每經記者 袁園    每經編輯 程鵬 廖丹    

注意！“中國時間銀行”是假的，“中國時間銀行上市”也為虛假信息！

4月19日，銀保監會網站發布關于“中國時間銀行”有關風險的提示稱，近期通過日常監測發現，個別網站發布“中國時間銀行上市”等虛假信息，且有名為“時間銀行”的移動應用程序（APP）以公益養老為名目開展投資活動。

銀保監會表示，從未批準設立“中國時間銀行”，相關網站、社交平臺、APP等所稱“中國時間銀行”有關內容均為虛假消息，相關投資活動涉嫌違法犯罪，請公眾謹慎辨別，謹防上當受騙。

號稱日收益5%

碰瓷公益項目

據紅星新聞此前報道，近期，一些微信群、QQ群大量流傳著一種基于互助養老模式的新型投資模式，投資者通過一款名為“時間銀行”的手機App，在線上充值一定的“時間幣”聘請志愿者就可以產生收益，“時間幣”還能一比一兌換成人民幣。

↑“時間銀行”APP 圖片來源：紅星新聞

該項目主打“收益高，風險低，背靠國家新出臺養老政策”，吸引了許多中老年人參與。

↑群內宣傳話術 圖片來源：紅星新聞

據報道，“時間銀行”App的推廣人宣稱，該App是國家政策背書的低風險投資項目，認購雇傭后每天都能有5%的收益，“例如，1000元起步每天能給到50元，國家政策一直會持續到2025年，投得越多，回本越快。”

該推廣人宣傳稱，“這個投了以后，天天都可以提現，提現速度很快，有些（項目）讓你放在里面很久都不能提出來，這個你投入24個小時后就自動到你的賬號戶頭里了，基本上一個月不到就能回本。”此外，每天的收益可以去交易所換成USDT（一種虛擬貨幣名），“需要200個USDT才能提現到戶頭，投的越多就可以越早存夠200個USDT去交易提現”。

“另一種收益方式是買原始股，可以用錢或時間幣來購買，時間幣也是全球通用、通兌的，可以互轉。邀請新用戶還能兌換油、米、保溫杯、雨傘等物品，甚至還可以兌換汽車和黃金。”上述推廣人介紹。

從事反傳防騙工作20多年的李旭告訴紅星新聞記者，他們認為“時間銀行”App是一種騙局，“碰瓷”的是公益互助項目“時間銀行”。

在“李旭反傳防騙團隊”看來，號稱持有官方文件的“時間銀行”App向中老年人收取一定激活賬號費用，再打著“保本保息”“零風險”等旗號不斷發展下線，招募養老服務志愿者，雪球已經越滾越大，“一旦騙局達到飽和，不法分子忽悠不下去后就會關網跑路，然后再換個殼卷土重來。”

“李旭反傳防騙團隊”調查發現，“時間銀行”App2022年年底開始出現在互聯網，服務器地址通常設置在境外，操盤手也在境外遙控指揮，“這樣違法犯罪成本很低，打擊難度卻很大”。

“目前中老年人普遍缺乏反詐方面的金融常識、防范意識和風險意識，我們接觸過很多被騙老人，他們被騙子高大上的包裝所忽悠，養老金甚至‘棺材本兒’都被騙子卷跑了。”在李旭看來，面對不符合市場規律的、不符合金融常識的一些投資項目一定要提高警惕，天上不可能掉餡餅，所有的理財活動都要謹慎對待，不能盲目投資。

從未批準設立“中國時間銀行”

4月19日，銀保監會官網發布風險提示，以“時間銀行”命名網站、APP、微信公眾號、自媒體賬號等行為，涉嫌違反《中華人民共和國商業銀行法》第十一條以及《中華人民共和國銀行業監督管理法》第十九條“未經國務院銀行業監督管理機構批準……任何單位不得在名稱中使用‘銀行’字樣”、“未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位或者個人不得設立銀行業金融機構或者從事銀行業金融機構的業務活動”的規定。

風險提示顯示，銀保監會已與國家網信辦、工業和信息化部、市場監管總局聯合發布《關于規范“銀行”字樣使用有關事項的通知》（以下簡稱《通知》），在全國范圍內開展了違法使用“銀行”字樣專項清理整治活動，部分違法行為已得到糾正。銀保監會將會同有關部門常態化做好規范“銀行”字樣使用工作，清理虛假網絡信息，整治違法違規行為，維護良好市場秩序。

《每日經濟新聞》注意到，去年12月2日發布的《通知》，對“銀行”字樣使用的主體范圍、名稱含義、整改規范、宣傳教育、參照適用情形等作出了明確規定。

《通知》顯示，未經銀保監會及其派出機構批準，任何法人、非法人組織不得在名稱中使用“銀行”字樣，國際金融組織、中央銀行、多邊開發機構與國家另有規定的除外。自然人（包括個體工商戶）不得以營利性為目的或者以可能誤導公眾的方式在名稱中使用“銀行”字樣，法律另有規定的除外。

