每經記者 蔡鼎    每經編輯 譚玉涵    

圖片來源：視覺中國

盡管在經歷了硅谷銀行（下稱SVB）和簽名銀行（Signature Bank）破產等一系銀行業“爆雷”事件導致的“黑色星期一”后，歐美銀行股在周二出現大幅反彈，但美國當局對這兩家風暴中心的銀行的調查遠未結束。

彭博社援引知情人士消息稱，在監管機構上周末突然接管簽名銀行之前，美國檢方就一直在調查該行與加密貨幣客戶間的合作。另外，美國司法部和美國證券交易委員會（SEC）目前也在就這兩家銀行被接管事宜進行調查。然而，就是在這樣的輿論風口之下，SVB的“過渡銀行”負責人還高調呼吁儲戶將錢存回該行，以幫助其重建存款基礎。

簽名銀行接受犯罪調查

當地時間3月12日，美國紐約州金融監管機構以“系統性風險”為由，關閉了支持加密貨幣業務的簽名銀行，以資產規模計算，這是美國歷史上的第3大銀行破產案。簽名銀行是加密貨幣公司的主要融資來源之一。公開資料顯示，截至去年底，簽名銀行排名全美銀行第29位，擁有約1104億美元資產，存款約886億。

據彭博社最新援引知情人士表示，美國政府和紐約曼哈頓的司法部調查人員正在調查簽名銀行是否采取了足夠的措施來發現其客戶潛在的洗錢行為，例如是否仔細對開戶的客戶做了背景調查等。其中兩名知情人士還表示，除了司法部外，美國證券交易委員會（SEC）也已介入對該行的調查。

美國金融監管機構和司法部官員曾多次警告稱，處理加密貨幣或相關現金的公司必須保持警惕，識別客戶，并確保資金的流動用于合法目的。其中，銀行尤其有義務向聯邦當局通報任何可疑的交易。

簽名銀行的發言人并沒有立即回復媒體的置評請求，接管該行的美國聯邦存款保險公司（FDIC）、美國司法部、曼哈頓檢察官辦公室和SEC的代表則均拒絕置評。但SEC的一名發言人指出，SEC主席Gary Gensler曾在上周日發表了一份聲明，稱“如果我們發現違反聯邦證券法的行為，我們將進行調查并采取執法行動。”

截至目前，簽名銀行及其員工尚未被指控有不當行為，調查可能在沒有進一步行動的情況下結案。目前尚不清楚涉及簽名銀行的調查是何時開始的，也不清楚這是否對美國監管機構周日接管該行的決定產生了影響。美國各州監管機構表示，在簽名銀行未能提供“可靠和一致的數據”后，他們對該行管理層失去了信心。

值得一提的是，在簽名銀行被接管后，國際頂級評級機構惠譽也下調并撤銷了對該行的評級追蹤。惠譽在北京時間3月14日發給《每日經濟新聞》記者的郵件中指出，在紐約州金融服務部關閉簽名銀行后，惠譽已經將該行的長期發行人違約評級（IDR）從“BBB+”下調至“D”。此外，簽名銀行的短期IDR評級也已經從“F2”降至“D”。隨后，惠譽還撤銷了對簽名銀行評級，即不再提供對該行的評級或分析覆蓋，理由是該行正處于監管之下。

SVB：被接管前高盛接盤了債券投資組合

SVB于美東時間3月14日周二表示，高盛集團在其上周被聯邦監管機構破產接管前，收購了其債券投資組合。

SVB稱，3月8日出售給高盛的投資組合主要是美債，賬面價值為239.7億美元。SVB補充稱，這筆交易的價格是以“協商價格”進行的，SVB的實際收入為214.5億美元。路透社援引知情人士消息稱，高盛購買該債券投資組合的業務由一個單獨的部門負責，該部門與負責SVB出售股票的部門是分開的。迪金森萊特律師事務所政府調查和證券執法業務主管Jacob Frenkel表示，這種處理利益沖突的安排在大銀行很常見。

路透社報道截圖

據路透社，美國司法部正在調查SVB破產一事。另據《華爾街日報》，SEC也展開了一項平行調查。雖然調查可能不會導致SVB不當行為的指控，但其母公司——SVB金融集團的高管將接受減持股票的調查。

統計數據顯示，硅谷銀行時任CEO Greg Becker和首席財務官Daniel Beck等一眾高管在最近兩年中累計套現了8400萬美元股票。而就在事發前兩周，Greg Becker出售了價值近360萬美元的硅谷銀行股票，Daniel Beck則出售了價值57.5萬美元的硅谷銀行股票。

此外，由于大量儲戶排隊從SVB取錢，并將現金轉移到那些他們認為不會破產的銀行（如摩根大通和美國銀行），SVB的過渡銀行Silicon Valley Bridge Bank已經開始呼吁儲戶返回。該過渡銀行CEO Tim Mayopoulos3月14日在一份聲明中稱，“要支持SVB的未來，你能做的第一件事就是幫助我們重建存款基礎，即把現有的存款留在SVB，也要把過去幾天從SVB取的錢存回來。

彭博社3月14日還援引知情人士消息稱，阿波羅全球管理公司、黑石和KKR & Co．均表示有意收購硅谷銀行持有的貸款。這三家公司均是全球最大的另類資產管理公司。截至2022年12月31日，硅谷銀行擁有736億美元的貸款，但無法確定阿波羅和黑石有意購買的規模。其中一位知情人士表示，黑石還在考慮可能收購硅谷銀行的其他資產。