每經(jīng)編輯 何小桃    

據(jù)新華社報道，記者24日從人力資源社會保障部舉行的新聞發(fā)布會上獲悉，在36個城市及地區(qū)先行實施的個人養(yǎng)老金制度，目前運行平穩(wěn)，先行工作取得積極成效。下一步將推進個人養(yǎng)老金制度全面實施。

從整個社會保障情況看，截至2023年底，全國基本養(yǎng)老、失業(yè)、工傷保險參保人數(shù)分別為10.66億人、2.44億人、3.02億人，同比增加1336萬人、566萬人、1054萬人。全年三項社會保險基金收入7.92萬億元，支出7.09萬億元，年底累計結(jié)余8.24萬億元，基金運行總體平穩(wěn)。

人力資源社會保障部表示，下一步將積極推進養(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌，確保養(yǎng)老金按時足額發(fā)放；持續(xù)擴大企業(yè)年金覆蓋面；推動有條件的村集體經(jīng)濟組織補助城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險參保人繳費，增加個人賬戶積累；促進靈活就業(yè)人員和新就業(yè)形態(tài)勞動者參加養(yǎng)老保險；開展工傷保險跨省異地就醫(yī)直接結(jié)算試點。

個人養(yǎng)老金制度是政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營的補充養(yǎng)老保險制度，年繳費上限為12000元，屬于第三支柱保險中有國家制度安排的部分。人力資源社會保障部數(shù)據(jù)顯示，目前開立賬戶人數(shù)超過5000萬人。

“開戶熱”但“繳費冷”

作為養(yǎng)老保險體系“第三支柱”的重要制度設計，個人養(yǎng)老金制度于2022年11月25日正式實施，北京、天津、杭州、廣州等36個城市和地區(qū)率先啟動。

不過，據(jù)媒體此前報道，個人養(yǎng)老金存在“開戶熱”下“繳費冷”的問題。

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至去年一季度末，全國3038萬人開立個人養(yǎng)老金賬戶，其中只有900余萬人完成了資金儲存，實際繳費人數(shù)僅為參加人數(shù)的31.37%；儲存總額182億元，人均儲存僅2022元，距離12000元繳納上限顯然存在距離。

麥肯錫在去年8月發(fā)布的《中國養(yǎng)老金調(diào)研報告》中表示，目前，我國個人養(yǎng)老金普及率高但購買率偏低，國內(nèi)居民對個人養(yǎng)老金制度的了解度已達80%，但是實際購買率僅為8%。其中，從了解到開戶的轉(zhuǎn)化率為45%，而從開戶到最終購買的轉(zhuǎn)化率僅為23%。

另外，據(jù)證券日報去年12月報道，在2023年個人養(yǎng)老金繳存截止日期前，不少投資者糾結(jié)于要不要參加個人養(yǎng)老金或是否繼續(xù)繳存資金，也有部分投資者糾結(jié)應該投資什么樣的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品。

“制度一推出來我就參加了，第一年頂格購買了12000元的個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品。”昌女士對《證券日報》記者表示，但令她比較失望的是，第一年雖然省了一點稅，但本金卻虧了十多個點。“比較打擊信心，但又覺得明年的投資收益應該會更好，很糾結(jié)。”她表示。

陳先生告訴記者，2022年在朋友的推薦下參加了個人養(yǎng)老金并存了一些錢，2023年糾結(jié)是因為考慮到自己剛30歲，買房結(jié)婚等人生大事尚未落定，今后需要用錢的地方多，而個人養(yǎng)老金賬戶里的錢必須等退休之后才能領(lǐng)取。

年輕人“不著急”

在全國36個個人養(yǎng)老金試點城市中，哪些地方、哪個年齡段的人更愿意參與個人養(yǎng)老金？

據(jù)央視報道，中國銀行個人數(shù)字金融部主管安淑敏表示，北京、上海、深圳等一線城市客戶的入金意愿是比較強的，這得益于當?shù)剌^高的經(jīng)濟發(fā)展水平和養(yǎng)老意識比較強。以深圳為例，當年個人養(yǎng)老金客戶繳費率達到68%，而對上海和北京的客戶來說，當年的個人養(yǎng)老金繳費接近于1萬元。

而從年齡結(jié)構(gòu)看，中青年人是參與個人養(yǎng)老金業(yè)務的主力。安淑敏表示，在開戶群體當中，35歲到45歲的客戶群體占比接近于50%，在繳費的客群當中，30歲到40歲的客群占比接近于50%。目前來看，95后、00后年輕人群個人養(yǎng)老投資的占比還不高，但是值得欣喜的是，已經(jīng)有部分人群開始行動了。

而據(jù)上海證券報報道，“開戶熱繳存冷”原因在于，一方面，養(yǎng)老金融教育程度不足。“還年輕，不著急”“沒時間、缺乏了解渠道”“不知道相關(guān)知識和規(guī)則”“不明白內(nèi)在背景和邏輯”……這是多位90后年輕人沒有投資個人養(yǎng)老金的理由，而且他們目前沒有養(yǎng)老緊迫性，個人養(yǎng)老儲備意愿不強。

另一方面，個人養(yǎng)老金吸引力不足。招聯(lián)首席研究員董希淼說，部分銀行在個人養(yǎng)老金開戶時吸引了大批“薅羊毛”的用戶開戶，個人養(yǎng)老金試點中產(chǎn)品、金融服務等優(yōu)勢特征不明顯，對人群的吸引力較小。通過個人養(yǎng)老金賬戶進行投資期限很長，了解和接受還需要一個過程。

編輯|何小桃 杜恒峰

校對|盧祥勇

封面圖片來源：每日經(jīng)濟新聞 劉國梅 攝

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