財富管理正進入“黃金時代”，這不僅僅是因為在資產規模上，我國已成為全球第二大市場。龐大的客戶群體更是我國財富管理獨有的風景：中等收入群體已超過4億人，銀行理財產品的個人投資者超過1億人。

財富管理的價值之一就是為海量的客戶匹配到合適的金融產品和服務，這個匹配的過程需要營銷作為橋梁。傳統模式下，800-1000人就是一名客戶經理的管戶上限，面對百萬，甚至千萬級客戶，金融機構僅靠人力顯然是力所不能及的。

數字化正在深度塑造財富管理的樣貌和格局，在營銷領域，數字化也同樣改變了一切。

某國有大行省分行近年來大力推動財富管理業務的發展，但是在營銷環節，存在營銷策略響應率低、營銷效果評估體系缺失、營銷策略和模型管理制度不完善等問題。

百融云創作為合作伙伴，為其打造了智能營銷解決方案，以數字化手段、閉環式的迭代體系，全面提升行方財富類產品的營銷效果，激活存量客戶，實現經營效益和客戶價值的雙提升。

從人的洞見到數智化精準洞察

如果說財富管理是一座大廈，客戶則是大廈的基石。對客戶了解得越詳細、越準確，大廈的基礎則越穩固。

首先要清楚用戶是誰，他們的需求是什么。百融云創圍繞客戶人生階段、投資潛力及職業屬性、MOT等維度，進行靜態分析，360度還原客戶并對其進行分層分群?？蛻舳床鞂Π偃谠苿搧碚f不是一錘子買賣，而是要持續推進、逐步深入，形成動態調整。通過動靜結合，實現多渠道、多波次觸客。不斷創造與客戶之間的觸點，只有不斷與客戶產生思想碰撞，才能精準把握客戶聚焦的重點，才更有可能贏得客戶的信任和選擇。

同時，數智化的洞察將激活海量長尾客戶，大大拓展客戶服務的邊界，使得行方能夠找到服務海量中長尾客群的抓手，確定差異化經營主題和經營策略。

從經驗式策略到立體化策略

策略是營銷最重要的“落腳點”，也是驅動智能營銷方案的核心引擎?；诳蛻舳床旌头謱樱偃谠苿撗刂鴷r間流、資金流，為行方制定了多波次、立體化策略規劃。

以提高營銷響應率為指引，一方面，百融云創分析評估行內歷史營銷策略的效果，評估行內幾百條策略，篩選出幾十條策略，將高成功率的策略進行保留優化；另一方面，自主搭建事件類營銷和規則模型營銷策略幾十條，形成本地化的策略庫。同時，開發了產品響應、資產提升等多個模型，使得客戶轉化效果提升了5倍。

同時，在管理機制上，百融云創協助行方建立了策略的進入和退出機制，通過評星級的方式進行策略管理，使得行方策略管理邁上新的臺階。

從單向推送到閉環迭代

有了策略并非萬事大吉，如果策略只限于單向推送，無法根據客戶的反應調優，那么客戶經營也將缺乏“生命力”。

百融云創對行內業務情況進行細致調研，打通行內大數據平臺、企業數據平臺、精準營銷系統、客戶經理營銷渠道四個系統的交互，通過大規模策略應用A/B TEST，實現人閑機不閑的營銷閉環運營流程。

在百融云創所構建的營銷閉環體系中，處處都為效果評估埋下了伏筆。從營銷發起、觸客到營銷轉化的整個業務流程中，每個環節都設置了信息采集點，通過數據漏斗一層一層分析，AUM是怎么漲的或是怎么降的，到底是哪個環節對效果產生了影響，又產生了多大的影響，這些問題都將清清楚楚，就像是為行方配備一副望遠鏡和顯微鏡，令其決策更具大局觀和全局觀。

在智能營銷體系的助力下，該行完成了5家分支行營銷試點工作，整體營銷效率和獲客資源得到雙提升。行方趁熱打鐵，以此為基礎建立起完善的數字化營銷體系，并將新的標準化策略陸續推廣至幾十家支行，覆蓋千萬級客戶群體。