每經(jīng)記者 黃小聰    每經(jīng)編輯 肖芮冬    

隨著養(yǎng)老目標基金一季度凈值的悉數(shù)披露，記者注意到，今年一季度，有不到一半的養(yǎng)老目標基金收益為正，其中表現(xiàn)最好的養(yǎng)老目標基金收益超3%，而業(yè)績靠后的產(chǎn)品，最大跌幅超8%。

此外，近日人社部披露了2023年全國職業(yè)年金基金市場化投資運營情況，截至2023年底，全國31個省（自治區(qū)、直轄市）、新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團和中央單位職業(yè)年金基金投資運營規(guī)模2.56萬億元，年均投資收益率4.37%。

1、一季度養(yǎng)老目標基金最高收益超3%，最大跌幅超8%

Wind數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，455只成立時間在今年之前的養(yǎng)老目標基金（不同份額分開計算），有191只實現(xiàn)了正收益，占比不到一半。

其中，收益較好的國泰民安養(yǎng)老2040三年、天弘永豐穩(wěn)健養(yǎng)老目標一年，一季度收益均超過3%。

此外，還有一半以上的養(yǎng)老目標基金今年一季度的收益為負，特別是一些權(quán)益占比較高的五年持有期基金，一季度跌幅超過了5%，比如華夏養(yǎng)老2055五年、博時養(yǎng)老目標日期2040五年持有、平安養(yǎng)老2045五年等，其中跌幅最大的超過了8%。

2、職業(yè)年金規(guī)模2.56萬億元，年均投資收益率4.37%

近日，人社部披露了2023年全國職業(yè)年金基金市場化投資運營情況。記者注意到，截至2023年底，全國31個省（自治區(qū)、直轄市）、新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團和中央單位職業(yè)年金基金投資運營規(guī)模2.56萬億元，年均投資收益率4.37%。

3、一季度11只養(yǎng)老目標基金成立

Wind數(shù)據(jù)顯示，3月份累計共有5只養(yǎng)老目標基金成立，其中2只為發(fā)起式基金，累計募集金額約7億元。

而如果從今年一季度的成立情況來看，累計共有11只養(yǎng)老目標基金成立，累計成立規(guī)模不到14億元。

4、個人養(yǎng)老金產(chǎn)品嚴格執(zhí)行“報行合一”規(guī)定

近日，國家金融監(jiān)督管理總局福建監(jiān)管局印發(fā)了《國家金融監(jiān)督管理總局福建監(jiān)管局關(guān)于促進養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》）。

記者注意到，《指導(dǎo)意見》共二十一條，主要包括六部分內(nèi)容。其中，第三部分主要是鼓勵銀行保險機構(gòu)大力推動個人養(yǎng)老金試點發(fā)展，積極開展企業(yè)年金、職業(yè)年金業(yè)務(wù)，加強專屬商業(yè)養(yǎng)老保險、商業(yè)養(yǎng)老金等養(yǎng)老金融試點業(yè)務(wù)發(fā)展，并提出建設(shè)全省個人養(yǎng)老金服務(wù)專區(qū)、搭建行業(yè)性專屬商業(yè)養(yǎng)老保險對接交流平臺等創(chuàng)新舉措，提升養(yǎng)老金金融供給質(zhì)效。

進一步來看，在大力推動個人養(yǎng)老金試點發(fā)展方面，爭取政府有關(guān)部門支持，在對外公開信息平臺上線全省個人養(yǎng)老金服務(wù)專區(qū)，逐步實現(xiàn)政策宣傳、產(chǎn)品查詢、繳費查詢、稅收優(yōu)惠測算、投訴咨詢等綜合信息服務(wù)。個人養(yǎng)老金開戶銀行要豐富不同類型的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品供給，結(jié)合銷售適當性管理要求開展消費者“畫像”，根據(jù)參與者風(fēng)險偏好和所處生命周期提供差異化的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，并嚴格執(zhí)行“報行合一”規(guī)定，合理降低代理手續(xù)費率。鼓勵試點銀行和保險公司圍繞個人養(yǎng)老金售前、售中、售后環(huán)節(jié)優(yōu)化機制，賦予個人養(yǎng)老金資金賬戶特殊標識或設(shè)計個人養(yǎng)老金賬戶入金猶豫期，為參與人提供投資顧問服務(wù)，加強對默認投資產(chǎn)品組合制度的研究，盤活已繳存未投資的“沉淀”資金，激發(fā)參與人繼續(xù)繳費意愿。

還有第五部分，主要是要求銀行保險機構(gòu)根據(jù)客戶多樣化個性化需求豐富養(yǎng)老金財富管理產(chǎn)品與服務(wù)，提高涵蓋養(yǎng)老、健康、長期照護等價值實現(xiàn)方式的養(yǎng)老金融消費產(chǎn)品供給質(zhì)效，根據(jù)老年客戶能力和習(xí)慣改進線上、線下服務(wù)方式，并爭取推動提高銀齡安康老年人意外險和公辦養(yǎng)老機構(gòu)責(zé)任險的統(tǒng)籌層次，促進養(yǎng)老服務(wù)金融加快發(fā)展。

封面圖片來源：視覺中國-VCG211416428361