每經記者 宋欽章    每經編輯 馬子卿    

價格戰面前，銀行有多“卷”呢？據《上海證券報》報道，日前，廣州某股份制銀行針對小微企業的抵押經營貸，最低已經可以做到2.9%的年化利率。此外，《每日經濟新聞》記者近日從業內了解到，北京地區某國有大行的企業經營貸，也可以做到低至2.85%的年化利率。

不過整體來看，企業經營貸年化利率跌至3%以下的僅僅是少數，大多數銀行仍維持在3%以上的水平。

企業經營貸年化利率低至2.85%？多數銀行仍維持在3%以上

8月25日，每經記者以客戶身份致電北京地區某國有銀行，客戶經理告訴記者，該行針對小微企業的抵押經營貸年化利率可以做到2.85%。該客戶經理介紹，“如果拿北京地區的房產抵押，沒有擔保介入，已經可以做到低至2.85%。”

至于貸款額度，該客戶經理表示：“主要看流水、納稅收入等材料，按材料批額度。房子打七折是貸款額度的上限，而流水決定了最后實際的貸款額度。但這種小微普惠肯定不會超過1000萬。”

談及如何申請2.85%的超低利率，對方表示，更低的貸款利率對應更苛刻的要求，有資格申請的企業并不多。該客戶經理稱，“我行此類貸款的利率基本是市場上最低的，但要求也是市場上最嚴格的。”

此外，記者另致電了廣州地區某國有銀行咨詢小微企業抵押經營貸，該行的客戶經理則稱最低可以做到3%的年化利率。對方介紹，“經營貸款的話，我們現在最低做到3%左右，具體要看公司的情況。如果不是抵押貸款的話，利率可能會高一點。”

此外，對方還表示，“我們會根據公司的經營情況、資金缺口等，并結合抵押房產的價值，最后出具體的方案，最高一個公司可以做到1000萬額度。”

不過整體來看，目前抵押貸款利率能做到3%以下的僅僅是少數銀行。記者隨機致電北上廣地區的多家國有行、股份行了解到，大多數銀行針對小微企業的抵押經營貸款年化利率維持3%以上。

專家：市場利率定價自律機制應發揮引導作用

中央財經大學證券期貨研究所研究員、內蒙古銀行研究發展部總經理楊海平在接受每經記者采訪時表示，商業銀行在綜合考慮資金成本和市場競爭態勢的前提下，遵循風險定價原則，根據客戶的信用水平、債項結構等具體情況對貸款進行定價。

“一方面，大行搶抓優質資產、優質客戶，完成包括貸款余額指標、客戶數量指標等在內的小微企業考核要求，是這類貸款利率創新低的主要推動力。另一方面，大行具有管理優勢，為了搶占市場，在計算收益方面，它們已經不是針對具體業務單獨算賬，而是在資產組合層面算賬，因此可以做到更低的放貸利率。”楊海平告訴記者。

在楊海平看來，銀行之間的貸款價格戰現階段已經對市場秩序產生了負面影響，特別是對中小銀行的利潤空間造成較大沖擊，壓縮了中小銀行的生存空間。楊海平建議，“市場利率定價自律機制應當發揮引導作用，維護好信貸市場秩序，為中小銀行留出合理的市場空間。”

2019年8月16日，中國人民銀行公告稱，決定改革完善貸款市場報價利率（LPR）形成機制。自2019年8月20日起，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心于每月20日（遇節假日順延）9時30分公布貸款市場報價利率。各銀行應在新發放的貸款中主要參考貸款市場報價利率定價，并在浮動利率貸款合同中采用貸款市場報價利率作為定價基準。存量貸款的利率仍按原合同約定執行。

圖片來源：央行網站

此外，各銀行不得通過協同行為以任何形式設定貸款利率定價的隱性下限。中國人民銀行將指導市場利率定價自律機制加強對貸款市場報價利率的監督管理，對報價行的報價質量進行考核，督促各銀行運用貸款市場報價利率定價，嚴肅處理銀行協同設定貸款利率隱性下限等擾亂市場秩序的違規行為。

據悉，8月15日，1年期MLF中標利率從2.65%下調至2.5%，下調15個基點，7天逆回購利率從1.90%下調至1.8%，下調10個基點。8月21日，1年期LPR更新為3.45%，較上一期下調10個基點；5年期以上LPR為4.2%，同此前保持一致。

封面圖片來源：視覺中國-VCG211161484713