每經記者 袁園    每經編輯 馬子卿    

7月7日，在《每日經濟新聞》舉辦的2023中國保險業創新與發展論壇上，恒安標準養老副總經理浦鵬舉就商業養老保險產品互聯網銷售現狀及進一步推動產品互聯網銷售給出了自己的觀點。

恒安標準養老副總經理 浦鵬舉

圖片來源：每日經濟新聞

2022年個人養老金制度正式建立，作為專業養老保險公司，恒安標準養老也推出了自己的專屬商業養老保險產品——恒安標準養老信天翁·啟航專屬商業養老保險。浦鵬舉指出，“這類產品作為政策支持產品，具有投保簡便、交費靈活、收益穩健的特點，它既是試點的養老金產品，又結合了萬能險提供保證利率+浮動的特點，同時還可以在自營互聯網平臺上面向全國銷售。”

浦鵬舉表示，專屬商業養老保險在助力養老方面正在逐步發力，相信在監管部門支持下，在行業機構們通力配合下，更加完善的產品設計、更專業的養老咨詢和規劃、更智能化的客戶體驗、更強的政策支持將把其帶上發展的“快車道”。

首先，如何精準匹配具有養老保障需求的客戶需求。專屬商業養老保險通過互聯網銷售，但因為客戶年齡、經濟能力、家庭背景的不同，不同客群對于養老的需求差異化明顯。通過互聯網去銷售產品，面對大量未知的客群，是很難去精準匹配客戶及其需求的。由于無法對客戶進行有效識別，所以就面臨著定位目標人群的難點，轉化過程比較長。

其次，如何向客戶提供養老咨詢和養老規劃。作為長期型養老金產品，讓客戶通過互聯網自行詳細了解產品特點，建立自己的養老金計劃有些難度，“未來，通過互聯網的方式去提供養老金產品時，就需要思考如何建立強大的、智能化的線上服務能力，給客戶提供顧問式的產品解答和養老金規劃服務。”

第三，如何不斷提高客戶體驗。專屬商業養老保險試點辦法明確提出了投保簡便、交費靈活的要求，同時還要履行消費者權益保護的主體責任，險企需要結合監管規則和客戶需求對投保和服務流程進行不斷優化，讓流程更便捷、客戶體驗更好。

第四，如何增強商業養老保險的靈活性和吸引力。作為長期積累型養老金產品，在對接健康管理、長期護理等養老服務方面也需要國家給予更多的政策支持，增加專屬商業養老金產品的適用性和吸引力。

浦鵬舉表示，從目前的產品占比來看，專屬商業養老保險產品還需要不斷提升在個人養老金產品中的比重，希望未來能通過機構們的努力、監管對投保流程的優化以及投資者教育的普及等方面，讓專屬商業養老保險產品能越走越遠、發展越來越好。