000萬美元；由于采用了對沖操作，公司在硅谷銀行并沒有太大的風險敞口。

美國前財長薩默斯表示，只要儲戶毫發無損，硅谷銀行金融集團(SVB)的爆雷應該不會對美國金融系統構成風險。薩默斯表示，“絕對重要的一點是，無論這件事最后怎么解決，儲戶得拿到錢，拿到全部錢。只要是這樣的情況，如果處置得當，即使銀行資產價值面臨風險，我也有充分理由認為其不會成為一個系統性風險的來源”。薩默斯表示，由于最新形勢的發展，銀行業“可能需要進行一此整合”，這可能會對監管機構構成考驗。

其他銀行也在安撫投資者

富國銀行解釋“存款消失”

據財聯社報道，據知情人士透露，SVB首席執行長貝克爾(Greg Becker)周四召開電話會議，試圖讓客戶對該行的財務狀況放心。知情人士說，貝克爾敦促他們不要從銀行取出存款，也不要對銀行的狀況散布恐懼或恐慌。

在硅谷銀行倒閉并被接管的消息傳出后，美股午盤跌幅持續擴大，衡量美股投資者恐慌程度的CBOE波動率指數(VIX)一度攀升至29，為去年10月25日以來最高水平。

在美國硅谷銀行爆雷后，美國第一共和銀行和Western Alliance銀行周五表示，他們的流動性和存款仍然強勁，試圖安撫投資者對硅谷銀行倒閉風險外溢的擔憂。

Western Alliance銀行報告存款總額為615億美元，并警告說，由于季節性和月度活動，到本季度末存款總額將較這一水平略有下降，但該公司確認全年存款增長預期為13%-17%。

截至2月28日，該行資產負債表上持有25億美元現金，持有至到期證券占資產的比例不到2%，未確認虧損1.92億美元。第一共和銀行表示，消費者存款的平均賬戶規模低于20萬美元，企業存款低于50萬美元。科技相關存款占總存款的4%。它的投資組合不到銀行總資產的15%，只有不到2%的銀行總資產被歸類為可供出售。

值得一提的是，美國富國銀行的一些客戶周五早上醒來，發現他們的支票賬戶里的存款不見了。該銀行承認，一些直接存款交易沒有出現在賬戶中，他們正在研究解決方案。富國銀行表示，這些賬戶安全可靠，存款丟失是由于一個未知的技術問題。“如果您看到不正確的余額或丟失的交易，這可能是由于技術問題，我們深表歉意。你的賬戶仍然是安全的，我們正在迅速制定解決方案，”富國銀行在其網站上向客戶發布的一份聲明中表示。目前還不清楚這個問題有多普遍，也不清楚有多少客戶受到了影響。

編輯|王月龍?杜恒峰

校對|趙慶

封面圖源：視覺中國

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