每經(jīng)記者 肖世清    每經(jīng)編輯 馬子卿

六月的杭州，西湖水光瀲滟，孤山綠意環(huán)繞，湖面撲來陣陣濕氣潤養(yǎng)著環(huán)湖區(qū)域的萬事萬物。

得益于環(huán)湖近海的地理優(yōu)勢和良好的營商環(huán)境，一直以來，杭州便是小微企業(yè)的集散地。眾多民營企業(yè)家匯聚在此，近些年來，更是吸引了一批高新科技企業(yè)在此駐扎。

2022年4月，人民銀行創(chuàng)設(shè)科技創(chuàng)新再貸款，為引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對科技創(chuàng)新的支持力度。同年11月，《上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉興市建設(shè)科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》正式獲批落地，浙江也成為全國唯一兩地入圍科創(chuàng)金融改革試點(diǎn)的省份。

近一段時(shí)間，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者走訪了杭州多家科創(chuàng)型企業(yè)，發(fā)現(xiàn)創(chuàng)新的金融產(chǎn)品、下沉的金融服務(wù)在助力中小科技企業(yè)發(fā)展方面發(fā)揮了關(guān)鍵作用。同時(shí)，記者也發(fā)現(xiàn)，由于輕資產(chǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)、弱擔(dān)保等特征，科創(chuàng)金融之路未來還待繼續(xù)探索。

扶持新興科創(chuàng)企業(yè)開發(fā)無形資產(chǎn)、著作權(quán)等質(zhì)押方式

距離西湖約15公里的杭州維度慧美醫(yī)學(xué)檢驗(yàn)實(shí)驗(yàn)室有限公司（以下簡稱“維度慧美”），成立于2019年，是一家備孕女性體內(nèi)葉酸水平檢測機(jī)構(gòu)，通過獨(dú)創(chuàng)的紅細(xì)胞B族維生素綜合代謝能力的精準(zhǔn)質(zhì)譜檢測幫助備孕女性精準(zhǔn)用藥。

該公司創(chuàng)始人施紅軍告訴每經(jīng)記者：“目前，公司共有員工140人左右，研發(fā)人員占比超過三分之一，而研發(fā)費(fèi)用占公司整體支出在40%左右。另外，因?yàn)榧t細(xì)胞葉酸檢測，現(xiàn)在并未得到大范圍推廣應(yīng)用，所以營銷宣傳費(fèi)用也占據(jù)了支出大頭。”

和許多初創(chuàng)型中小企業(yè)一樣，維度慧美成立之初并沒有規(guī)模訂單，但一些生產(chǎn)、經(jīng)營的必要開支已經(jīng)出現(xiàn)，而且還要持續(xù)開展研發(fā)投入，資金需求成為當(dāng)務(wù)之急。

施紅軍對記者表示：“我們一年人工費(fèi)就要接近3000萬元左右，其中三分之一用于科研投入，再加上各式各樣的儀器消耗，以當(dāng)前公司的發(fā)展速度，對資金的需求還是挺迫切的。”

西湖維泰（杭州）診斷技術(shù)有限公司

圖片來源：每經(jīng)記者 肖世清 攝

公司獲得最早的資金支持，是來自杭州銀行給予企業(yè)150萬純信用貸款，期限1年。之后匹配了200萬的“科保貸”，是杭州銀行聯(lián)系合作政策性擔(dān)保公司給予企業(yè)的新增授信。2022年末杭州銀行又給予維度慧美母公司——西湖維泰（杭州）診斷技術(shù)有限公司（以下簡稱“西湖維泰”）選擇權(quán)貸款，讓母公司也得到了信貸支持。

據(jù)杭州銀行科技支行副行長樓月未介紹，西湖維泰于2021年3月在西湖區(qū)主辦的“科技八點(diǎn)半”路演活動上與杭州銀行客戶經(jīng)理結(jié)識。在了解到企業(yè)是西湖大學(xué)孵化項(xiàng)目，有資金需求并正在進(jìn)行股權(quán)融資。經(jīng)過研判，杭州銀行對企業(yè)的技術(shù)領(lǐng)先性和發(fā)展?jié)摿Ψ浅？春茫鲃勇?lián)系公司來詳細(xì)介紹了包括“科易貸”“科保貸”“銀投聯(lián)貸”等針對企業(yè)科技創(chuàng)新型民營企業(yè)發(fā)展的科創(chuàng)金融產(chǎn)品服務(wù)。

