每經(jīng)記者 李玉雯    每經(jīng)編輯 馬子卿    

近日，據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局消息，為進一步優(yōu)化完善銀團貸款業(yè)務管理和監(jiān)管，推動銀團貸款業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展，國家金融監(jiān)督管理總局對《銀團貸款業(yè)務指引》（簡稱《指引》）進行了修訂，形成了《銀團貸款業(yè)務管理辦法（征求意見稿）》（簡稱《辦法》），現(xiàn)正式向社會公開征求意見。

記者注意到，此次修訂將文件體例由“指引”修改為“辦法”。相較于之前，《辦法》豐富了銀團籌組模式、優(yōu)化分銷比例和二級市場轉讓規(guī)則，將單家銀行擔任牽頭行時承貸份額和分銷份額的原則下限分別由20%、50%調(diào)整為15%、30%。

有資深銀行研究人士對記者表示，牽頭行承貸份額和分銷份額比例下調(diào)及二級市場份額轉讓細則修訂，有助于分散信用風險，加強同業(yè)合作，同時有助于提升二級市場流動性，盤活存量信貸資金。

新規(guī)優(yōu)化籌組模式等

所謂銀團貸款，是指由兩家或兩家以上銀行依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。此次《辦法》從籌組模式、分銷比例和二級市場轉讓等方面都對商業(yè)銀行開展銀團貸款業(yè)務的要求進行了優(yōu)化。

記者注意到，從籌組模式看，此前《指引》規(guī)定銀團貸款應當基于相同貸款條件，而《辦法》則結合國際經(jīng)驗和市場實踐，納入了分組銀團模式。分組銀團貸款是指銀團成員通過貸款分組，在同一銀團貸款合同中向客戶提供不同期限或者不同種類貸款的銀團貸款操作方式。同一組別的期限、利率、用途等貸款條件應當一致。

《辦法》中相關細則規(guī)定，分組銀團貸款一般不超過三個組別，且各組別原則上有兩家或者兩家以上銀行參加。同時，采用這種模式需要設置統(tǒng)一的代理行。

國家金融監(jiān)督管理總局有關司局負責人在答記者問中提到，納入分組銀團模式，并對分組銀團的組別設置、代理行等提出明確要求，可以改變當前銀團模式較為單一的現(xiàn)狀，提升銀行開展銀團貸款業(yè)務的積極性。

此外，在分銷比例方面，《辦法》按照兼顧效率和風險分散的原則，將單家銀行擔任牽頭行時承貸份額和分銷份額下限從20%、50%調(diào)整為15%、30%，有利于銀團成團。

進一步明確代理行職責

《辦法》中提及，有下列情形之一的大額貸款，鼓勵采取銀團貸款方式：一是大型集團客戶、大型項目融資和大額流動資金融資；二是單一客戶或一組關聯(lián)客戶的風險暴露超過一級資本凈額2.5%的大額風險暴露；三是單一集團客戶授信總額超過貸款行資本凈額15%的；四是借款人以競爭性談判選擇銀行業(yè)金融機構進行項目融資的。

同時，此次《辦法》對銀團貸款管理進行了更為細致的規(guī)定，針對目前銀團貸款代理行設置混亂、貸款各自代理、多家轉存等亂象，進一步明確了代理行職責。

具體而言，代理行應當具備相應的業(yè)務能力和專業(yè)人員，對結構比較復雜的銀團貸款，可以根據(jù)代理行工作職責，在銀團內(nèi)部增設結算代理行、擔保代理行等角色，按照銀團貸款合同約定開展相應貸款管理工作。但承擔同一事務的代理人只能由一家銀行擔任。

記者注意到，《辦法》在《指引》的基礎上，進一步明確了銀團貸款收費的相關要求。一方面，在“自愿協(xié)商、公平合理、質(zhì)價相符”的收費原則基礎上，增加“公開透明”“息費分離”兩項。