每經(jīng)編輯 盧祥勇    

本月初，中國人民銀行、國家外匯管理局下半年工作會(huì)議提出，指導(dǎo)商業(yè)銀行依法有序調(diào)整存量個(gè)人住房貸款利率。

這已是央行近期第二次針對存量房貸利率調(diào)整的表態(tài)。央行貨幣政策司司長鄒瀾此前在國新辦發(fā)布會(huì)上表示，按照市場化、法治化原則，央行支持和鼓勵(lì)商業(yè)銀行與借款人自主協(xié)商變更合同約定，或者是新發(fā)放貸款置換原來的存量貸款。

隨著各家銀行舉行半年度業(yè)績發(fā)布會(huì)，存量房貸利率調(diào)整等熱點(diǎn)問題有了最新回應(yīng)。

“肯定會(huì)有一定下行壓力”

8月23日，建設(shè)銀行發(fā)布了2023年半年度報(bào)告，作為首家發(fā)布業(yè)績的國有大行，該行經(jīng)營表現(xiàn)備受市場關(guān)注。該行上半年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入4002.55億元，同比下降0.59%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤1673.44億元，同比上漲3.36%；凈息差為1.79%，同比下降30個(gè)基點(diǎn)。

8月24日，中國建設(shè)銀行舉行2023年中期業(yè)績發(fā)布會(huì)。在發(fā)布會(huì)上，建設(shè)銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人就提前還貸、存量房貸利率等多個(gè)住房相關(guān)熱點(diǎn)話題進(jìn)行了回應(yīng)。

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對于存量房貸利率下調(diào)的問題，建設(shè)銀行首席財(cái)務(wù)官生柳榮表示：“存量房貸利率按照市場化原則進(jìn)行重新商定，確實(shí)會(huì)對各家銀行產(chǎn)生一些影響。現(xiàn)在監(jiān)管部門的具體細(xì)則還沒出來，各家銀行也在溝通，測算有一定的難度，總體上肯定會(huì)有一定下行壓力。”

建設(shè)銀行2023年半年報(bào)顯示，截至上半年末，該行個(gè)人住房貸款金額為64067.05億元，較上年末減少729.04億元，降幅為1.13%，主要是個(gè)人住房貸款提前還款量增加，抵銷了投放量增加的影響；個(gè)人住房貸款金額在發(fā)放貸款和墊款總額中占比為27.70%，較上年末下降2.87個(gè)百分點(diǎn)；個(gè)人住房貸款不良貸款率為0.42%，較上年末上升5個(gè)基點(diǎn)。

建設(shè)銀行副行長李運(yùn)表示：“我們觀察到，近幾個(gè)月新受理的提前還款需求總體上已經(jīng)趨于穩(wěn)定，相比4月份的峰值下降了不少。我們也將繼續(xù)做好相關(guān)的服務(wù)，同時(shí)多措并舉來推動(dòng)零售信貸的高質(zhì)量發(fā)展。”

生柳榮還表示，貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）下調(diào)，對各家銀行利潤都會(huì)形成一定壓力。因?yàn)楦骷毅y行產(chǎn)品的期限和結(jié)構(gòu)不同，具體影響的幅度和節(jié)奏也有所區(qū)別。具體到建設(shè)銀行，因?yàn)樵撔匈J款重定價(jià)特別是個(gè)人貸款的重定價(jià)，主要是集中在上半年特別是在1月份，預(yù)計(jì)下半年LPR下行的影響相對會(huì)小一些。據(jù)初步計(jì)算，LPR下行的影響和該行存款利率下行的影響大致能夠相互抵消。

難實(shí)行“一刀切”

8月24日晚間，中信銀行披露2023年半年度業(yè)績報(bào)告。該行上半年實(shí)現(xiàn)歸屬于本行股東的凈利潤360.67億元，同比增長10.89%。報(bào)告期內(nèi)，實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1061.74億元，營收同比下降2.05%。

中信銀行副行長謝志斌回應(yīng)存量房貸利率調(diào)整時(shí)表示，政策實(shí)施應(yīng)該考慮不同客戶差異和地區(qū)差異，地產(chǎn)政策是因城施策，因此存量房貸調(diào)整可能也不能一刀切。同時(shí)，存量房貸調(diào)整需要兼顧銀行的實(shí)際承受能力。根據(jù)此前券商的測算，按揭利率調(diào)降10基點(diǎn)對整個(gè)銀行凈息差影響大約0.9至1個(gè)基點(diǎn)。目前中信銀行按揭貸款規(guī)模約9500億元，存量利率高于新發(fā)貸款利率的約有6000億元，按揭利率每降低10個(gè)基點(diǎn)，可能影響凈息差0.8個(gè)基點(diǎn)，因此總體影響相對小于同業(yè)。

謝志斌表示，后續(xù)中信銀行將結(jié)合同業(yè)執(zhí)行尺度以及市場變化情況，積極落實(shí)監(jiān)管要求，履行社會(huì)責(zé)任，兼顧好業(yè)務(wù)發(fā)展與客戶經(jīng)營的平衡。

截至6月末，中信銀行個(gè)人住房按揭貸款余額9523.25億元，較上年末增加82.37億元。個(gè)人住房貸款不良率0.51%，較上年末上升0.09個(gè)百分點(diǎn)；關(guān)注率 0.36%，較上年末上升0.08個(gè)百分點(diǎn)；逾期率0.74%，較上年末上升0.12個(gè)百分點(diǎn)。

編輯|盧祥勇 杜恒峰

校對|王月龍

每日經(jīng)濟(jì)新聞綜合自中國證券報(bào)、上證報(bào)、界面新聞