記者了解到，為了提升企業(yè)貸款可獲得性，同時(shí)降低銀行風(fēng)險(xiǎn)，杭州銀行重點(diǎn)研究企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)、著作權(quán)及其他具備核心競爭力的無形資產(chǎn)，并結(jié)合上述資產(chǎn)開發(fā)產(chǎn)品以解決戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)普遍缺失抵（質(zhì)）押物的問題，從而支持大量的初創(chuàng)型、缺乏固定資產(chǎn)卻具備核心創(chuàng)新能力和服務(wù)能力的科技型企業(yè)在發(fā)展初期獲得資金。

西湖維泰實(shí)驗(yàn)室

圖片來源：每經(jīng)記者 肖世清 攝

在金融助力下，西湖維泰規(guī)模逐漸壯大。施紅軍告訴每經(jīng)記者：“公司相關(guān)試劑產(chǎn)品銷售數(shù)量，今年上半年已超10萬單，現(xiàn)在公司也從浙商銀行、中國銀行等多個渠道獲取到融資支持。”

而西湖維泰并非杭州銀行支持少數(shù)科創(chuàng)企業(yè)，杭州銀行工作人員告訴每經(jīng)記者：“截至2023年5月末，杭州銀行服務(wù)科技文創(chuàng)企業(yè)客戶超過11000戶，融資余額超700億元，累計(jì)放款超1700億元，其中95%以上為民營企業(yè)，75%以上為小微企業(yè)。不良貸款率0.44%，業(yè)務(wù)板塊整體保持較好的資產(chǎn)質(zhì)量。”

助力企業(yè)轉(zhuǎn)型升級從資金提供方轉(zhuǎn)向全面服務(wù)的“金融保姆”

另一家坐落在錢塘區(qū)的杭州中好電子有限公司（以下簡稱“中好電子”），公司至今已走過20個年頭，現(xiàn)擁有員工350人，主要從事模具設(shè)計(jì)制造以及注塑加工，所提供產(chǎn)品加工服務(wù)覆蓋汽車、醫(yī)療、家電、IT通信等多個行業(yè)。

杭州中好電子有限公司

圖片來源：每經(jīng)記者 肖世清 攝

經(jīng)過嚴(yán)格的換裝、束發(fā)以及除菌流程，記者跟隨該公司工作人員來到醫(yī)療器械生產(chǎn)車間，多臺設(shè)備正在繁忙有序作業(yè)。車間工作人員告訴記者：“現(xiàn)車間生產(chǎn)產(chǎn)品包括電子體溫計(jì)外殼、輸液導(dǎo)管配置零件等，產(chǎn)品主要出口至日本等國家。”

“近年來公司致力于從傳統(tǒng)代工企業(yè)轉(zhuǎn)型出來，自己目前比較看好醫(yī)療賽道。”中好電子總經(jīng)理趙亞輝對記者表示，企業(yè)在轉(zhuǎn)型過程中，也面臨很多痛點(diǎn)。例如，今年1至4月他在醫(yī)療設(shè)備上的投入就高達(dá)1200萬元，為了擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，需要擴(kuò)充車間，這些靠自有資金完全不能實(shí)現(xiàn)。

杭州中好電子有限公司

圖片來源：每經(jīng)記者 肖世清 攝

杭州聯(lián)合銀行副行長沈基良說：“自2014年開始，杭州聯(lián)合銀行便對中好電子進(jìn)行服務(wù)，授信額度也從最初的300萬元升至如今的1000萬元。”

科創(chuàng)企業(yè)的生存發(fā)展時(shí)時(shí)刻刻面臨著宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、對外貿(mào)易情況等各種因素的影響，在關(guān)鍵時(shí)刻，一筆能夠讓企業(yè)周轉(zhuǎn)下去的資金，或許能夠決定企業(yè)的生死存亡。

“尤其在疫情期間，訂單及出口受影響的情況下，杭州聯(lián)合銀行通過‘復(fù)工貸’‘生產(chǎn)貸’等產(chǎn)品，滿足了企業(yè)設(shè)備租賃等經(jīng)營生產(chǎn)需要，緩解我的燃眉之急”趙亞輝稱。

沈基良告訴記者，“目前，杭州聯(lián)合銀行服務(wù)了3000多家像中好電子一樣的科創(chuàng)企業(yè)，提供資金支持超200億元。”他認(rèn)為，“科創(chuàng)企業(yè)具備高成長特征，其需要并非只有資金支持，面對這些轉(zhuǎn)型企業(yè)，銀行不能再是單一的資金提供方，要把服務(wù)范圍擴(kuò)大，比如幫企業(yè)找投資機(jī)構(gòu)、提供研發(fā)指導(dǎo)等，而這些都是免費(fèi)的，所以也把銀行稱為‘金融保姆’。”

