每經(jīng)記者 王硯丹    每經(jīng)編輯 肖芮冬    

今日（3月29日），《每日經(jīng)濟新聞》記者從業(yè)內獲得的文件顯示，近期中國證券業(yè)協(xié)會起草了《證券經(jīng)紀業(yè)務實施細則 (征求意見稿)》（以下簡稱《實施細則》）《證券公司客戶資金賬戶管理規(guī)則 (征求意見稿)》（以下簡稱《資金賬戶管理規(guī)則》），修訂形成了《證券公司客戶賬戶開戶協(xié)議必備條款 (征求意見稿)》《證券交易委托代理協(xié)議必備條款 (征求意見稿)》，并于近期征求了行業(yè)意見。

值得一提的是，1月13日，證監(jiān)會發(fā)布《證券經(jīng)紀業(yè)務管理辦法》（以下簡稱《辦法》），并已于2023年2月28日起施行。上述文件為相關監(jiān)管要求下的細則規(guī)定，《每日經(jīng)濟新聞》梳理概括了當中的七大要點。

要點一：證券公司應了解投資者信息并持續(xù)關注

《實施細則》第五條規(guī)定，證券公司應當按照《辦法》、適當性管理、反洗錢及其他監(jiān)管規(guī)定了解投資者信息并持續(xù)關注。

發(fā)現(xiàn)投資者的姓名或名稱、有效身份證明文件及號碼、手機號碼等基本信息和身份證明文件有效期等情況需要變更的，應當要求投資者及時辦理變更手續(xù)。

證券公司應當要求投資者在6個月內辦理基本信息變更手續(xù)；在身份證明文件過期90個自然日內辦理身份證明文件有效期變更手續(xù)。

投資者未履行變更手續(xù)且沒有提出合理理由的，證券公司應當根據(jù)相關規(guī)定及證券交易委托代理協(xié)議的約定采取限制、暫停、終止提供證券交易服務等措施。

也就是說，投資者要記住在身份證文件過期90個自然日內及時變更信息，否則可能出現(xiàn)被限制交易等情況。

此外，《實施細則》明確了實名制要求。證券公司應當按照賬戶實名制要求為投資者分別開立資金賬戶、證券賬戶。

要點二：明確強化身份識別的條件和程序

《實施細則》第八條明確規(guī)定，證券公司應當對機構投資者、資金賬戶及證券賬戶內金融資產(不包括投資者通過融資融券融入的資金和證券)首次超過人民幣1000萬元的個人投資者強化身份識別。

強化身份識別的方式主要有以下四種：

（一）要求投資者補充提供證明材料；

（二）通過電話回訪、面見等方式與投資者進一步溝通；

（三）實地調查走訪；

（四）按照賬戶實名制、反洗錢有關規(guī)定等采取的其他措施。

要點三：明確傭金管理要求，不得惡意低價攬客

《實施細則》第十六條明確提出了傭金管理要求，明確應公示傭金收取標準：

證券公司應當切實提升服務質量，不得以任何形式實施壟斷，不得有惡意低價攬客等不正當競爭行為。

證券公司應當按照科學合理的方法測算服務成本，測算方法應當經(jīng)過合規(guī)部門認可，一經(jīng)確定不得隨意變更。證券公司應當在公司網(wǎng)站、營業(yè)場所、客戶端同時以具體數(shù)值或區(qū)間范圍等形式公示交易品種的傭金收取標準，并按公示標準收取。

要點四：明確第三方載體投放廣告不得介入投資者招攬等環(huán)節(jié)

《實施細則》第十七條規(guī)定，證券公司選擇新聞媒體、互聯(lián)網(wǎng)信息平臺等第三方載體投放廣告的，應當與第三方載體簽署協(xié)議。

協(xié)議中應當明確約定，第三方載體僅可發(fā)布經(jīng)過證券公司審核的材料，且不得以個人名義或第三方載體名義宣傳證券公司業(yè)務、代證券公司招攬、服務投資者。

投資者招攬、接收交易指令等證券業(yè)務的任一環(huán)節(jié)，應當由證券公司獨立完成，第三方載體不得介入。

要點五：明確證券公司應為老年人及未成年客戶做好開戶服務

《客戶資金賬戶管理規(guī)則》規(guī)定了為投資者開戶、賬戶管理等相關細則。

第十六條規(guī)定，證券公司應當做好70周歲及以上老年人的開戶服務工作，證券公司應當優(yōu)先選擇見證開戶、現(xiàn)場開戶方式為老年人開立資金賬戶，做好老年人開戶環(huán)節(jié)的風險揭示和投資者教育工作。

第十七條則規(guī)定，證券公司為未成年人客戶開立資金賬戶的，應當遵守相關法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及自律規(guī)則。

要點六：規(guī)定同一客戶最多開立5個同名資金賬戶

《客戶資金賬戶管理規(guī)則》第二十一條指出，證券公司應當審慎為客戶提供單客戶多銀行存管服務。在提供此服務時，應當符合以下規(guī)定：

（一）同一客戶最多開立5個同名資金賬戶，每個資金賬戶分別對應一個存管銀行，客戶的每個資金賬戶與對應存管銀行賬戶之間，保持一一對應的第三方存管關系。同一客戶不同資金賬戶的關鍵信息不得存在差異。

（二）客戶應當指定一個資金賬戶作為主資金賬戶，其他資金賬戶為輔助資金賬戶。主資金賬戶用于資金存取、與輔助資金賬戶進行資金劃轉、證券交易、清算交收和分紅派息；輔助資金賬戶僅用于與其對應銀行賬戶的銀證轉賬以及與主資金賬戶間的資金劃轉。

（三）客戶轉入主資金賬戶的資金當日即可用于交易，客戶在主、輔資金賬戶間劃轉的資金，在資金到賬的第二個交易日方可轉出。單客戶多銀行只允許客戶在主、輔資金賬戶之間劃轉資金，嚴禁輔助資金賬戶之間的資金劃轉。

（四）證券公司合規(guī)風控部門應當加強對單客戶多銀行服務方式的監(jiān)測及風險監(jiān)控，對單客戶多銀行業(yè)務涉及賬戶間非交易目的的資金轉賬、大額轉賬及涉嫌洗錢的資金劃轉等重要風險點進行識別。

（五）客戶使用單客戶多銀行服務，應當保證資金僅用于證券投資目的，不得利用單客戶多銀行服務進行任何形式的洗錢或者違規(guī)交易；一旦發(fā)生此類情形，證券公司應當中止或關閉相關資金劃轉功能或取消該服務。

要點七：明確證券公司不得限制客戶轉戶、銷戶

《客戶資金賬戶管理規(guī)則》第二十六條規(guī)定，證券公司應當為客戶辦理銷戶業(yè)務提供便利，不得違反規(guī)定限制客戶轉戶、銷戶。

客戶向證券公司提出轉戶、銷戶的，證券公司應當在客戶提出申請，并且在完成其賬戶交易結算后的兩個交易日內辦理完畢。

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