每經記者 涂穎浩    每經編輯 馬子卿    

3月4日，《每日經濟新聞》記者獲悉，在2024年全國兩會期間，全國政協委員、對外經貿大學保險學院副院長孫潔計劃就“發揮多元支付價值 推動藥險融合發展”提出建議。

圖片來源：受訪者

“數據和精算是商業健康險的一個生命線。”孫潔在受訪時認為，目前商業健康險缺乏數據獲取，無法精算定價與提供精準保障，制約了保險公司開發老百姓，尤其是特殊病種、特殊人群所需健康產品的開發能力，導致商業健康險產品的服務與創新陷入惡性循環。

對此，她建議打通醫院、醫保、商業健康險的數據共享，打造更精準、實用的商業健康險產品。積極利用人工智能、大數據等前沿科技，實現公立醫院的病人和疾病數據，以及醫保部門各種疾病的費用報銷數據與商業健康險公司共享，推動保險公司積極拓展市場，借助數據進行精算，開發出更符合大眾需求的健康保險產品，同時實現精準定價。在頂層設計上，從政府層面為百姓建立健康賬戶，采用類似基本醫保投保的模式，嵌入或打包商業健康保險投保，以推動更多老百姓參保，實現大數法則，進一步優化商業健康保險的服務。

孫潔認為，從支付端形成“多方共擔、多元支付”的機制，有望為民眾用上“新藥、好藥、特藥”提供有力保障，同時促進保險行業有效進行產品與服務的創新，促進醫療行業進入“高研發投入－高市場回報－高研發投入”的良性創新循環。

“探索帶病投保的創新支付模式，擴大針對弱勢群體的保險產品供給。”孫潔建議，積極創新帶病投保的新模式，探索醫藥企業與保險公司的支付模式創新推動針對帶病人群的專病保險、療效保障、不良反應保障以及針對高價值醫療的創新支付解決方案，推動發展探索建立醫藥與保險的信息共享和風險共擔的機制，解決醫療金融缺位的盲區。在監管規范中，進一步明確帶病體保險的意義和設計指導原則。

“帶病體是商業健康險存在的一個價值表現。”孫潔肯定了惠民保在帶病投保上的發揮的作用，對于惠民保二次的迭代升級，她提出了以下思路：

在基礎款之上，針對不同類型既往癥人群開發高值、高保障的升級款產品，強調“醫保外覆蓋”，滿足參保人群多層次的保障需求，拓展特藥目錄。建議惠民保承保機構應組織臨床、藥物經濟學及醫保領域等專家，綜合考慮臨床用藥需求、藥品療效、納入價格、地區疾病發病特征等多方因素，對特藥品種進行多維評估，做好與基本醫保目錄的有效銜接，遴選出科學、合理的特藥目錄。