4月29日晚間，廈門銀行（601187.SH）發布2023年年報及2024年一季報。2023年，該行調結構、穩增長成效顯著，穩中有進韌性足，總資產達3,906.64億元，較上年末提升5.24%；貸款總額為2,097.01億元，較上年末增長4.65%，信貸規模穩健增長；營業收入56.03億元，歸母凈利潤26.64億元，同比增長6.30%，經營效益穩步提升。

截至2023年末，該行不良貸款余額、不良貸款率較上年末實現雙降，不良貸款余額16.02億元，較上年末下降1.21億元，不良貸款率0.76%，較上年末下降0.10個百分點；撥備覆蓋率412.89%，較上年末上升24.96個百分點，風險抵補能力進一步增強。

該行2024年一季度穩增長態勢延續。2024年1-3月，該行實現營業收入14.89億元，同比增長3.68%，歸母凈利潤7.52億元，同比增長4.35%，經營質效穩步提升。截至2024年3月末，該行不良貸款率0.74%，較上年末下降0.02個百分點，撥備覆蓋率412.01%，風險抵補能力保持充足，資產質量持續保持優異水平。

經營發展質效穩步提升 不良貸款率穩居行業第一梯隊

2023年是廈門銀行第五輪三年發展戰略規劃的“收官之年”。該行認真貫徹落實國家政策與監管要求，堅持穩中求進工作總基調，推進戰略落地執行，實現資產規模穩步增長、凈利潤穩步提升、不良率持續降低、撥備覆蓋率充足，經營業績穩中有進。

該行2023年實現營業收入56.03億元，在LPR持續下調、市場利率持續走低的環境下，持續推進大零售戰略轉型，實現個人業務營業收入14.54億元。同時，該行立足并持續深化對公客群分層分類經營，實現公司業務營業收入33.12億元；非利息凈收入12.76億元，同比增長15.44%，營收結構優化；歸母凈利潤26.64億元，同比增長6.30%，盈利能力持續提升。

該行重視投資者回報，保持持續穩定的高分紅。2023年利潤分配預案擬每10股派發現金股利3.10元（含稅），合計擬派發現金股利共計8.18億元（含稅），較2022年增加0.53億元，現金分紅比例為30.71%，分紅比例持續三年保持在30%以上，在行業內處于較高水平。

截至2023年末，該行總資產3,906.64億元，較上年末增長5.24%，資產規模穩步擴大；貸款總額為2,097.01億元，較上年末增長4.65%，該行將資源聚焦于支持實體經濟，持續加大對普惠金融、科技創新、綠色發展等重點領域的貸款投放；存款總額增長至2,075.75億元，實現存貸款規模雙雙增長。

資產質量方面，該行持續強化全面風險管理，加大重點領域風險化解、清收處置力度，資產質量進一步優化。截至2023年末，該行不良貸款余額16.02億元，較上年末下降1.21億元，不良貸款率0.76%，較上年末下降0.10個百分點，不良貸款余額及不良貸款率雙雙下降，不良資產管控能力持續加強；撥備覆蓋率412.89%，較上年末上升24.96個百分點，風險抵補能力進一步增強，業務發展基礎穩固。

值得一提的是，廈門銀行多年來資產質量持續優化。2017年至2023年，該行不良貸款率分別為1.45%、1.33%、1.18%、0.98%、0.91%、0.86%、0.76%，近七年逐年下降，2023年不良貸款率創新低，穩居上市銀行第一梯隊。2017年至2023年，該行撥備覆蓋率分別為195.39%、212.83%、274.58%、368.03%、370.64%、387.93%、412.89%，撥備覆蓋率穩健提升，資產質量持續夯實，持續保持同業優異水平。

廈門銀行優異的資產質量主要歸功于日益強化的全面風險管理水平。該行不斷探索創新，通過數字科技賦能、組織架構調整等措施，進一步提升實質性信用風險把控能力和全面風險管理水平，上線新信貸管理系統，成立零售風險管理部推行風險內嵌，在授信各環節充分運用大數據信息，使得不良貸款率逐年下降。

