每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 廖丹    

剛剛過去的11月之于保險機構(gòu)來說，可謂是科技含量滿滿。從月初中國人保的科技發(fā)布會到月末的中再數(shù)科開業(yè)，多家保險集團在11月亮出了自己的“科技肌肉”并對外表明集團對科技的布局和看法。

保司對于科技的重視源于其在保險業(yè)務(wù)全流程中起到的作用。從最初的“觸網(wǎng)”到當(dāng)下的重塑產(chǎn)業(yè)鏈條，科技已全面滲透到保險監(jiān)管、研發(fā)、銷售、理賠等各個環(huán)節(jié)，百姓熟悉的車險領(lǐng)域就是明顯的受益方。比如，車險業(yè)務(wù)可以通過大數(shù)據(jù)技術(shù)，使承保的車輛變?yōu)橐苿拥臄?shù)據(jù)源，獲得用戶實時和動態(tài)信息，并據(jù)此進行數(shù)據(jù)分析與挖掘，從而對原先難以評估風(fēng)險的承保車險，給出更合理和準(zhǔn)確的價格定位與險種設(shè)計，實現(xiàn)用戶與公司雙贏。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，其實不只是科技領(lǐng)域，與保險強相關(guān)的領(lǐng)域以及能同保險主業(yè)產(chǎn)生協(xié)同效應(yīng)的行業(yè)都是當(dāng)前保險公司的“心頭好”。記者梳理保險行業(yè)協(xié)會官網(wǎng)、保險公司官網(wǎng)，不完全統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，截至2023年11月底，共有40余家人身險公司、財產(chǎn)險公司以及保險集團共擁有約1500家非保險子公司。

有業(yè)內(nèi)人士表示，科技、醫(yī)療、養(yǎng)老服務(wù)三個板塊均是與保險業(yè)務(wù)息息相關(guān)的領(lǐng)域，具有非常明顯的賦能和加持效果。

養(yǎng)老、醫(yī)療、健康類子公司約占3成

當(dāng)前我國老齡化的程度進一步加深，隨之而來的是各類養(yǎng)老服務(wù)需求的增長。國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示，2022年末中國60歲及以上人口為28004萬人，較2021年增加1268萬人，占全國人口的19.8%；其中65歲及以上人口20978萬人，較2021年增加922萬人，占全國人口的14.9%。

由于保險資金與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)長投資周期天然適配，醫(yī)療、健康等上下游產(chǎn)業(yè)鏈又可以與保險業(yè)務(wù)和養(yǎng)老板塊產(chǎn)生聯(lián)動，所以備受保險機構(gòu)尤其是壽險機構(gòu)的青睞。記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，在保司的非保險子公司中，醫(yī)療、養(yǎng)老、健康類非保險子公司占比較大，三大行業(yè)合計占總非保險子公司的比例近30%。

布局這三大類的機構(gòu)以人身險公司為主，具體來看，泰康旗下布局的醫(yī)療、養(yǎng)老及健康類公司較多，如泰康之家及其配套的康復(fù)醫(yī)院、遍布多省市的拜博口腔、泰康仙林鼓樓醫(yī)院等。此外，上市險企及旗下子公司也是布局醫(yī)療、養(yǎng)老及健康類非保險子公司的主力，如太保壽險旗下非保險子公司包括太保養(yǎng)老（武漢）有限公司、太保家園（杭州）養(yǎng)老服務(wù)有限公司、太保（大理）頤老院有限公司等，這些成為太保壽險切入養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的助力。

表現(xiàn)在市場上就是保險機構(gòu)旗下的養(yǎng)老社區(qū)、醫(yī)院門診的相繼落地。據(jù)不完全統(tǒng)計，目前市場上已經(jīng)有13家保險機構(gòu)投資了60個多養(yǎng)老社區(qū)項目，布局全國20多個省市。除了中國平安、中國人壽、中國太保等行業(yè)巨頭，泰康保險、大家保險、新華保險、國華人壽、合眾人壽也均有涉足。在養(yǎng)老業(yè)務(wù)中，保險產(chǎn)品也不再只是產(chǎn)品本身，而是成為了保險公司對接醫(yī)療、養(yǎng)老、健康服務(wù)的入口，保險公司也通過這些外延服務(wù)吸引客戶，帶來新一輪的業(yè)務(wù)增長。

上海市保險同業(yè)公會副秘書長伍國良稱，保險機構(gòu)旗下的養(yǎng)老社區(qū)將養(yǎng)老服務(wù)與保險機構(gòu)相結(jié)合，既為老年人提供了全新的養(yǎng)老環(huán)境，又讓其儲備的資金能夠負擔(dān)得起這樣一個養(yǎng)老方式。在這種模式下，不僅為老年人帶來了福音，也為保險行業(yè)的發(fā)展提供了廣闊的空間。

多家險企成立科技子公司

在積極布局養(yǎng)老、醫(yī)療、健康類子公司的同時，保險機構(gòu)對另一個領(lǐng)域也充滿興趣，那就是科技。據(jù)不完全統(tǒng)計，47家保司共成立了超40家科技類子公司，最多的機構(gòu)旗下有10余家科技類子公司。

