每經記者 宋欽章    每經編輯 張益銘

一紙千萬級罰單，再次將支付公司“與身份不明的客戶進行交易”牽出水面。同時，該公司的反洗錢領導小組組長也因此擔責，一起被罰。

“與身份不明的客戶進行交易”是支付機構大額罰單里的“?？?rdquo;，也是近年來反洗錢行政處罰的重點問題，那么二者究竟有多大關系？

《中華人民共和國反洗錢法（修訂草案公開征求意見稿）》（下稱《反洗錢法》）第二十八條“反洗錢義務”提到，金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。

開店寶河南分公司被罰近2000萬

7月6日，中國人民銀行鄭州中心支行公布的一則行政處罰信息顯示，開店寶支付服務有限公司河南分公司（下稱“開店寶河南分公司”）被處以罰款1984萬元，涉及的違法行為類型包括：違反特約商戶管理規定；與身份不明的客戶進行交易。

同時，時任開店寶河南分公司副總經理、反洗錢領導小組組長的谷扣俊，因對開店寶河南分公司與身份不明的客戶進行交易負有責任，被處以罰款2.4萬元。

據披露，中國人民銀行鄭州中心支行作出以上行政處罰決定的具體日期是2023年6月27日。

國家企業信用信息公示系統顯示，開店寶河南分公司目前已被列入市場監管部門經營異常名錄。

據記者了解，在支付機構的大額罰單當中，“與身份不明的客戶進行交易”這一違法行為類型并不罕見，它也常常被與洗錢聯系在一起。

博通分析金融行業資深分析師王蓬博在受訪時表示，開店寶的罰單之所以數額如此巨大，與“違反特約商戶管理規定”“與身份不明的客戶進行交易”兩項違法行為類型均有很大關系。

年初已收600萬罰單

根據央行披露的支付牌照信息，開店寶支付服務有限公司（下稱“開店寶”）所持支付牌照的業務類型包括：銀行卡收單（全國）、預付卡發行與受理（浙江省、山東省、福建省、廣東?。?/p>

官網介紹，開店寶成立于2006年2月，注冊資本1.2億元。國家企業信用信息公示系統顯示，目前，開店寶在全國有三十余家分公司，除了開店寶河南分公司，目前其湖北分公司、廈門分公司、深圳分公司、安徽分公司、貴陽分公司、江蘇分公司、廣東分公司、?？诜止尽㈥兾鞣止疽簿涣腥虢洜I異常名錄。

據了解，開店寶的公司名稱曾經叫上海點佰趣信息科技有限公司（下稱“點佰趣”），于2018年5月完成更名。根據開店寶微信公眾號披露，2017年，點佰趣成功合并溫州之民信息服務有限公司支付業務，完成支付牌照更新，并新增了預付卡發行與受理資質。

值得注意的是，這不是開店寶支付今年第一次收到巨額罰單。

今年的1月30日，中國人民銀行福州中心支行發布行政處罰公示信息，福州開店寶因存7項違法違規行為被罰沒逾600萬元。

罰單顯示，福州開店寶的主要違法違規行為是：1.部分業務風控制度不健全；2.未按規定真實、完整地發送交易信息；3.未按規定停止為連續1年未發生交易的受理終端或收款碼提供收款服務；4.為不符合條件特約商戶提供T+0資金結算服務；5.未按規定履行客戶身份識別義務；6.與身份不明的客戶進行交易；7.未按照要求反饋投訴處理情況。

最終，福州開店寶遭到央行警告，并被沒收其違法所得18.22萬元，并處罰款628萬元，時任開店寶支付福州分公司總經理對福州開店寶部分違規行為負有責任，遭到央行警告，并處罰款19.5萬元。

封面圖片來源：視覺中國-VCG211314441874