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2023年金融機構貸款投向出爐:綠色貸款余額超30萬億元,同比增長36.5%

每日經濟新聞 2024-01-29 22:12:39

每經記者 肖世清    每經編輯 馬子卿    

近日,央行發布《2023年金融機構貸款投向統計報告》(以下簡稱《報告》)顯示,2023年末,金融機構人民幣各項貸款余額237.59萬億元,同比增長10.6%;全年人民幣貸款增加22.75萬億元,同比多增1.31萬億元。

具體來看,房地產開發貸款增速放緩。2023年末,人民幣房地產開發貸款余額12.88萬億元,同比增長1.5%,增速比上年末低2.2個百分點。個人住房貸款余額38.17萬億元,同比下降1.6%,增速比上年末低2.8個百分點。同期,人民幣房地產貸款余額52.63萬億元,同比下降1%,增速比上年末低2.5個百分點。同時,2023年末,本外幣綠色貸款余額30.08萬億元,同比增長36.5%,比上年末低2個百分點,高于各項貸款增速26.4個百分點,比年初增加8.48萬億元。

《報告》指出,企事業單位貸款穩步增長,中長期貸款增速維持高位;工業、服務業和基礎設施業中長期貸款保持較高增速;普惠金融各領域貸款增長較快;貸款支持科創企業力度較大;住戶消費貸款增速回升,經營性貸款保持較快增速等。

2023年末,綠色貸款余額為30.08萬億元。圖為2023年12月28日,工人在河北秦皇島昌黎縣一處光伏發電場檢修光伏發電板 新華社圖

綠色貸款余額增逾三成

《報告》顯示,2023年末,金融機構人民幣各項貸款余額237.59萬億元,同比增長10.6%;全年人民幣貸款增加22.75萬億元,同比多增1.31萬億元。

其中,企事業單位貸款穩步增長,中長期貸款增速維持高位。2023年末,本外幣企事業單位貸款余額157.07萬億元,同比增長12.7%,增速比上年末低0.9個百分點;全年增加17.72萬億元,同比多增9515億元。

分期限看,短期貸款及票據融資余額53.91萬億元,同比增長8.2%,增速比上年末低4.8個百分點;全年增加4.12萬億元,同比少增1.55萬億元。中長期貸款余額98.79萬億元,同比增長15.7%,增速比上年末高1.2個百分點;全年增加13.51萬億元,同比多增2.46萬億元。

另外,記者注意到,2023年末,普惠小微貸款、綠色貸款、涉農貸款余額分別為29.4萬億元、30.08萬億元、56.6萬億元,同比分別增長23.5%、36.5%、14.9%。

招聯首席研究員董希淼對記者表示,從總量看,2023年全年人民幣貸款累計新增22.75萬億元,同比多增1.31萬億元,表明實體經濟融資需求正在恢復之中,金融支持服務實體經濟力度進一步增強,為經濟持續整體好轉營造了適宜的貨幣金融環境。

從結構看,金融機構加大對科技創新、民營小微企業、綠色發展等重點領域和薄弱環節的精準滴灌,普惠金融貸款、綠色貸款、涉農貸款同比增速分別達23.5%、36.5%、14.9%,科技型中小企業貸款同比增長21.9%,遠高于各項貸款平均增速,信貸結構持續優化,金融資源配置效率持續提高。

董希淼進一步指出,從信貸增長的構成看,2023年全年住戶貸款增加4.33萬億元,同比多增3648億元;本外幣企事業單位貸款全年增加17.72萬億元,同比多增9515億元,呈現“二八”現象。

其中,企事業單位貸款增量是信貸增長的主要貢獻項。這表明,在政策推動之下,企事業單位融資需求恢復得較快。在企事業單位貸款中,中長期貸款增加13.51萬億元,占企事業單位貸款增量的76.24%,表明企(事)業單位融資的穩定性不斷提升。

但同時,住戶貸款增量僅占各項貸款增量的不到20%,遠低于2019年的44.20%,“企業強,居民弱”問題貫穿全年。這反映出2023年房地產市場較為低迷,居民住房消費需求的意愿不強、能力下降。

個人住房貸款同比下滑

《報告》顯示,貸款支持科創企業力度較大。2023年末,獲得貸款支持的科技型中小企業21.2萬家,獲貸率(獲貸率為獲貸企業戶數與名錄內企業總戶數之比)達46.8%,比上年末高2.1個百分點。科技型中小企業本外幣貸款余額2.45萬億元,同比增長21.9%,比上年末低3.8個百分點,比同期各項貸款增速高11.8個百分點。

獲得貸款支持的高新技術企業21.75萬家,獲貸率為54.2%,比上年末高0.8個百分點。高新技術企業本外幣貸款余額13.64萬億元,同比增長15.3%,比上年末低0.8個百分點,比同期各項貸款增速高5.2個百分點。

值得關注的是,房地產開發貸款增速放緩。2023年末,人民幣房地產開發貸款余額12.88萬億元,同比增長1.5%,增速比上年末低2.2個百分點。個人住房貸款余額38.17萬億元,同比下降1.6%,增速比上年末低2.8個百分點。同期,人民幣房地產貸款余額52.63萬億元,同比下降1%,增速比上年末低2.5個百分點。

董希淼稱,2023年住戶貸款增長較慢,是信貸平穩增長和結構優化的主要拖累因素。2023年個人住房貸款同比下降1.6%,增速比上年末低2.8個百分點。2024年,提振居民消費需求是重中之重。因此,建議繼續采取更有力有效的政策激發有潛能的消費,加快發展消費金融,推動消費從疫后恢復轉向持續擴大。

董希淼指出,建議以更堅決的態度出臺一攬子、系統性的政策,全面提振對房地產市場的信心和預期,穩住和擴大居民住房消費。比如,除一線城市之外全面取消限購、限貸、限售等限制性措施,繼續降低或取消房貸利率下限,降低存量二套房貸利率;加快落實住房租賃“金融17條”,繼續增加補充抵押貸款(PSL)額度,促進“三大工程”建設,加快形成房地產發展新模式。

封面圖片來源:新華社

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