未經批準不得在名稱中使用“銀行”字樣的情形包括：法人、非法人組織名稱的全稱、簡稱；商標名稱；產品、業務和服務名稱；互聯網網站名稱、互聯網用戶賬號名稱、移動互聯網應用程序名稱；其他情形。

對于違法使用“銀行”字樣的行為，《通知》要求，根據違法行為具體情況，按照《中華人民共和國商業銀行法》第七十九條規定，依法進行行政處罰。對于違法行為輕微并及時改正等情形，結合《中華人民共和國行政處罰法》等規定，依法進行處理。涉嫌犯罪的，依法將案件移送司法機關處理。

仍有自媒體在營銷“時間銀行”

記者注意到，近年來，市場上頻繁出現“銀行”字樣被違法使用的情況。

此前，有消息稱，美國紅旗銀行上海分行在上海閔行區掛牌成立，美國紅旗銀行上海代表處柴維醇行長就紅旗銀行的業務進行了介紹，同時世界華人聯合會主席吳主席發來了賀電，祝賀上海代表處掛牌成功。

還有消息稱，“紅旗銀行的資金來源于歷代華人華僑的財富積累”、“紅旗銀行設立的宗旨，就是將美歐華人的美元資本源源不斷地引進中國，貸款扶持中國企業”。接下來“紅旗銀行將在全國各省市設立分支行”，并承諾“在中國設立分支機構前三年不開展任何存款業務，三年后也只對高端客戶開設專項個性化服務”。

這一消息引得監管關注，并對此發聲。上海銀保監局表示，該局近日發現有媒體報道稱，“紅旗銀行上海分行”在滬掛牌成立，并將開展所謂貸款融資、國際貿易結算等業務。上海銀保監局鄭重提醒，“紅旗銀行上海分行”未獲得金融業務許可，屬于非法金融機構。請廣大市民切勿上當受騙。

圖片來源：銀保監會官網

此外，3月份，仍有人以“中國時間銀行上市計劃”作文章，提到“以中國時間銀行‘時間幣’為上市資產籌碼，預計發行價將不低于30元每股，時間幣也將打通上市募股渠道進行公開融資，促進我國‘銀發經濟’有效發展，或將成為我國養老產業第一流通貨幣。”

據銀保監會消息，以上截圖中所謂“中國時間銀行上市計劃”為虛假信息。

自今年1月以來，民政部官網“留言咨詢”欄目已有多位網友留言，求證“時間銀行”App號稱持有官方文件的真實性。

有網友留言“近日家里老人接觸了一款時間銀行App，說是以1000元的價格雇傭一名志愿者可以每天獲得50元的補貼，還給我看了文件《關于建立時間銀行線上云社區補貼制度》（民聯發2022182號）。”

對此，民政部統一回復表示，該部已發布《關于警惕不法分子涉嫌偽造民政部文件等違法活動的聲明》，并強調“請勿相信上述偽造文件，謹防上當受騙。也可登錄民政部官方網站，在政府信息公開專欄查詢我部主動公開的政策文件，便于對比印證”。

據民政部官網3月15日發布的《關于警惕不法分子涉嫌偽造民政部文件等違法活動的聲明》，民政部從未單獨或聯合印發過《“時間銀行”十四五規劃（2021-2025）國家戰略項目》（民發〔2022〕78號）、《關于設立<時間銀行志愿者協會>的實施辦法》（民發〔2022〕172號）、《<關于建立時間銀行線上云社區補貼制度>的通知》（民聯發〔2022〕182號）、《關于設立“時間幣（TIME）”獎勵機制規范細則》、《<進一步完善中國時間銀行全國統一建設標準>的通知》（民發〔2023〕198號），以上5個文件均系偽造。

民政部也強調，從未登記過名為“時間銀行志愿者協會”的組織。

此外，冒用銀行名義進行營銷宣傳的情況也頻頻出現，已有包括農業銀行、華夏銀行、浦發銀行、招商銀行等多家銀行發布聲明，稱有第三方冒用銀行名義或與銀行合作名義進行虛假宣傳，營銷貸款或理財投資等業務。

冒用金融機構名義進行虛假營銷宣傳的現象也引起了監管重點關注。2021年，銀保監會在行業內部下發《關于防范不法分子冒用銀行保險機構名義非法集資風險提示的通知》，提示各銀行保險機構要加強輿情監測、完善內控機制、履行好非法集資監測防控職責，及時報告可疑線索，切實發揮風險防范“前哨”作用。

記者|袁園

編輯|程鵬 廖丹 杜波

校對|段煉

封面圖片來源：視覺中國（圖文無關）

部分綜合自紅星新聞

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