破解科創(chuàng)金融難點(diǎn)以“投貸聯(lián)動”為核心打造合作服務(wù)平臺

科技型企業(yè)是加快經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級、培育發(fā)展新動能的重要力量。但由于其具有輕資產(chǎn)、弱擔(dān)保、高風(fēng)險(xiǎn)、高成長等特征，在融資方面依舊面臨不少困境。

杭州銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，從我國的金融結(jié)構(gòu)情況來看，銀行業(yè)占整個金融總資產(chǎn)的比例大概在90%左右，信貸如何支持科創(chuàng)金融是一個必須破局的概念?？苿?chuàng)企業(yè)融資應(yīng)該主要是通過股權(quán)融資資金來解決，信貸本身有周期，其風(fēng)險(xiǎn)偏好，并不適合高成長、高風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)。

該負(fù)責(zé)人指出：“科創(chuàng)金融基本定位應(yīng)該是直接融資與間接融資的橋梁，主需求和供給還是在直接融資上，間接融資做配套的輔助功能。例如，企業(yè)高成長過程之中，企業(yè)有階段性的需要周轉(zhuǎn)資金需求的時(shí)候，比如早期研發(fā)周期里，資金需求較小的時(shí)候，這類是銀行可以做的。”

本次調(diào)研中，杭州銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人對記者表示，該行最早開始實(shí)踐創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)“投貸聯(lián)動”的商業(yè)銀行之一。“投貸聯(lián)動”重點(diǎn)圍繞創(chuàng)新型中小微企業(yè)開展。早在2010年，杭州銀行科技支行創(chuàng)新“銀投聯(lián)貸”模式，提出以創(chuàng)投的眼光看企業(yè)，緊密圍繞創(chuàng)投挖掘客戶，依靠創(chuàng)投服務(wù)客戶，這也是最早的銀投聯(lián)動模式。

上述負(fù)責(zé)人介紹，該行已建成的科創(chuàng)企業(yè)數(shù)據(jù)庫涵蓋1165萬家企業(yè)，“行業(yè)+被投+團(tuán)隊(duì)+技術(shù)+政策”共285個數(shù)據(jù)維度，重點(diǎn)包括行業(yè)及產(chǎn)業(yè)鏈研究數(shù)據(jù)、科技企業(yè)認(rèn)證、科創(chuàng)能力證明等特征數(shù)據(jù)信息。未來以“投貸聯(lián)動”為核心打造的生態(tài)圈涵蓋了政、銀、園、企合作服務(wù)平臺，以此持續(xù)穩(wěn)定獲客。

央行多措并舉加快推進(jìn)科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)

此次在杭州召開的座談會上，人行杭州中心支行副行長陸巍峰介紹，浙江科創(chuàng)金融改革創(chuàng)新發(fā)展勢頭良好。截至一季度末，全省高新技術(shù)企業(yè)和科技型中小企業(yè)貸款余額16351.2億元，同比增長13.1%；“人才貸”余額同比增長52.3%。

機(jī)制建設(shè)方面，目前，杭州、嘉興兩地實(shí)施方案已完成省級部門征求意見，將于近期正式印發(fā)。同時(shí)，指導(dǎo)試驗(yàn)區(qū)加快建立科創(chuàng)金融改革領(lǐng)導(dǎo)小組和配套工作機(jī)制，全面啟動科創(chuàng)金融改革試點(diǎn)建設(shè)。

金融財(cái)稅支持方面，積極運(yùn)用央行再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，支持科創(chuàng)企業(yè)融資需求。推動杭州市出臺科創(chuàng)金融改革配套財(cái)政政策，制定科創(chuàng)金融專營機(jī)構(gòu)認(rèn)定管理辦法，深入推進(jìn)科創(chuàng)金融專營體系建設(shè)。

融資對接方面，積極推廣“人才貸”“浙科貸”“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款”“投貸聯(lián)動”等特色信貸產(chǎn)品，鼓勵金融機(jī)構(gòu)配置專屬信貸資源，對科技型企業(yè)提供更大優(yōu)惠力度的金融支持。

陸巍峰表示，接下來，人行杭州中心支行將在人民銀行總行的指導(dǎo)下，聚焦科創(chuàng)金融發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，謀劃完善政策舉措，加快推進(jìn)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，為全省共同富裕先行和省域現(xiàn)代化先行創(chuàng)造適宜的貨幣金融環(huán)境。

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