每日經濟新聞 2024-03-19 18:44:07
每經記者 趙景致 每經編輯 王月龍 廖丹
近期,隨著“跨境理財通”2.0版本正式上線,“南向通”中多家香港地區的銀行推出新開通獎勵,1個月期限的美元定存年化利率10%,一年期的也能達到4.45%,可謂是吸引力十足。
據每經網此前報道,在深圳的部分銀行網點,出現了預約排隊開戶的盛況,有理財經理表示,“有很多的客戶來咨詢,前來預約開戶的客戶已經排隊排到4、5月份了。”
高息存款固然“很香”,但你可別一股腦兒往里沖,畢竟,與我們平常在六大行等銀行機構購買的存款產品相比,南向通中銷售的存款并不完全一樣,例如,關于提前支取的約束就要嚴格很多,投資者一不留神就容易“踩坑”。
圖片來源:視覺中國
那么,通過南向通購買的定期存款能提前支取嗎?如何操作?怎么避免“踩坑”?近日,每經記者深入一線走訪,告訴你購買這些存款,到底需要注意啥……
提前支取不僅沒有利息
還需繳納罰款
“香港定期存款提前支取,竟然罰息這么多!”
在某社交平臺上,一位儲戶分享了自己想取消12萬美元定期存款,卻被告知要收取近2000美元違約金的經歷。
“本來自己的12萬美元想定存3個月,于是在手機銀行上購買了,但不小心選錯買到了一年期的。我馬上去銀行柜臺問,能不能修改,銀行說改不了,只能取消原來的訂單。”她說。
但取消要訂單被收取近2000美元的手續費(違約金)。“幸虧這筆錢不著急用。”無奈,她只能作罷。
香港定期存款雖“香”,但該儲戶也提醒,存之前一定計算好這筆錢什么時候要用。
而在跨境理財通上購買定期存款,若是要提前支取,是否會有費用?
中銀香港工作人員表示,若酌情允許客戶在到期前提取有關定期存款,客戶將不獲得任何利息,并且需要按照下列計算方式繳付手續費(取其高者),最低手續費為港幣200元:
1.定期存款本金×(最優惠利率–定期存款年利率)×尚余到期日數/一年總日數。
2.定期存款本金×(同業拆息拆出利率–定期存款年利率)×尚余到期日數/一年總日數。
(注:最優惠利率、同業拆息拆出利率將按該行不時公布的利率為準。)
截圖來源:中銀香港
此外,工作人員表示,如果取消定期的話,需要客戶必須親自來到香港的分行辦理。
不過,另一位中銀香港的工作人員對記者表示,如果沒到期是不可以提取的,“開戶后,可以問一下香港這邊的客戶經理,是否可以為還沒有到期的定期提前取款,正常就是不可以的,需要到期才可以取走定期存款。”
該中銀香港工作人員表示,如果開通南向通賬戶,會有香港的客戶經理與客戶聯絡,到時候可以跟客戶經理確認是否可以提前支取,可以的話,也需要客戶經理計算一下,收什么手續費、收多少。
信銀國際工作人員表示,如果做了定期,提前拿走不會有利息,且有一些罰息。“不像活期那樣隨便拿走,它是一個固定時間的。”
記者注意到,該行官網顯示,若定期存款到期前提取,則會取消所有利息(包括儲蓄利率)另加罰款,罰款金額按照以下方程式計算:定期存款本金×定期存款利率×(尚余到期日數/一年總日數)。
截圖來源:信銀國際
中信國際工作人員表示,如果原本存了10萬美元一年期定期,若存7個月后需用錢提前取出,還剩5個月沒到,剩下的5個月需要按照當時定存的年利率乘以本金,算出這5個月的利息作為罰款,“需要將剩下期限的利息付給銀行,此前7個月的利息也是不會得到的,到時候大概就是這樣計算,所以您的本金是會有虧損的。”
根據3月18日信銀國際的利率,當日該行一年期美元定存利率為4.6%,若上述計算方式,若存10萬美元,提前5個月提取罰款約為1900美元。
招商永隆銀行官網同樣顯示,除該公司按酌情決定外,未到期的存款不可提取。提取未到期的存款將不獲計給利息,及可能須收取費用,金額由該公司決定。
深圳建行:提前支取利息按活期計算
如果手里有一筆美元,在深圳存定期,提前支取情況如何?建行深圳一支行工作人員表示,如果是美元普通定期存款,提前支取的話會按照活期計息,和人民幣普通定期存款一樣,不過人民幣有可轉讓大額存單,提前用錢可以轉讓,減少利息損失。
“人民幣存款的話,我們現在有大額存單,大額存單是可以轉讓的,如果要提前用錢的話,可以通過建行的轉讓平臺把它轉讓出去,就可以不用按活期計息了。”建行工作人員表示,大額存單轉讓需要有客戶承接,可能需要把利息讓一讓,應該很快就會轉出去。此外,工作人員表示,大額存單同樣也可以提前支取,但支取也是按照活期利率。
值得注意的是,此前,內地銀行有“提前支取、靠檔計息”的存款產品,目前內地的各家銀行定期存款提前支取,則均按照活期計息。
據悉,“靠檔計息”存款產品全稱是“定期存款提前支取靠檔計息產品”,收益會根據存款時間分段計算利率。客戶與銀行簽約,協定存款金額并允許提前支取,存款利息按照與實際存款天數最接近的存期利率向下靠檔計息。
不過根據國有六大行公告,2021年1月1日起,已經調整了這類產品提前支取時適用的計息規則,計息方式由“靠檔計息”調整為“按照支取日銀行活期存款掛牌利率計息。”
建行一工作人員對記者表示,此類產品早就取消了,“其實那種是不合規的,已經被叫停了,現在各家銀行全部都下架了。”
記者|趙景致
編輯|王月龍 廖丹 杜恒峰
校對|孫志成
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