截至2024年3月末，該行不良貸款率再創新低，進一步降至0.74%，較上年末下降0.02個百分點，撥備覆蓋率412.01%，風險抵補能力保持充足，資產質量持續保持優異水平。

全力做好“五篇大文章” 服務實體經濟質效更足

2023年，廈門銀行堅持以服務實體經濟為宗旨，以五大重點任務為抓手，拓客戶、調結構、控風險、提效能，全力以赴做好“五篇大文章”，為加快建設金融強國貢獻力量。

該行對公業務以服務實體經濟高質量發展為主賽道，持續加大對普惠金融、科技創新、綠色發展等重點領域的貸款投放，從穩增長、調結構兩方面積極發力，持續鞏固基本盤，提速發力新賽道。截至2023年末，該行企業貸款和墊款余額（不含票據貼現）1,117.51億元，較年初增長7.83%，對公貸款（不含票據貼現）的不良率為1.09%，較年初下降0.30個百分點，服務對公客戶總數、對公電子渠道簽約客戶數分別較上年末增長17%、23%。

過去一年，該行在普惠金融方面精耕細作，小微服務增量擴面。截至2023年末，該行普惠型小微企業貸款余額717.28億元，較年初增加106.88億元，增幅17.51%；普惠型小微企業貸款增速高于全行各項貸款增速，普惠型小微企業貸款客戶數較年初增幅為15.14%，普惠型小微企業平均利率為4.02%，較2022年末有所下降，全面完成監管部門“兩增”考核目標，普惠涉農貸款余額38.72億元，較年初增幅23.95%。

該行積極響應國家“雙碳”目標，持續開發綠色重點領域、重點綠色環保產業，持續建設綠色金融專營業務體系，全面提升綠色金融能力，綠色貸款延續高增。截至2023年末，該行累計發行綠色債券20億元；綠色貸款余額（人行口徑）71.11億元，較年初增幅72.14%，新發放綠色貸款主要用于基礎設施綠色升級、清潔可再生能源、節能環保等產業。

在科技金融方面，廈門銀行積極響應國家科技自立自強的發展戰略，針對科技型企業出臺“高新貸”專案，將高新技術企業、專精特新企業、省級“科技小巨人”企業等納入專案支持范圍，從審批時效、融資成本等方面給予企業大力支持。截至2023年末，該行高新貸專案客戶超1000戶，貸款余額87.07億元，較年初增幅42.55%，表內外信貸余額近140億元。

在零售業務方面，截至2023年末，該行個人存款余額671.50億元，較上年末增長117.59億元，增幅21.23%，零售存款成本率較去年同期降低4bp，實現規模增長和利率管控雙成效；個人貸款余額754.34億元，個人經營性貸款余額458.76億元，較上年末增長49.48億元，增幅12.09%，零售客戶256.17萬戶，較上年增長6.54%，大零售戰略轉型成效顯著。

在數字化浪潮中，廈門銀行深入推進數字化轉型，不斷加強數據治理及應用，落地多個科技項目，賦能提升經營效能。以數字員工項目為例，截至2023年末，公司陸續推出智能運營機器人、詢證函智能審核機器人、財報解析機器人等60余個數字員工產品，累計自動化執行流程超29萬次，自動化下載、處理文件超493萬份，節省人力超1,180人/月，節省紙張打印260萬張，產出投入比（ROI）約為9，降本增效成果明顯。

2024年是該行第六輪三年發展戰略規劃的首年，該行將立足“聚焦”和“深化”兩大關鍵詞，堅定執行“業務戰略、分行戰略、協同戰略、ESG戰略”四大業務發展戰略，朝著“結構優化、質效優先、安全穩健、特色鮮明、機制靈活”的戰略目標不懈奮進，并依托該行資源稟賦全力做好“五篇大文章”，推動各項業務再上新臺階，為廣大投資者、客戶以及社會創造更多價值。

（本文不構成任何投資建議，信息披露內容以公司公告為準。投資者據此操作，風險自擔。）