每經編輯 張錦河    

近日，渤海銀行、浙商銀行、恒豐銀行、隰縣新田村鎮銀行等銀行宣布下調存款利率。

業內人士認為，當前銀行凈息差持續收窄，銀行有降低存款成本的需要。降低存款成本有助于緩解銀行負債端壓力，同時也有助于居民儲蓄轉化為消費。

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多家銀行宣布下調存款利率

5月5日，渤海銀行發布公告稱，自2023年5月5日起調整人民幣存款掛牌利率，包括人民幣儲蓄存款掛牌利率和人民幣單位存款掛牌利率。以人民幣儲蓄存款掛牌利率為例，調整后的活期存款利率為0.25%，3個月、半年、1年期整存整取利率分別為1.33%、1.59%、1.85%，2年期、3年期、5年期整存整取利率分別為2.40%、2.95%、2.95%。

同日，隰縣新田村鎮銀行發布公告稱，為順應利率市場化改革趨勢，對人民幣存款利率進行調整，自2023年5月8日起執行。

據中國證券報，記者根據公告及該行此前的存款利率情況進行梳理，該行此次下調了2年期、3年期、5年期的整存整取利率，分別由2.75%、3.40%、3.65%下調至2.40%、3.10%、3.35%。

據不完全統計，5月份以來，還有浙商銀行、恒豐銀行、應城融興村鎮銀行等對存款利率進行調整。

5月4日，浙商銀行、恒豐銀行發布公告稱，自5月5日起調整人民幣存款掛牌利率。調整后，兩家銀行的個人活期存款利率均為0.25%，個人整存整取方面，兩家銀行3年期的個人整存整取利率略有不同，恒豐銀行為2.95%，浙商銀行為2.90%，其他期限的個人整存整取利率持平。

分析師：助于緩解銀行負債端壓力

值得注意的是，自今年4月份以來，已有山東、河南、湖北、陜西等多個省份的中小銀行對人民幣存款掛牌利率進行下調。

業內人士認為，當前銀行凈息差持續收窄，銀行有降低存款成本的需要。降低存款成本有助于緩解銀行負債端壓力，同時，適當壓降存款利率可能也有助于居民儲蓄轉化為消費。

一季報顯示，今年一季度，多家A股上市銀行的凈息差較2022年末出現下降，凈息差持續收窄，對部分銀行的營收造成影響。

4月10日，市場利率定價自律機制發布《合格審慎評估實施辦法(2023年修訂版)》（EPA），在定價行為這一考核類別中引入了存款利率市場化定價情況的扣分項，若銀行各關鍵期限定期存款和大額存單利率季度月均值較上年第二季度月均值調整幅度低于合意調整幅度的，在“定價行為”得分基礎上扣分。這也意味著現有存款利率市場化調整機制的政策執行有望得到強化。

光大證券銀行業首席分析師王一峰在研報中表示，當前中小銀行考核達標壓力整體高于國股銀行，部分中小銀行考核得分離及格線的安全邊際不足，考慮到此次EPA、MPA（宏觀審慎評估體系）均引入存款利率定價作為扣分項，整體考核趨嚴，預計會有相當部分中小銀行執行定價下調要求。

王一峰認為，存款成本管控仍有后手牌，“類活期”存款是重要抓手。預計后續對于存款定價自律管理包括但不限于：將協定存款、通知存款等創新類活期存款納入自律機制管理；同業存款套殼協議存款需繼續糾正；期權價值過低的“假”結構性存款仍須規范，后續或將結構性存款的（保底收益+期權價值）合計同時納入自律機制上限，進一步壓降結構性存款利率。

招商證券銀行業首席分析師廖志明在研報中提到，2023年經濟有所復蘇，進一步降低貸款利率的緊迫性不高。但銀行普遍以量補價，使得貸款價格戰激烈，貸款利率很難上行。

考慮到存量貸款重定價等影響，2023年銀行息差壓力增大，控制存款成本成為當務之急。中小銀行或有動力主動跟進下調存款利率。不過，考慮到老百姓的存款收益，短期內全國性銀行進一步大幅下調存款利率的可能性不高。長期來看，存款利率下行是大勢所趨。

每日經濟新聞綜合自中國證券報、每日經濟新聞（記者：李玉雯）、公開資料

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