每經記者 宋欽章    每經編輯 馬子卿    

4月27日晚間，齊魯銀行（SH601665，股價4.19元，市值191.9億元）發布了2022年年報。報告顯示，該行去年實現營業收入110.64億元，同比增長8.82%；凈利潤36.31億元，同比增長18.18%。

資料來源：齊魯銀行2022年年報

此外，與2022年年報一同發布的，還有今年的一季報。報告顯示，該行一季度實現營業收入28.64億元，同比增長8.72%；凈利潤10.22億元，同比增長12.24%。

去年凈利潤同比增長達18.18%，凈息差下降6個基點

報告期內，齊魯銀行實現營業收入110.64億元，同比增長8.82%；凈利潤36.31億元，同比增長18.18%。

從營收結構來看，去年利息凈收入85.75億元，同比增長14.56%，占營業收入比重為77.50%，同比提高3.88個百分點；手續費及傭金凈收入12.35億元，同比增長30.34%，占營業收入比重為11.16%，較去年提高1.84個百分點。

資料來源：齊魯銀行2022年年報

值得注意的是，報告期內，該行生息資產、付息負債平均余額同比分別增加674.99億元、654.83億元；生息資產平均收益率4.11%，同比下降19個基點；付息負債平均成本率2.24%，同比下降13個基點；凈利差和凈息差分別為1.87%和1.96%，同比均下降6個基點。

齊魯銀行在年報中解釋，貸款市場報價利率（LPR）多次下調，貸款收益率持續下行；債券市場利率長時間低位運行，金融投資收益率有所下降；該行加強負債成本管控，優化存款結構，加大低成本存款營銷力度，存款成本率同比下降7個基點，同時同業資金及發行債券成本率同比下降，負債整體成本率明顯下行，有力減緩了息差下行壓力。

資產情況方面，報告期末，齊魯銀行資產總額5060.13億元，較上年末增長16.75%，主要是由于發放貸款和墊款及金融投資等增長。

其中貸款總額2572.62億元，較上年末增長18.76%，貸款占資產總額比例50.84%；存款總額3496.50億元，較上年末增長19.33%，存款占負債總額比例74.33%。齊魯銀行稱，報告期內順利完成80億元可轉債的發行和上市工作，資本補充再添新路徑。

資產質量方面，報告期末，該行不良貸款率1.29%，較上年末下降0.06個百分點；關注類貸款占比1.71%，較上年末下降0.24個百分點；撥備覆蓋率281.06%，較上年末提高27.11個百分點；撥貸比3.63%，較上年末提高0.20個百分點。

縣域支行存款余近千億，較上年末增長43.04%

作為一家山東省內的城商行，齊魯銀行在服務當地經濟發揮著重要作用，其主要業務涵蓋公司銀行業務、個人銀行業務、普惠金融業務、金融市場業務、縣域金融業務、互聯網金融業務。

公司銀行業務方面，2022年末，公司存款余額1865.82億元，較上年末增長180.82億元，增幅10.73%；公司貸款（不含貼現）余額1725.80億元，較上年末增長305.86億元，增幅21.54%；對公活躍客戶突破9.96萬戶，對公基礎客戶突破5.38萬戶。

個人銀行業務方面，2022年末，個人存款余額1630.68億元，較上年末增長385.64億元，增幅30.97%；個人貸款余額747.99億元，較上年末增長114.06億元，增幅17.99%；零售客戶數達629.15萬戶，增幅8.64%；個人金融資產余額2179.38億元，中高端客戶數突破10萬戶。2022年消費貸款投放同比多增57.87%，信用卡發卡量同比多增222.76%。

據了解，齊魯銀行旗下共設立縣域支行73家，擁有村鎮銀行16家，縣城金融業務方面可圈可點。報告期末，縣域支行（不含子公司）存款余額956.33億元，較上年末增長43.04%，增速高于全行23.71個百分點；貸款余額685.80億元，較上年末增長32.35%，增速高于全行13.59個百分點。

根據2022年年報顯示，報告期末，齊魯銀行旗下16家村鎮銀行資產總額138.54億元，較上年末增長14.95%，其中涉農貸款占比77%，個人貸款占比73%，戶均貸款20.83萬元；報告期內，實現凈利潤2.02億元，同比增長29.15%，凈資產收益率15.41%，較上年提高1.64個百分點。

值得注意的是，今年4月份，齊魯銀行迎來了新任董事長鄭祖剛。鄭祖剛在年報致辭中表示，2022年齊魯銀行實現了規模、速度、質量、效益的均衡發展，2023年是齊魯銀行實施新三年發展規劃和數字化轉型戰略的元年，標志著齊魯銀行邁入轉型發展的新階段、新征程、新賽道。

資料來源：齊魯銀行2023年第一季度報告

此外，記者注意到，與齊魯銀行2022年年報一同發布的，還有今年的一季報。報告顯示，齊魯銀行一季度實現營業收入28.64億元，同比增長8.72%，其中利息凈收入22.04億元，同比增長12.73%；實現凈利潤10.22億元，同比增長12.24%。

封面圖片來源：每日經濟新聞 資料圖