每經記者 潘婷    每經編輯 廖丹    

民營小微企業融資牽動人心。為落實中央金融工作會議精神，推動金融高質量發展，中國人民銀行深圳市分行推動征信精準助力民營小微融資，指導深圳地方征信平臺充分發揮數據+技術優勢，不斷提升征信供給質效，推出“個體通”“小微通”等系列征信產品。

11月7日，記者在“征信精準助力民營小微融資”調研會上獲得的數據顯示，截至目前，深圳地方征信平臺已完成37個政府部門和公共事業單位12.4億條涉企信用數據的歸集共享，實現深圳400多萬活躍商事主體全覆蓋，與53家金融機構完成技術和業務對接，推出38款征信產品，累計服務企業31萬余家，促成企業獲得融資1903億元。

中國（深圳）綜合開發研究院金融發展與國資國企研究所執行所長余凌曲表示，依托地方征信平臺建設，金融機構可以深度挖掘小微經營主體的“經營數據信用”，利用小微企業營業資金流水、用水用電、企業納稅、員工社保等數據綜合評估小微經營主體的融資需求和風險，從而為小微經營主體提供與實際經營活動相關的信用貸款。

圖片來源：每經記者 潘婷 攝

“個體通”已服務個體工商戶超2萬

中國人民銀行深圳市分行抓住小微企業融資需求與銀行信貸產品供給對接難、匹配難這一痛點，指導深圳地方征信平臺充分發揮數據+技術優勢，不斷提升征信供給質效，推出“個體通”“小微通”等系列征信產品。

據了解，在深入調研個體工商戶信貸需求和征信需求的基礎上，利用深圳市市場監管局“個體戶公共信用評價體系”，深圳人行指導并推動地方征信平臺與轄內小微融資比較多的銀行結合其它多維度政務數據，為個體工商戶精準畫像，形成有效的征信產品，助力銀行有針對性地開發適合個體工商戶的貸款產品，可實現無抵押、無擔保下的純信用貸款。個體工商戶通過政府助企平臺找融資專區完成注冊和身份綁定后，系統自動為其優選信貸產品，最快1分鐘左右即可獲得借款額度，滿足了個體工商戶急迫的融資需求。

招聯金融首席研究員董希淼表示，無論是普惠金融還是數字金融，其可持續發展的重要基礎是社會信用體系。建設地方征信平臺，發展市場化征信機構，打造全國統一的信息服務平臺，全面推進信用信息整合和共享，具有重要意義，將助力普惠金融、數字金融從源頭上提升服務、降低成本、防范風險，從而更好地服務民營小微企業、個體工商戶。

數據顯示，7月12日上線以來，“個體通”已服務個體工商戶超2萬，促成初評授信額度超3億元。

“小微通”首批接入全市14家銀行

面向深圳市小微企業的數字化融資暢通工程——“小微通”則通過征信賦能，解決了以往銀企對接平臺存在的企業填寫信息多，選擇產品無頭緒，銀行核實信息難，對接結果無分析的問題。

據悉，“小微通”可以從三方面為小微企業融資提供支持。一是需求快速收集，提升服務便利。“小微通”提供統一、便捷的融資需求提出入口，依托地方征信平臺數據庫自動補全100+項的企業畫像信息，只需要3分鐘即可完成融資需求收集全流程。讓企業少跑腿、數據多跑路，為企業提供信用融資“通行證”，做好企業和銀行之間的“信貸需求翻譯器”。

二是產品自動優選，提升服務效率。首批接入全市14家銀行，覆蓋全市小微金融市場份額超過70%。系統后臺將根據企業情況和偏好，匹配銀行信貸產品規則，優選出符合企業需求且該企業獲貸可能性高的信貸產品，按照額度、利率、期限、時效等維度排序，供企業自主比較選擇，免去了解、甄別市場信貸產品的煩惱，提高企業獲貸率。

三是實現流程閉環，提升服務效能。企業完成需求提交后，所對接銀行將通過平臺及時向企業反饋需求處理進度和結果，便于企業及時掌握銀行對接情況，形成“件件有回音、事事有著落”的工作閉環機制，實現服務流程“無斷點”。

數據顯示，10月中旬測試上線以來，50余戶小微企業通過“小微通”提出融資需求，其中最小的一筆貸款為15萬元。

上海金融與發展實驗室主任曾剛表示，伴隨數字基礎設施和數據資源體系的不斷完善，數據要素在普惠金融領域正發揮著越來越重要的作用。完善征信平臺和生態體系的建設，深圳用好征信數據資源、推動涉企信息整合共享，一方面有助于解決銀企信息不對稱，有效地破解中小企業融資難，另一方面也能不斷增強全社會的信用意識，推動社會信用體系建設。

封面圖片來源：視覺中國-VCG211221772591