每經(jīng)記者 宋欽章  趙景致    每經(jīng)編輯 馬子卿    

日前，三湘銀行的一則招聘公告引起業(yè)內(nèi)關(guān)注。原因是其招聘崗位涉及2個催收崗位，且均要求大學本科及以上學歷，具備5年及以上工作經(jīng)驗。實際上，銀行內(nèi)部有自己的催收團隊并不新鮮，并與催收外包一同長期并存于業(yè)內(nèi)。針對銀行自建催收團隊現(xiàn)象，有業(yè)內(nèi)人士表示，可能是為了保證催收行為更加合規(guī)。

圖片來源：“三湘銀行HR”微信公眾號

每經(jīng)記者注意到，5月中旬，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融貸后催收業(yè)務(wù)指引》，提出“有條件的金融機構(gòu)可組建專門負責催收業(yè)務(wù)的部門”。此前，國家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局發(fā)布《關(guān)于規(guī)范浙江轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)貸款催收工作的意見》，要求轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)指定部門負責催收管理，組建催收管理團隊，明確權(quán)責，安排專崗負責催收工作運營管理及外包催收機構(gòu)的準入、培訓、檢查、清退等工作。

2個催收崗位均要求大學本科及以上學歷、有5年及以上相關(guān)催收工作經(jīng)驗

6月3日，“三湘銀行HR”微信公眾號發(fā)布一份“求賢公告”。根據(jù)該公告，三湘銀行招聘崗位中包含“高級催收管理人才”和“高級電催人才”兩類有關(guān)催收的人才，均要求大學本科及以上學歷，并具備5年及以上相關(guān)催收工作經(jīng)驗。這不禁引起一陣驚呼。在一個求職交流群內(nèi)，有網(wǎng)友看到這則招聘后感嘆：“催收都要本科！”

圖片來源：“三湘銀行HR”微信公眾號

具體來看，上述“高級催收管理人才”的工作職責包括：負責制定和執(zhí)行催收管理制度和工作流程；負責督導(dǎo)逾期客戶催收工作，及時跟蹤后續(xù)情況；定期管理和分析催收數(shù)據(jù)、結(jié)合數(shù)據(jù)進行監(jiān)控、分析各部門催收情況、制定和調(diào)整催收策略；管理并輔導(dǎo)業(yè)務(wù)部門完成各階段的催收業(yè)績指標。同時，任職要求是大學本科及以上學歷，法律、金融專業(yè)背景，有5年及以上催收管理工作經(jīng)驗等。

“高級電催人才”的工作職責包括：負責制定和執(zhí)行電催管理制度和工作流程負責管理電催團隊；負責對不同風險程度的逾期客戶催收工作進行督導(dǎo)并及時跟蹤后續(xù)情況；定期對相關(guān)電催數(shù)據(jù)進行管理和分析，結(jié)合報表數(shù)據(jù)，監(jiān)控、分析各部門催收情況，及時調(diào)整催收策略。同時，要求具備大學本科及以上學歷，金融、法律、財會、經(jīng)管等相關(guān)專業(yè)背景者優(yōu)先（特別優(yōu)異者可放寬學歷條件）；具備5年以上金融或信貸行業(yè)相關(guān)催收工作經(jīng)驗；具備豐富的電催知識、技巧以及相關(guān)催收數(shù)據(jù)管理與分析能力。

圖片來源：“三湘銀行HR”微信公眾號

據(jù)悉，三湘銀行是中部地區(qū)首家、全國第八家開業(yè)的民營銀行，由三一集團聯(lián)合漢森制藥等9家湖南省內(nèi)知名民營企業(yè)共同發(fā)起設(shè)立，于2016年12月26日正式開業(yè)，注冊資本金30億元，注冊地湖南長沙。據(jù)介紹，三湘銀行主要聚焦湖南本土、小額線上業(yè)務(wù)。

三湘銀行2023年財報顯示，該銀行全年實現(xiàn)營業(yè)收入37.71億元，同比增長8.05%；實現(xiàn)凈利潤3.29億元，同比下降6.63%。截至2023年末，三湘銀行資產(chǎn)總額589.32億元，同比增長2.71%；股東權(quán)益48.78億元，同比增長7.09%。

圖片來源：三湘銀行2023年度報告

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2023年末，三湘銀行貸款余額371.05億元，不良貸款率為1.75%，較上年末上漲0.22個百分點；逾期貸款率3.61%，較上年末上漲1.16個百分點。

多家商業(yè)銀行面向社會招聘催收相關(guān)人才

實際上，不止三湘銀行，目前有多家商業(yè)銀行正在面向社會招聘催收相關(guān)人才，有的是親自下場招聘，有的則是通過相關(guān)外包公司招聘。

比如，5月29日，微眾銀行面向社會招聘業(yè)務(wù)運營支持崗（委外運營）崗，負責委外催收機構(gòu)日常業(yè)績指標及過程指標監(jiān)控，委外催收作業(yè)、品質(zhì)合規(guī)性、催收強度的檢查監(jiān)測，委外催收政策在催收機構(gòu)的執(zhí)行情況監(jiān)測等工作，并要求有至少5年委外催收管理或至少3年一線催收相關(guān)的工作經(jīng)驗。

6月3日，光大銀行零售與財富管理部客戶營運中心面向社會招聘貸款業(yè)務(wù)電話催收崗，負責對分配的貸后賬戶進行管理，對違約客戶及時進行電話告知，以及了解客戶情況，登記客戶信息和還款信息等工作。