以上市公司為例，人保集團旗下共擁有的科技類相關(guān)子公司，包括保互通（北京）有限公司、人保信息科技有限公司等；中國太保旗下的科技類相關(guān)子公司包括太平洋保險在線服務(wù)科技有限公司、太保科技有限公司、太保科技服務(wù)（武漢）有限公司。這些機構(gòu)或直接為保司提供技術(shù)開發(fā)，或是幫助保司為消費者提供線上的咨詢或金融服務(wù)。

保司對于科技的投入不只表現(xiàn)在布局子公司上，很多還將科技提高到戰(zhàn)略層面。中國人壽提出全面打造“科技國壽”戰(zhàn)略；中國人保構(gòu)建“保險+服務(wù)+科技”新商業(yè)模式；中國太保加速推進“大數(shù)據(jù)”戰(zhàn)略，三大戰(zhàn)略相互聯(lián)動；中再集團一直在迭代升級“數(shù)字中再”戰(zhàn)略。正如人保集團董事長王廷科在人保的科技發(fā)布會上所表示，當(dāng)今時代的數(shù)字技術(shù)是世界科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的新先機，并日益成為現(xiàn)代企業(yè)的基本生產(chǎn)力和核心競爭力。

而保司想要不落于人后，就必須積極投入進行科技投入和數(shù)字化轉(zhuǎn)型。原中國保監(jiān)會副主席周延禮表示，當(dāng)前保險業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為一個不可回避的勢頭。隨著數(shù)字技術(shù)的快速發(fā)展，特別是人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等前沿技術(shù)的融合，保險公司有了前所未有的機會來改革其業(yè)務(wù)模式。這種轉(zhuǎn)型不僅是一個技術(shù)升級的過程，而且是一種商業(yè)模式的變革，通過智能化的手段，比如在機器學(xué)習(xí)和數(shù)據(jù)分析方面，保險機構(gòu)能夠更加準(zhǔn)確地預(yù)測風(fēng)險，設(shè)計個性化的產(chǎn)品，并提供更加精準(zhǔn)的客戶服務(wù)。

“但保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型并非孤立發(fā)生，它需要強大的科技支撐和跨界合作，這種轉(zhuǎn)型涉及到從信息技術(shù)的研發(fā)到應(yīng)用的全過程，需要大量的資金和資源的投入。”周延禮表示，保險公司必須與科技企業(yè)建立緊密的合作關(guān)系，共同探索如何更好地利用數(shù)字技術(shù)和智能化的工具來解決行業(yè)發(fā)展的轉(zhuǎn)型具體問題。

險企還在布局哪些領(lǐng)域？

“縱觀保險機構(gòu)比較熱衷布局的領(lǐng)域，諸如醫(yī)療、養(yǎng)老、科技等，多是與其保險業(yè)務(wù)強關(guān)聯(lián)，可以幫助其延展保險業(yè)務(wù)鏈條，產(chǎn)生協(xié)同效應(yīng)的領(lǐng)域，不但有利于保司的多元化布局，增強抗風(fēng)險能力，還可以與主體保險業(yè)務(wù)形成互補，提高整體盈利能力。”力碼科技聯(lián)合創(chuàng)始人兼CEO馬經(jīng)緯對每經(jīng)記者表示，舉例來說，科技類布局可以幫助保司降本增效，優(yōu)化服務(wù)體驗，促進開發(fā)新業(yè)務(wù)；而醫(yī)療養(yǎng)老服務(wù)則能大大提升保險服務(wù)的可感知性，拓展產(chǎn)品服務(wù)邊界，提升品牌影響力。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，除了熱衷的領(lǐng)域，近兩年保險機構(gòu)在非保險子公司領(lǐng)域的布局腳步其實是相對放慢了的，很多機構(gòu)的非保險子公司的信息還停留在兩年前，而保司近一兩年成立的非保險子公司也多跟保險上下游產(chǎn)業(yè)和服務(wù)相關(guān)。

“投資腳步和布局方向的變化可以看出保險公司在不斷優(yōu)化投資布局。”馬經(jīng)緯對記者表示，原因是多方面的，一是風(fēng)險管理意識的提高，需要注重對風(fēng)險的預(yù)測和控制，與主體業(yè)務(wù)相關(guān)的上下游產(chǎn)業(yè)和服務(wù)更易把控；二是多元化發(fā)展的需要，降低對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的依賴，在綜合行業(yè)發(fā)展趨勢和客戶需求變化的基礎(chǔ)上，拓展業(yè)務(wù)范圍，為用戶提供更全面的風(fēng)險管理和生活保障服務(wù)。

除了這些子公司，保險公司還在積極做一些跟企業(yè)社會責(zé)任、品牌效應(yīng)相關(guān)的布局。例如泰康保險集團發(fā)起成立了泰康美術(shù)館以及泰康溢彩基金、陽光保險集團打造了陽光保險博物館、中國人壽通過旗下的保險職業(yè)學(xué)院為行業(yè)輸送人才。

“保險是一種虛擬且低頻的消費產(chǎn)品，客戶感知度比較低。通過參與公益項目，可以展現(xiàn)保險公司積極承擔(dān)社會責(zé)任、關(guān)注社會問題的品牌形象，從而增強公眾的品牌好感度和信任度，提升公司競爭力，拓展業(yè)務(wù)機會。”馬經(jīng)緯表示。

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