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SU7保費比瑪莎拉蒂還貴?小米回應!新能源車均保費約為燃油車2倍,保險公司很無奈:出險率高,虧損壓力大

每日經(jīng)濟新聞 2024-05-20 16:36:18

每經(jīng)記者 董天意    每經(jīng)編輯 段煉 孫磊    

小米SU7的保費反超瑪莎拉蒂2千元?

近日,有消息稱,售價20萬元左右的小米SU7,年保費為6千~8千元,而售價68萬元的瑪莎拉蒂新車(燃油車),首年保費只要6000元

對此,小米汽車回應稱:“(小米SU7)符合市場主銷新能源電動轎車的整體保費定價水平。”小米汽車表示,保費由合作保險公司進行定價,按照新能源車險專屬條款進行承保,主要圍繞“三電”系統(tǒng)提供保障,同一車型和承保方案在不同省市地區(qū)的保費定價不同。

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小米SU7 Max最高配

保費高于瑪莎拉蒂Grecale基礎版

官方信息顯示,小米合作的保險方一共有四家,分別是“中國人民保險、中國平安保險、太平洋保險和陽光保險”,保費都相同,分為基礎版和尊享版兩種保險方案。其中,基礎版由交強險、機動車輛損失險和第三者責任險等組成。而尊享版第三者責任險由200萬元提升至300萬元,188元駕乘險升級為388元駕乘險。此外,官方還提供自定義的險種組合。

一位北京小米線下商店的銷售人員對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示,目前指導價21.59萬元的小米SU7保費在5000~6000元,指導價29.99萬元的小米SU7 Max保費則高一些,在6000~8000元之間。與此同時,記者也聯(lián)系到了一位瑪莎拉蒂4S店銷售人員并了解到,指導價為65.08萬~101.88萬元的瑪莎拉蒂Grecale基礎版的保費則只有6000元左右

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圖片來源:每經(jīng)記者 張建 攝(資料圖)

如果按照小米SU7 Max最高配保費來看,確實已經(jīng)貴過65萬元的瑪莎拉蒂。但事實上,在同價位的新能源車里,小米SU7的保費其實貴不上多少。比如,指導價為23.19萬~33.59萬元特斯拉Model 3和指導價為29.80萬~35.60萬元的蔚來ET5T,官方提供的保費用都在6000~8000元之間

雖然小米SU7的保費在新能源車型中處于平均水平,但是對比同級別的燃油車確實要貴不少,例如日產(chǎn)探陸車型的指導價為22.58萬~28.78萬元,保費僅需4500元左右。

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新能源車

車均保費約為燃油車的兩倍

有數(shù)據(jù)顯示,2023年新能源車險的車均保費約為4000元,而傳統(tǒng)車型商業(yè)險平均保費約為2200元,前者約為后者的兩倍。而今年以來,很多新能源車主反映保費上漲明顯,即便沒有出險,續(xù)保費用也是不降反升,要是一旦出過險,保險公司報價和第三者責任保險都會跟著漲價。

一位特斯拉Modle Y車主對記者坦言:“現(xiàn)在車險一年一續(xù),即使沒出任何事故,第二年續(xù)費還是漲了,從當初的6000元漲到現(xiàn)在的8000多元了。”

對此,一位平安保險的工作人員對記者稱:“保險公司在評估保費時,并非依據(jù)事故后的維修費用多少,而是車輛的事故次數(shù)來決定。假如某一款新能源車型的事故率比較高,續(xù)費時肯定就貴了。”

值得一提的是,盡管保費會增長,但保險公司的收入?yún)s不一定增長。“實際情況是,在承保端新能源車險是2023年車險保費增長的主力軍,但在理賠端,新能源車的出險率是燃油車出險率的兩倍,賠付率也比燃油車險高出10%左右。”平安保險的工作人員表示。

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圖片來源:每日經(jīng)濟新聞 劉國梅 攝(資料圖)

盤古智庫高級研究員江瀚告訴記者:“目前保險公司的新能源車險業(yè)務大部分處在盈虧線邊緣。由于新能源車的出險率和賠付率較高,以及維修成本較高等因素,很多保險公司的新能源車險業(yè)務難以實現(xiàn)盈利。”申萬宏源證券報告也顯示,新能源車險的賠付率平均接近85%,大部分險企的新能源車險業(yè)務處在盈虧線邊緣,虧損壓力較大

此外,雖然一些大型保險公司憑借規(guī)模優(yōu)勢和風險管理能力,能夠在新能源車險市場中占據(jù)一定的份額并實現(xiàn)盈利,但整體而言,新能源車險業(yè)務對保險公司來說仍然是一個具有挑戰(zhàn)性的領域。

新能源汽車保費貴,但賠付率高,其中一個主要原因是風險評估的不確定性。由于新能源汽車技術相對較新,保險公司在風險定價、風控能力、大數(shù)據(jù)模型預測等方面面臨挑戰(zhàn)。“由于缺乏長期的數(shù)據(jù)支持,保險公司可能采取更為保守的策略來評估風險,導致保費上升。”江瀚表示。

另一方面是新能源汽車的維修成本高,尤其是采用高性能電池和特殊材料的車型,一旦發(fā)生交通事故,有些零部件不能維修只能更換,這就拉高了新能源汽車的整體維修成本。

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保險公司或將有更大自主定價權

從平安、太平洋等險企2023年的數(shù)據(jù)看,車險保費收入有明顯增加,但車險綜合成本也隨之增加,上漲原因主要就是新能源汽車出險率高。就當前狀況來看,保險公司也比較無奈。一方面,保險公司不愿放棄新能源車險市場,因為該市場的保費收入高;另一方面是新能源汽車的出險率和賠付率也高,一些車主在保險到期后可能會選擇不續(xù)保,也有部分保險公司可能會不愿意繼續(xù)承保,導致車主在續(xù)保時遇到困難。

對于新能源車險市場出現(xiàn)“保險貴、續(xù)費難”的困境,江瀚表示:“首先是加強監(jiān)管和規(guī)范,規(guī)范保險公司的定價和服務質量,保護消費者權益,防止不正當競爭。其次是通過風險管理、提高理賠效率、優(yōu)化服務,利用科技如大數(shù)據(jù)和人工智能來提高風險定價的準確性,降低保險公司賠付率。”

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圖片來源:每日經(jīng)濟新聞 劉國梅 攝(資料圖)

事實上,有關部門已經(jīng)在政策層面推動新能源車險市場向好發(fā)展。近日,據(jù)央視新聞報道,國家金融監(jiān)管總局發(fā)布了《關于推進新能源車險高質量發(fā)展有關工作的通知(征求意見稿)》,其中一項重要內(nèi)容便是擬放寬保險公司新能源商業(yè)車險的自主定價系數(shù)范圍。

上述《征求意見稿》顯示,新能源商業(yè)車險的自主定價系數(shù)范圍將由原來的“0.65~1.35”調整為“0.5~1.5”,根據(jù)“商業(yè)車險保費=基準保費×NCD系數(shù)(無賠款優(yōu)待系數(shù))×自主定價系數(shù)”公式計算,理論上調整后新能源車險保費價格最高可降價23%,最高可漲價11%。

有觀點認為,這一舉動意味著保險公司將擁有更大的自主定價權,可以根據(jù)車輛風險狀況、車主駕駛習慣等因素進行更加精準化的定價,讓優(yōu)質客戶保費下行、高風險客戶保費上行,從而推動整個市場向好發(fā)展。

記者|董天意?劉曦(實習)

編輯|段煉 孫磊?易啟江 蓋源源

校對|王月龍

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