每經記者 趙景致    每經編輯 廖丹    

十月即將迎來尾聲，各家上市公司三季報披露也進入密集期。今日晚間，招商銀行（SH600036，股價31.53元，市值7951.8億元）披露了前三季度的經營情況。

三季報顯示，報告期內招商銀行各項業務穩健開展，資產負債規模和凈利潤穩步增長。招行前三季度實現歸母凈利潤1138.9億元（集團口徑下，下同），同比增6.52%。平均總資產收益率（ROAA）和平均凈資產收益率（ROAE）分別為1.46%和17.38%。

截至三季度末，招行資產總額10.67萬億元，較上年末增長5.22%；貸款和墊款總額6.46萬億元，較上年末增長6.68%；負債總額9.65萬億元，較上年末增長5.03%；客戶存款總額7.98萬億元，較上年末增長5.90%。

前三季度營收2602.8億元

前三季度，招行營業收入2602.8億元，較去年同期微降1.72%。具體來看，其中凈利息收入1622.86億元，較去年同期微增1.56億元。

前九月，招行非利息凈收入979.93億元，同比下降4.59%，在營業收入中占比為37.65%。非利息凈收入中，凈手續費及傭金收入670.27億元，同比下降11.52%；其他凈收入309.66億元，同比增長14.90%，主要是債券投資相關收益及經營租賃收入增加。

對于當前非利息凈收入增長困境，招行表示努力夯實客戶基礎，升級客戶服務，持續探索細分領域增長點。

截至報告期末，招行零售客戶數1.94億戶（含借記卡和信用卡客戶），較上年末增長5.43%；管理零售客戶總資產（AUM）余額13.08萬億元，較上年末增加9573.79億元，增幅7.90%。

凈利潤方面，招行前三季度實現歸母凈利潤1138.9億元，同比增6.52%。年化后歸屬于本行股東的平均總資產收益率（ROAA）和年化后歸屬于本行普通股股東的平均凈資產收益率（ROAE）分別為1.46%和17.38%，同比分別減少0.04個0.84個百分點。

招行前三季度凈息差收窄至2.19%，同比下降22個基點；凈利差收窄至2.07%，同比下降23個基點。具體來看，前三季度招行生息資產年化平均收益率3.79%，較去年同期降低0.11個百分點；計息負債年化平均成本率1.72%，較去年同期上升0.12個百分點。

招行表示，生息資產收益率同比下降的主要原因，一是LPR（貸款市場報價利率）多次下調疊加有效信貸需求不足，貸款收益率下行；二是市場利率中樞低位運行，帶動債券投資和票據貼現等市場化資產收益率下降。計息負債成本率同比上升，主要是受美元加息影響，外幣負債成本率顯著上升。

此外，前三季度招行信用減值損失397.43億元，同比下降20.78%。其中，貸款和墊款信用減值損失414.66億元，同比增加74.22億元。

不良貸款率0.96%

截至三季度末，招行資產總額10.67萬億元，較上年末增長5.22%；招行貸款和墊款總額6.46萬億元，較上年末增長6.68%；貸款和墊款總額占資產總額的比例為60.51%，較上年末上升0.82個百分點。其中，零售貸款3.39萬億元，較上年末增加2268.47億元，增幅7.17%，增幅高于上年同期，招行表示主要是居民消費回暖，個人經營性貸款、消費貸款需求均有所增加；公司貸款2.54萬億元，較上年末增加1682.49億元，增幅7.08%。

負債方面，截至報告期末，招行負債總額9.45萬億元，其中客戶存款總額7.98萬億元，較上年末增長5.90%。客戶存款中，活期存款占比55.47%，定期存款占比44.53%。

資產質量方面，截至報告期末，招行不良貸款余額617.94億元，較上年末增加37.90億元；不良貸款率0.96%，與上年末持平；撥備覆蓋率445.86%，較上年末下降4.93個百分點；貸款撥備率4.27%，較上年末下降0.05個百分點。

其中房地產信貸方面，截至報告期末，招行房地產業不良貸款率為5.31%，較上年末上升1.32個百分點，招行表示主要是受個別高負債房地產客戶風險進一步釋放、風險處置進度較慢和房地產貸款余額下降的共同影響。不過記者注意到，半年報中，招行房地產業不良貸款率為5.45%，三季報房地產業不良率整體已有所下降。

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