每經記者 涂穎浩    每經編輯 馬子卿    

5月24日，廈門銀行（SH601187，股價5.55元，市值146.4億元）2022年度業績說明會在上海召開，這是廈門銀行董事長姚志萍去年底上任后的首場業績說明會。

廈門銀行業績說明會現場

圖片來源：每經記者 涂穎浩 攝

談及自己近30年的金融業從業經歷，姚志萍總結稱，其從銀行監督管理、到金融業協調服務者、銀行的股東出資人，再到廈門銀行的經營管理者，工作思路是要在傳承中求新、求變、求發展，廈門銀行要堅定不移地走高質量發展之路。

姚志萍表示，在高質量發展目標的引領下，廈門銀行有三個事情要做：“一是結構優化，實現質的有效提升和量的合理增長之間的平衡；二是挖掘業務新動能，中小銀行普遍面臨規模難以為繼、息差持續收窄，獲客和留存的難度在劇增，難度非常大，我們會通過商業模式的轉型和數字科技的創新來打造強大的客戶基礎并不斷升級。大零售轉型和對公綜合經營是我們目前在做且會持續做的，未來會把政銀合作、綠色金融都放到更突出的位置，加強與控股子公司海西金租的合作，進一步釋放區域潛能；三是堅持市場化的運作機制。”

資料來源：廈門銀行2022年年度報告

2022年，廈門銀行第一大股東變更，金圓集團直接持有該行約4.8億股股份，占股份總數的18.19%，成為該行第一大股東。姚志萍表示，“金圓集團和富邦金控兩大股東豐富的牌照以及兩岸合作的經驗，為未來的戰略合作打開了很大的想象空間。”

去年企業貸款和墊款規模增幅達12.68%，預計今年信貸規模增長10%-15%

2022年，廈門銀行深化落地“做大零售、做強對公、做深兩岸、做優資金”業務發展戰略。作為核心業務壓艙石的對公業務方面，截至2022年末，廈門銀行客戶存款余額(不含保證金存款和其他存款）1150.76億元，增幅1.91%；企業貸款和墊款余額（不含票據貼現）1036.38億元，增幅12.68%。

廈門銀行副行長莊海波稱，“2022年，我行對公投放總體聚焦中小企業，占比86%。同時加強了對高新企業的貸款投放，全年新增專精特新企業有500戶，整體余額接近60億。此外，綠色信貸也有投入。”

他表示，2023年廈門銀行對公信貸有三大重點發展方向：一是鞏固在中小客戶群體中的優勢；二是通過數字化轉型，內部建設數字經營中臺，外部提供線上數字化信貸產品，核心是針對制造業供應鏈開展交易銀行業務、針對特定場景的供應鏈業務；三是持續調整整體客戶端結構，提升客戶綜合化經營能力。

廈門銀行行長吳昕顥認為，其在兩岸業務方面具有獨特優勢。“從對公業務來講，6%的臺灣省企業客戶貢獻了對公10.6%的存款以及8.8%的中收，2.4%的臺灣省零售客戶貢獻了6.4%的存款以及5.3%的中收。”

談及去年信貸增速放緩的原因，吳昕顥指出，首先是房地產相關業務，在2020年、2021年時房地產，包括對公和零售與房地產相關的信貸占比集中度相對較高，曾一度高達31%。“這也是我們在順應大環境轉變時要積極主動地去壓降的。目前，整體房地產貸款集中度已經壓到20%以下，零售按揭的占比集中度已經壓到15%以下。”

其次,是針對地方政府平臺及部分國企在風險識別以及貸款利率的定價上進行主動選擇，在高風險、低利率的部分主動退出。此外是市場客觀因素，去年中小企業信貸需求增速普遍放緩。

“今年我們的看法還是在結構、質量方面要優于規模，這是目前比較明確的方向，但并不是規模放棄，預計今年信貸規模的增長大約會在10%-15%之間。”吳昕顥表示，我們還在觀察民營企業對于授信信貸需求的恢復速度情況，第一季民營企業信貸需求相對還未快速提升，但已經看到上述需求在慢慢增加。

廈門銀行副行長莊海波表示，2022年公司對公利率同比下降37個基點，預估2023年下降幅度將收窄，從一季度看收窄了10個基點。

去年個人消費貸款增幅達13.56%，大力發展個人消費信貸、金租兩塊業務

除了對公業務，吳昕顥還提及兩大業務要特別加大力度發展。“個人消費信貸業務風險的風險模型比較清晰，資產定價沒有受到負面影響，大概在7%上下，是提升信貸資產以及資產收益率的重要組成。”他稱，通過個人消費信貸和海西金租兩大塊高收益業務，將帶動公司整體的資產收益進一步的提升。

截至2022年末，廈門銀行個人消費貸款余額78.20億元，較上年增長9.34億元，增幅13.56%，其中信用消費貸款產品24.98億元，較上年末增長21.33億元，增幅584.09%。年報顯示，該行主推的某線上信用消費貸款產品上線后注冊人數近13萬人，累計投放25億元，余額14億元，平均投放利率達到7.3%，對個人貸款利差提升作用凸顯，已成為新的利潤增長點

廈門銀行子公司海西金租總裁潘青松在說明會上表示，海西金租開業六年來取得一定比較優勢：一是區位優勢，公司70%資產布局福建，有效支撐業務發展；二是戰略優勢，目前在經營管理中正在實施2021-2023年的第二輪戰略；三是股東優勢，得到銀行+產業股東在專業化建設方面的支持。據悉，海西金租近兩年來每年以招標30億的融資租賃資產的速度在增加，吳昕顥預計，今年預期增幅仍將持續。

在業務規模和盈利能力平穩增長同時，廈門銀行資產質量表現保持向好態勢。2022年，公司不良貸款率為0.86%，較上年末下降0.05個百分點；撥備覆蓋率為387.93%，較上年末提升17.29個百分點。廈門銀行副行長謝彤華表示，“宏觀環境處于恢復態勢，對銀行的資產質量是一個挑戰。在全流程的風險管控和目前比較良好的資產質量基礎之上，預計今年資產質量會繼續保持穩健態勢。”

“截至2022年底，我行房地產的不良貸款余額是4.05億元，計提撥備是3.17億元，撥備相對充足。目前相關不良項目處于訴訟階段，我行一直在推進處置進度。”謝彤華表示，“從外部環境來看，目前房地產市場處于調整、緩慢修復階段，行業信用風險在不斷釋放，我行的房地產行業信用風險已有顯著下降，一直也在關注高杠桿、高負債的民營房企。截至2022年底，不考慮按揭，我行房地產貸款余額84.24億元，除不良項目之外，其他項目經營正常，故房地產貸款目前風險可控。”

封面圖片來源：每日經濟新聞 資料圖