圖片來源：光大銀行招聘網(wǎng)站

6月3日，交銀企業(yè)管理服務(wù)有限公司（以下簡稱“交銀企服”）在陜西的一家人力資源公司上線了一則資產(chǎn)保全專員（催收員）的招聘通知，主要負責針對逾期未還款的信用卡用戶進行提醒。交銀企服主要承接交通銀行金融外包、后勤保障業(yè)務(wù)。

全國著名小微信貸專家、中國小微信貸機構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新合作機制發(fā)起人嵇少峰在接受每經(jīng)記者采訪時表示，銀行催收主要面臨兩大難點：一是銀行不良資產(chǎn)增加的背景下，不良貸款越來越多，所以催收的壓力比較大；二是傳統(tǒng)的銀行委外催收被監(jiān)管得越來越嚴格，特別是對很多催收行為的規(guī)范，導(dǎo)致催收效率下降，同時合規(guī)的外包催收公司越來越少。

嵇少峰認為，銀行親自催收或面臨更高的人力成本。“銀行的正式員工待遇一般遠高于外包催收公司的工資待遇，相對來說，委外催收可能更經(jīng)濟。但是如果全部外包的話，銀行也擔心外包公司的素質(zhì)，其實是銀行很難權(quán)衡的。”

業(yè)內(nèi)：銀行自建催收團隊更能避免違規(guī)催收行為

不過，每經(jīng)記者采訪了一家催收公司工作人員。該工作人員表示，催收外包未必更加“便宜”。“像我們外部催收的，要向銀行等機構(gòu)收取20%左右的費用，也就是說催收回款1000萬元，我們要拿200萬元。但銀行內(nèi)部工作人員，只發(fā)工資的話成本就變低了。如果銀行招3～5個人成立一個催收部門去做催收，肯定是合算的。”該工作人員如是表示。

某股份行地方分行副行長向每經(jīng)記者表示，銀行自建催收團隊與催收外包之間的成本與收益并不能簡單地一較高低，主要跟催收難度有關(guān)。“就像單位打掃衛(wèi)生一樣，到底是讓自己的員工打掃呢？還是找個物業(yè)公司？沒法絕對地說哪個更劃算，標準、效果都不一樣，各有利弊。”他認為，“原則上，零碎的、散的不良貸款，銀行可能會選擇外包，省事一點；單筆金額相對較大的不良貸款，銀行可能更傾向于自己催收。”

嵇少峰進一步表示：“銀行親自催收，可能也是因為催收行為規(guī)范的標準抬高之后，現(xiàn)在社會上合規(guī)的外包公司變少了。目前相關(guān)部門對違規(guī)催收的打擊非常嚴厲，導(dǎo)致實際催回率下降，部分催收公司現(xiàn)在盈利較難。”

上述副行長也認為，保證催收業(yè)務(wù)合規(guī)可能也是銀行自建催收團隊的一個因素。“因為催收外包的話，外包公司為了完成催收任務(wù)，或者說為了達到合同要求催收金額、催收效果，他們可能會采取一些非常規(guī)手段。那對于被催收的人員來講，他可能認為這就是銀行的行為，所以會造成一些誤解。銀行直接招聘員工組建催收團隊的話，更能避免這些不合規(guī)的因素。”

上述催收公司工作人員也表示，如果銀行等金融機構(gòu)通過委外催收，外包公司出現(xiàn)法律上的問題，委托方可能也難辭其咎。

每經(jīng)記者注意到，5月16日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)金融貸后催收業(yè)務(wù)指引》提出，“金融機構(gòu)應(yīng)切實履行貸后催收業(yè)務(wù)主體責任，不斷加強本機構(gòu)催收能力建設(shè)，審慎實施外包。”“金融機構(gòu)和第三方催收機構(gòu)應(yīng)加強催收組織管理，明確具體負責催收業(yè)務(wù)的管理部門，指定一名高級管理人員負責管理相關(guān)工作。有條件的金融機構(gòu)可組建專門負責催收業(yè)務(wù)的部門。”

在更早的1月17日，國家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局發(fā)布《關(guān)于規(guī)范浙江轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)貸款催收工作的意見》，要求轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)指定部門負責催收管理，組建催收管理團隊，明確權(quán)責，安排專崗負責催收工作運營管理及外包催收機構(gòu)的準入、培訓、檢查、清退等工作。

圖片來源：湖南永雄資產(chǎn)管理集團

隨著催收行業(yè)的監(jiān)管愈加嚴格，目前催收公司展業(yè)也越來越受約束。催收巨頭湖南永雄集團的變遷便是一個縮影。去年5月宣布停業(yè)的催收巨頭湖南永雄集團，在復(fù)工之后，于今年4月宣布不再從事具體催收業(yè)務(wù)，將徹底轉(zhuǎn)型成為一家?guī)椭呤招袠I(yè)及催收公司發(fā)展的科技服務(wù)型公司。

近段時間以來，業(yè)內(nèi)傳出電信運營商的線路管控措施也對很多金融機構(gòu)的催收造成影響。前一段時間，每經(jīng)記者曾采訪過某消費金融公司的工作人員，他表示：“短信發(fā)不出去了，短信觸達率降低了。而我們一般是靠發(fā)短信來通知還款，靠打電話告知還款的。”

封面圖片來源：視覺中國-VCG211378714791