7月7日，由每日經濟新聞主辦的2023中國保險業風云榜榜單正式揭曉，水滴保憑借產品“孝親寶2號”榮登“年度產品創新榜”。

據悉，“中國保險行業風云榜”是由每日經濟新聞聯合學術機構、第三方咨詢機構推出的權威評選活動，評選從保險機構類別、發展軟硬實力、市場美譽度等多維度出發，聚焦新生態環境下中國保險業最具經營智慧的風云企業，力求準確把握保險風云脈絡。

一直以來，水滴保持續進行保險產品供給側的創新嘗試。隨著養老大時代到來，商業養老保險賽道空間正在拓寬，市場上也需要更多支取方式更加靈活、保障空間更有彈性的養老產品，來滿足新業態群體多層次的養老需求。

恰在此時，水滴保聯合德華安顧人壽推出“孝親寶2號”中老年特定疾病保險，為中老年人的健康保駕護航，產品一經開售便受到了市場的關注和認可。有業內人士表示，“孝親寶2號”不但保障能力及外延服務能力進一步加強，其自身價格也維持在一個較為合理的范圍之內，這讓產品的性價比特征更加突顯。

聚焦老年保障缺口關愛銀發群體健康

第七次全國人口普查數據公布，我國60歲以上人口數量達2.64億，占全國總人口18.7%，老齡化時代已經到來。國家衛健委預計，到2035年左右，我國60歲及以上老年人口將突破4億，在總人口中的占比將超過30%，我國將進入重度老齡化。

與老齡化一起到來的還有老年人的健康問題。在人口老齡化加劇背景下，增齡伴隨的認知、運動、感官功能下降以及營養、心理等健康問題日益突出，據統計，目前我國78%以上的老年人至少患有一種慢性病，失能老年人數量持續增加，中老年人養老、醫療的需求大幅增加。

盡管健康需求勢必將促進健康險的發展，但目前我國的健康險主流思路仍是以“保健康人”為主，大量產品的設計與規則上都面向身體狀況良好的年輕人群，在年齡及健康情況等方面都有較為嚴格的投保門檻，而將大量帶病體人群、老年人群等擋在了保險保障之外。

雖然在政策的推動下，從業機構們也開始推出一些創新產品，讓老年群體不再“一險難求”，但真正能滿足老年人保障需求、直擊他們保障痛點的產品卻不多。基于此，水滴保聯合德華安顧人壽打造出了國內首款涵蓋10種老年高發重疾的老年長期疾病險“孝親寶2號”。

據悉，“孝親寶2號”是在“孝親寶”中老年防癌產品體系的基礎上進行的創新升級。經過全新設計，保障從單惡性腫瘤擴展到老年人高發的10種特定疾病，是國內首款含惡性腫瘤—重度、嚴重阿爾茨海默病、嚴重原發性帕金森病等10種重疾（行業標準28種重疾定義內）的、針對老年人群體的老年長期疾病保險。此外，該產品還放寬了投保條件，擴充投保年齡45~75周歲，保障可覆蓋至90歲，并且最高可保金額從20萬增加到了30萬，并且還增加了身故保險金的可選責任，以及搭配住院綠通、居家康護等健康管理服務。

“我們做這個產品的初衷就是，希望通過不斷的產品迭代、升級和優化，打磨出一款靠譜的老年保險產品，真正把我們老年人群服務好，滿足他們最核心的保障需求。”水滴公司合伙人、水滴保總經理冉偉表示，水滴保一直在進行關于老年人保險產品的創新嘗試，例如，在2019年推出了投保年齡直達80周歲的老年醫療險，這在當時是國內首款；以及嘗試了免除健告、提升最高投保年齡到80周歲的老年意外險等等。

堅持雙輪驅動用科技和專業服務客戶

作為專業的保險科技平臺，水滴保對保險產品供給側的創新覆蓋了銀發群體、新市民、亞健康群體等多樣人群。

例如，首款“不設免賠額”的百萬醫療險，該產品取消了市面上大多數同類型產品中規定的1萬元免賠額限制，改為分段賠付，費用也比之前小幅下調，切實提升保險產品賠付水平，增加用戶獲得感；首款免除健康告知的水滴藍海系列重疾險，該系列重疾險簡化了投保、理賠流程，在風險可控的基礎上免除健康告知，一定程度上打消了老年人群、慢病人群投保重疾險時的顧慮。

數據顯示，截至2023年一季度，水滴保累計服務了超過1.1億保險客戶，與國內近百家保險公司達成合作，推出876款高性價比保險產品，覆蓋醫療、重疾、意外、壽險、年金等人身健康險各類險種，也推出了諸多針對老年群體、亞健康群體、新市民群體等非標人群的創新產品，滿足用戶多元化保障需求。

除卻產品外，水滴保在深化用戶服務方面持續探索。為了更好地服務客戶，水滴保打造了直賣+網銷顧問、內容獲客+規劃師、線下經紀人、帶病體保險等四大類服務模式，并提供保險定制、保險風控、保險理賠、健康服務在內的全流程業務支撐，以滿足下沉市場、城市新中產、高凈值人群、帶病人群及次標體人群等不同客群的保險服務需求。

“基于業務場景沉淀的數智化能力是水滴保獨具競爭力的核心優勢。”冉偉表示，水滴保累計服務超1.1億保險客戶，積累了豐富的用戶服務數據以及豐富的場景服務能力，并據此打造出了行業領先的AI智能對話機器人平臺，能夠應用于保險咨詢、客戶運營、在線營銷、續保續費、風險識別、理賠服務等多個場景，由此帶來了客戶獲取及服務效率的顯著提升。

在冉偉看來，新環境下的保險中介平臺需要具備：全渠道的用戶經營平臺，以擴大增量用戶，提升用戶長期經營價值；多元化的服務體系，以滿足不同客戶群體的多樣化需求；完善的業務支撐體系，提供從產品定制到銷售服務，再到風控、理賠等完整的產業服務鏈路；數智化驅動的科技平臺，以進一步提升平臺運轉效率。

冉偉表示，水滴保未來的核心策略是圍繞數智化驅動和專業化經營兩個核心方向進一步深耕，打造以高質量發展為目標的“新中介平臺”。而水滴保也將持續提升專業化經營水平，打造專業化服務團隊，為客戶提供更好的服務。同時，繼續加強“AI+保險”的數智化服務探索，并逐步開放給行業，與合作伙伴一起推動保險中介行業高質量發展。文/寒夜